Февраль 2022: -1228612 рублей

Лучший сервис краудлендинга - Jetlend.

Доходы

Бизнес 2+131394

BitFinex: +100231

Займы: +36112

Вирусов-нет: +11220

Penenza: +5132

Халва: +2608

Opencard+1884

Jetlend: +1447

MoneyFriends: +1401

Smally: +770

Карма: +700

Tinkoff Black: +317

Lendly: +288

Финам-1852

Тинькофф Инвестиции-2645

Открытие брокер-4057

Фондовый рынок-1489105

Доходы всего: -1204155

Расходы: -24457

Чистая прибыль: -1228612

Подписаться на канал в Телеграме
Подписаться на Инстаграм

Коротко о месяце:

  • Вообще я ожидал, что в этом месяце будет намного больше убыток. Из-за стоп-торгов никак не получалось нормально закупаться. 24 февраля сначала отменили торги. Когда я уже думал, что рынок уже не откроется — запустили. Я выставил заявки на продажу облигаций — рынок снова остановили. Я отменил заявки. Когда рынок запустили уже был в дороге. Хотелось бы отдельно отметить работу приложений. Открытие висело намертво, в Алор получалось выставлять заявки, но с большим трудом, на Тинькофф я не торговал, но торможения самого приложения не заметил. Думаю, что у них оно работало лучше, чем у остальных. Напишите в комментах, кто пробовал торговать. В итоге с телефона продал облигации, а закупаться поехал уже домой с компьютера.
  • В этом месяце покупал Центральный телеграф ап, МГТС ап, Сургут ап, Глобалтранс, ФСК ЕЭС. Хотел ещё Детский мир взять в понедельник 28 февраля, но сами знаете. Буду ждать открытия рынков и тогда уже его прикуплю. Сейчас облигаций на основном счёте примерно 33%.
  • В итоге на текущий момент имеем падения индекса с закрытия октября 39,69%, мой основной счёт потерял 22,37%. В Финаме рост за это время 0,84%. В Открытии постепенно закупаюсь акциями с января — потери всего лишь несколько процентов. В этом месяце в Открытие ещё 100 тысяч закинул. Думаю, что в этот кризис я вошёл с хорошим портфелем. Не идеальным, так как были неверные покупки по стратегии, от которой отказался (Башнефть ап, Татнефть ап, Татнефть ао). Если бы не это, то результат был бы ещё лучше.
  • В связи с текущей ситуацией пришлось заказать карту Открытия МИР для получения кэшбека при оплате телефоном. Установил приложение Мир Pay, возможно буду переходить с Гугл.Диска на Яндекс.Диск. В Тинькофф получить карту Мир проще всего. В приложении моментально делается.
  • Краудлендинговые платформы поднимают ставки по займам. Но если раньше там можно было заработать х2-х3 от ключевой ставки, то сейчас только чуть-чуть превышают ключевую. Да и с учётом дефолтов может быть совсем не веселая доходность.
.

Открыл счёт в Тинькофф Инвестиции

Изначально не хотел плодить много брокерских счетов. К тому же в Тинькофф достаточно невыгодные тарифы. Но решил посмотреть, на какую сумму я получу подарочных акций.

Если кто не знает, то Тинькофф дарит акции на сумму до 10 тысяч рублей при открытии счёта. Для этого нужно всего лишь пройти обучение из 10 уроков и тест в конце. За каждый из уроков по итогам ответов на вопросы вы получаете какие-нибудь акции. После итогового теста вам нужно пополнить счёт на сумму от 20 тысяч рублей, купить какие-нибудь активы на эту сумму и стоимость ваших активов за 30 дней не должна опуститься ниже 20 тысяч рублей. Для страховки можно пополнить чуть больше и купить короткие облигации.

Мне было интересно посмотреть на какую сумму мне выпадут акции и уже отталкиваясь от этого думать вкладывать 20 тысяч или нет.

Вы можете сделать точно так же. Не обязательно сразу пополнять счёт после открытия, можно пройти тесты и если сумма вас устроит, то уже пополнить счёт для получения этого подарка.

Я в добавок к этому ещё и разместил ссылки в соцсетях (Facebook, Twitter, VK) за которые тоже дают акции.

В общей сложности я получил акций на сумму около 1200 рублей. Не так много, но у меня были свободные деньги в конце прошлого месяца, которые нужно было куда-то пристроить.

Закинул по итогу 50 тысяч, чтобы получить бесплатное обслуживание карты TInkoff Black. Купил на них облигации Тинькофф. Выбор пал на них, так как из более-менее надёжных по ним была самая высокая доходность.

