За этот месяц мне уже несколько раз задавали вопрос: «Куда вложить деньги?» В этом посте я хотел бы рассказать подробнее про различные варианты инвестиций, как с относительно стабильным уровнем дохода, так и с небольшим риском.

Сначала расскажу про различные сервисы.

Ozon.Invest (16% годовых)

Сервис появился достаточно недавно. О своих вложениях в Ozon.Invest я писал в этом посте.

Сервис выдаёт займы партнёрам Ozon под ставку от 15 до 18% годовых.

Когда я вкладывал в первый раз сюда деньги было очень тяжело успеть войти в проект, так как займы очень быстро собирались. Сейчас ситуация значительно улучшилась.

Можно начать инвестировать от 10000 рублей, но чтобы деньги не простаивали и вы на самом деле смогли получить озвученную доходность, желательно вложить хотя бы тысяч 60-70.

Проект новый. Не знаю как у них дальше будут идти дела с невозвратами, поэтому я пока ограничиваю свои вложения сюда 1% от капитала.

Penenza (13% годовых)

Сервисом я пользуюсь уже больше года. За первый год я получил доходность 13%.

Penenza рекомендует выдавать много мелких займов для диверсификации. Но если вкладываешь по 5 тысяч в займ, то большая часть денег простаивает. Как раз это основная причина почему я заработал 13%, а не 20%, как обещала Penenza.

Сейчас я думаю, что стоит делить между заёмщиками сумму не более, чем на 10 частей, а может быть даже и на 5.

За всё это время у меня пока что только две просрочки. Но и их вполне вероятно, что вернут, так как до этого просрочки, даже долгие, возвращали. Пусть даже через суд.

Здесь у меня 2% от капитала.

Можно начать инвестировать от 5 тысяч. Для диверсификации рекомендую вложить от 25 до 50 тысяч.

Займы в Bitfinex (10-15% годовых в долларах)

Займы выдаются для торговли криптовалютой. Ставка всегда скачет. Можно выдавать займы на срок от 2 до 30 дней.

Займы выдаю в долларах. Это более надёжно, чем выдавать в криптовалюте. Но если вы решили купить крипту на долгий срок, можно выдавать и в ней, чтобы повысить свой доход.

На текущий момент займы в баксах можно выдавать под 17% годовых. Но ставка может опуститься и до 5% в год, а бывало, что получалось выдавать займы и под 5% в сутки. Но обычно ставка держится на уровне 10-15% годовых.

Огромный плюс, что риска невозврата заёмщиками нету. Но зато есть риск закрытия биржи или возможных в будущем проблем (например, из-за изменения законодательства) с выводом криптовалюты.

В Bitfinex у меня вложено 2% от капитала.

Right

Сервис Right составляет за вас портфель акций и облигаций. Вы сами выбираете желаемый риск и доходность, поэтому у всех результаты будут разные.

Если у вас нет опыта торговли, но вы хотите вложить деньги именно в фондовый рынок, то можно попробовать начать с этого.

Единственное, что могу порекомендовать