Для кучи решил воспользоваться ещё одной их акцией, по которой они предлагают на выбор купить одну из трёх акций и при убытках по ним компенсировать этот убыток. Мне дали на выбор Яндекс, Газпром и ещё что-то. Я решил взять Яндекс, так как он сильнее всего просел и шанс получить по нему за месяц самую большую прибыль из трёх выше. Естественно, без акции я бы его не покупал и продам его сразу же через месяц.

Первый месяц комиссии за сделки они не берут, а так, конечно, у них грабительская комиссия 0,3%. В последствие планирую использовать ту же стратегию, что и на моём счёте в Финам. То есть сделки будут очень редкие и на всю котлету. Буду разгонять счёт с 50 тысяч доведя его до 10% от моих активов. А там можно будет и на более выгодный тариф перейти.

Завёл себе профиль в Пульсе. Можно будет теперь там мою доходность посмотреть.

Рекомендую тоже попробовать пройти их тесты и при хорошем бонусе уже пополнить счёт для получения подарка.

Ссылка для открытия брокерского счёта и получения месяца бесплатной торговли.

Ссылка для открытия ИИС и получения акций до 20 тысяч в подарок.

Январь 2022: -23152 рублей

Доходы

Бизнес 2+182218

Вирусов-нет: +28746

BitFinex: +17492

Jetlend: +2914

MoneyFriends: +1358

Penenza: +1202

Халва: +1169

Smally: +831

Карма: +484

Lendly: +289

Открытие брокер-78

Финам-96

Займы: -1420

Фондовый рынок-219028

Доходы всего: +16081

Расходы: -39233

Чистая прибыль: -23152

Коротко о месяце:

  • В этом месяце докинул ещё 100 тысяч в Открытие. Образовалось много кэша и думал куда лучше направить деньги. Так как рынок сильно просел, то решил, что лучше заводить деньги на него. Был выбор либо отправлять деньги на основной счёт, либо на Открытие. На основном счёте в Алор у меня в 2,5 раза ниже комиссия, а в Открытии хочу набрать 500 тысяч для повышенного кэшбека. Так как в Открытии я планирую покупать дивидендные акции на срок от 3-х лет и комиссия не будет играть ключевой роли, то подумал, что данный вариант будет более интересным.
  • На основном счёте немного залетел с облигациями Обувь России. Выбирал их через сервис анализа облигаций от компании Доход. Если вы знаете, недавно были проблемы с облигациями Роснано. Доход утверждал, что если бы вы пользовались их сервисом, то увидели бы, что качество эмитента у этих облигаций было 2, то эти облигации бы не купили в портфель, так как нужно покупать с качеством от 5. Я купил Обувь России, так как качество эмитента было 6,5. Через месяц из-за технического дефолта облигации Обувь России полетели вниз. Я зашёл на сайт Доход, а там качество эмитента уже было равно 2. Я попросил их прокомментировать данную ситуацию. Они сказали, что данный параметр высчитывается автоматически после выхода отчёта компании. То есть, как я понял, на их рейтинг полагаться не стоит или каждый раз после выходов отчётов проверять не изменился ли рейтинг у ваших облигаций.
  • На одну из моих карт начали ежемесячно приходить какие-то зачисления. Не мог понять откуда они идут. Но по дате начала похоже, что это комиссии от подписчиков на счёте Автоследования в Comon. Я их добавил все сразу к доходам текущего месяца в Финаме и налоги вычел. Получилось по нулям примерно.
  • По Бизнесу 2 закупил очень много товара. В офисе уже пройти негде, а всё находятся всё больше новых отличных товаров, которые можно добавить в ассортимент. В 18-и метровом помещении реально уже чуть ли не на коробках сижу. Сейчас в бизнес вложено примерно 1.1 миллиона. С одной стороны не хочу в бизнес вкладывать больше этой суммы (10% от активов), а с другой есть столько новых идей. Придётся как-то оптимизировать закупки.
  • Карма меняют реферальную программу, поэтому получить 1500 рублей при вложениях в 10 тысяч уже не получится. Из 7 выданных займов по 2 идёт задержка платежа. Посмотрим, как Карма будет выходить из этого.
  • Jetlend сделал 3 стратегии автоинвестирования: консервативная (15-17% годовых), Сбалансированная (13-22%), Агрессивная (10-29%). Раньше выдавались суммы до 5% в займ. Сейчас они уменьшены. Диверсификация улучшится. Я выбрал Агрессивную, так как дефолтов почти нет и диверсификация отличная.
  • На Penenza появились новые виды займов — кредитные линии. Надеюсь с ними количество заёмщиков увеличится, потому что в текущей ситуации с ними совсем плохо.
  • На фондовом рынке счёт в последние 3 месяца падает в 2-3 раза слабее индекса. В декабре вообще плюс был. На падении закупаюсь дивидендными акциями Центральный телеграф ап, МГТС ап, Сургут ап, Глобалтранс.

Про FIRE

Раз уж сегодня выходной, да и время чуть свободное есть, напишу о том, о чём давно хотел написать — о моём отношении к FIRE.

Я начал копить деньги ещё задолго до того, как узнал, что такое FIRE. Ещё со школы у меня была мечта не работать, а жить на проценты. Сейчас мои мысли немного изменились, но суть осталась примерно та же.

Читая посты про FIRE я вижу. что большинство людей, которые выходят на раннюю пенсию преследуют цель заниматься тем, что им нравится и добиться этого как можно раньше. Грубо говоря, накопить на среднюю зарплату и жить на эти деньги. Отсюда и рассчитанное правило 4%.

У меня цель накоплений немного другая.

Я хочу получать высокие ежемесячные доходы. Жить не на 50 тысяч в месяц, а на 500 и более. Я трезво оцениваю свои силы и понимаю, что за счёт своего активного заработка я вряд ли смогу выйти на такие доходы.

Поэтому для меня единственная возможность это получить — это накопления и инвестиции.

И я не хочу проедать капитал. Эти 500 тысяч должны быть доходом от инвестиций. И желательно капитал должен при этом расти.

Как я уже написал, в детстве я вообще не хотел работать. Сейчас мне работать нравится. Я надеюсь, что смогу заниматься какой-то деятельностью до последних лет жизни. Пусть это даже будет не бизнес и не инвестиции. Возможно зрение уже будет не то, чтобы заниматься работой за компьютером. Поэтому кто знает, может захочу кроликов разводить или пчёл. Но надеюсь, что проведу старость что-то делая, а не сидя ежедневно перед телевизором.

Итоги 2021

Инвестиции

В первую очередь мне интересно было посчитать сколько я заработал на различных инвестиционных инструментах за год.

Фондовый рынок (основной счёт): +11,27%. Из них Россия +11,37%, США в рублях +15,89% (+16,1% в долларах, что не обгоняет S&P500, но обгоняет фонд моментума MTUM). Странно, что общая сумма меньше, но не буду пересчитывать. Это не сильно отразится на результате. В своё оправдание могу сказать только то, что большую часть года находился в облигациях из-за начала цикла повышения ключевой ставки. И это была моя ошибка из-за моего наблюдения по ключевой ставки. Сейчас стратегия пересмотрена. Поэтому большую часть времени буду находиться в акциях, но пока портфель не собран до конца. Сейчас облигаций в портфеле около 33%. По США моментум в этом году сработал не очень.

Финам+1,4%. После роста в 2020 году на 86%, опять же из-за моей ошибки с ключевой ставкой, я продал Мечел ап и упустил рост в 4 раза. Всё остальное время сидел в ОФЗ и они компенсировали убыток начала года. В Comon появилось два подписчика и скоро мы с ними хорошо заработаем ещё на одной сделке.

BitFinex+9,87%. Выдаю займы на криптобирже в баксах. Практически безрисково. Из этой доходности 1,38% — рост доллара, а всё остальное процентный доход.

Перейдём к краудлендингу. Целый год я был только в Jetlend и Penenza. По остальным подсчитал доходность в процентах годовых. Пойдём по убыванию.

Karma+18,3%. Доходность самая высокая на данный момент. Но есть задержка по одному займу, которая может перейти в дефолт. Минимальная сумма для выдачи одного займа — 10000 рублей. Поэтому диверсификация с моими вложениями слабая. Этот дефолт может сильно ударить по портфелю. Хотя на сайте написано, что они выкупают долг за 80% от стоимости. Посмотрим как всё это будет происходить. Если бы не слабая диверсификация при небольших вложениях и короткий опыт использования мной платформы, я бы назвал её лучшей. И опять же есть бонус в 1500 рублей для тех, кто регистрируется по реферальной ссылке.

Penenza: +18,1%. Тут свои минусы. Несколько месяцев займы просто не выдавались, так как с их стороны были ошибки, они их не исправляли, а сваливали на то, что я неправильно что-то настраиваю. А так мог быть результат ещё лучше. Ещё из негативных моментов то, что займы выдаются редко и для достижения хорошей доходности в процентах годовых приходится постоянно то выводить деньги, которые не используются, то заводить заново. Поэтому автоинвестированием это можно назвать с натяжкой.

Jetlend+17,4%. Пока для меня топ. Высокая доходность, отличная диверсификация, почти отсутствуют дефолты (за год был только 1 дефолт в размере 0,4% от портфеля), реферальная программа, автоинвестирование.

Smally: +16%. Пока что всё идёт гладко. Автоинвестирование работает. Одна просрочка. Дефолтов за полгода ещё не было.

Lendly+10,5%. Деньги вложил только в середине ноября. Они толком не начали работать, поэтому доходность не показательна.

MoneyFriends+10,1%. Много просрочек.

Бизнес

От компьютерного бизнеса я уже почти полностью отошёл. Рекламу больше не даю, работаю только с теми клиентами, которые есть. За год падение в доходах на 71,56%.

Зато Бизнес 2 только набирает обороты. И если в прошлом году я думал о том, что дальше расти такими темпами уже не получится и предполагал рост за год примерно на 30%, то сегодня у меня уже есть планы по росту на весь 2022 год.

2017 год — +61%

2018 год — +51%

2019 год — +63%

2020 год — +105%

2021 год — +102%

И хоть заработал я за год на 100 тысяч меньше, чем в прошлом, всё равно от того, что эти доходы от бизнеса, а не от инвестиций, я чувствую себя увереннее.

Декабрь 2021: +357911 рублей

Доходы

Бизнес 2+170975

Фондовый рынок: +145315

Вирусов-нет: +28329

Открытие брокер: +10267

Sape: +8829

Adsense: +7833

BitFinex: +5327

Финам: +4389

MoneyFriends: +2113

Займы: +1859

Карма: +1837

Smally: +1740

Penenza: +1644

Jetlend: +1462

Халва: +1405

Opencard: +1000

Консультация: +1000

Польза: +643

КПК: +412

Lendly: +279

Tinkoff Black: +58

Доходы всего: +396717

Расходы: -38806

Чистая прибыль: +357911

Коротко о месяце:

  • Хороший месяц получился. И по бизнесу получилось хорошо заработать и на инвестициях. Скоро опубликую итоги года, там уже подведу итоги по доходности различных инструментов.

Jetlend — мой отзыв по итогам 2021 года

Ровно год назад 20 декабря 2020 года я вложил 80000 рублей в Jetlend. Настало время написать отзыв о результатах вложений.

На сегодняшний день (20 декабря 2021 года) на моём счёте на инвестиционной платформе Jetlend находятся 93920,30 рублей. Доходность составила 19,13% за год. Как по мне — отличный результат.

jetlend отзывы
Личный кабинет Jetlend

Хотя на официальном сайте они мне обещают ожидаемую доходность с учётом дефолтов только 13,8% годовых. Превзошли ожидания.

платформа jetlend
Ожидаемая доходность по займам

За год у меня был только один дефолт в сентябре, на котором я потерял 0,4% своего портфеля. По итогу неудачного месяца я всё равно был в плюсе.

Диверсификация между займами отличная, поэтому такие низкие потери. Как видите на одного заёмщика в среднем приходится всего лишь 0,61% портфеля.

инвестиции jetlend
Диверсификация в Jetlend

Правда пока не знаю придётся ли подавать декларацию о налогах или всё автоматически рассчитается в личном кабинете налоговой.

От меня действий никаких не требуется. Включил автоинвестирование и можно только следить за результатами.

На партнёрке за год заработал только 1600 рублей. Платформа ввела правило, что нужно пригласить как минимум 10 инвесторов, которые внесут деньги. Поэтому в партнёрском кабинете у меня зависло 4400 рублей. И они снизили комиссию за привлечение инвесторов.

Так как доходность меня более чем устраивает, я сегодня внёс на счёт ещё 100000 рублей. По моему риск-менеджменту это 1% от инвестиционного портфеля. И уже сегодня же деньги поступили в Jetlend и разошлись по займам. Распределяются мгновенно.

И если вдруг вы планировали инвестировать в Jetlend деньги, то рекомендую поторопиться, так как до 30 декабря проходит акция. При инвестировании от 100 тысяч рублей вы получите +2% к доходности на 3 месяца.

Ноябрь 2021: -13617 рублей

Доходы

Бизнес 2+119634

Penenza: +58208

Вирусов-нет: +26012

BitFinex: +23042

Opencard: +2632

Финам: +2551

Карма: +2466

Smally: +1788

MoneyFriends: +1482

Jetlend: +1186

Займы: +938

Халва: +838

Right: +300

Tinkoff Black: +41

Открытие брокер-293

Фондовый рынок-225903

Доходы всего: +14922

Расходы: -28539

Чистая прибыль: -13617

Коротко о месяце:

  • В Penenza такая прибыль из-за возврата просроченной задолженности. В прошлых месяцах я её в убыток списывал.
  • В BitFinex прибыль из-за роста доллара. И я наконец-то начал получать небольшую прибыль от одного реферала. Правда у всех трёх рефералов ники какие-то странные. Не уверен, что они вообще с моего блога. Может случайно как-то зарегистрировались по ссылке.
  • Из всех сервисов краудлендинга Карма пока лучше всех идёт. Не забывайте про бонус в 1500 рублей при первой выдаче займа.

Перевёл пенсию в НПФ ОПФ

Сначала мои пенсионные деньги лежали в КИТ-Финанс. Туда я перешёл, чтобы только комиссию заработать. Потом перешёл в НПФ Европейский Пенсионный Фонд. Я даже их агентом был.

Потом была куча реорганизаций и в итоге мои деньги оказались в НПФ Достойное Будущее.

Я не был уверен, что с этим НПФ моё будущее будет достойным и решил, что момент для перехода в другой НПФ настал.

Я составил табличку с доходностью НПФ по годам.

Сравнение доходности НПФ

Хотел только что написать, какие НПФ я выделял жирным, почему и как остановил свой выбор на Обороно-Промышленном фонде им. В. В. Ливанова, но уже забыл почему. Но как видно у него почти самая большая среднегодовая доходность за 7 лет и нет откровенно провальных годов.

В моём городе их филиала нет, поэтому пришлось всё делать дистанционно.

Сначала я узнал будут ли у меня какие-либо потери при досрочном переводе. Как мне сказали в НПФ Достойное Будущее, только за 2021 год потеряю. Решил, что лучше потерять доходность в этом фонде за 1 год, чем ещё 4 года получать доходность хуже, чем мог бы получить в другом фонде.

Оставил заявку на сайте Оборонно-промышленного фонда и через некоторое время мне перезвонили. После этого отправили мне по почте пакет документов.

Я их подписал и пошёл с ними в Пенсионный фонд. Затем отправил все документы заказным письмом через почту обратно.

На деле оказалось намного легче, чем я ожидал. Надеюсь, что фонд продолжит также хорошо работать.

Вложил 20000 рублей в Lendly

Если у вас ещё остались деньги после вложения в Открытие для получения 10 тысяч бонусом, то у меня для вас на рассмотрение есть ещё один сервис.

За Lendly я слежу уже давно. Его отличие от других сервисов краудлендинга в том, что они выдают займы под залог недвижимости. То есть инвестиции сверхнадёжные. По их словам у них ещё не было ни одного дефолта.

Хотел вложить туда деньги ещё в августе, но по ошибке перечислил деньги не по тем реквизитам и поэтому не успел вложиться в займ. А займы там появляются новые очень редко.

Обычно я вкладываю для теста 1% от капитала. На данный момент это 100000 рублей. Но в Lendly новые заявки на инвестиции появляются очень редко, а 100000 тысяч вбухивать в один займ без диверсификации я не хочу. Поэтому вложил 10% от этой суммы в появившийся займ под ставку 17% годовых на 6 месяцев. По мере появления новых заявок на займ сумму буду увеличивать.

Вложил деньги в этот займ

Конечно же Lendly входит в реестр платформ ЦБ РФ. Но в отличие от других краудлендинговых платформ (Penenza, Jetlend, Smally, Moneyfriends, Karma), Lendly выдаёт займы под залог недвижимости. Это делает вложения ещё более надёжными. Поэтому даже в самой плохой ситуации можно будет просто продать залог и получить назад деньги.

Автоинвестирования к сожалению нет. Хотелось бы, чтобы создатели платформы реализовали такую функцию.

На платформе существует вторичный рынок. На нём можно вложить деньги сразу, не дожидаясь, когда появятся новые предложения на первичном рынке.

Предложения на вторичном рынке

А также есть вторичный рынок с байбэком. При проблемном займе его выкуп гарантируется.

И конечно же на платформе существует реферальная программа. Условия не очень шикарные, но она хотя бы есть.

Пока писал пост появилось ещё одно предложение займа под такой же процент 17 годовых. Закинул ещё 10 тысяч на платформу.

Деньги заводить заранее не рекомендую, иначе они могут достаточно долго лежать без дела. Просто зарегистрируйтесь, а когда вам на почту придёт сообщение о появлении заявки на займ, можете закинуть деньги. Займ не быстро собирается, поэтому должны успеть вложить.

Как обычно отзыв о результатах опубликую через год.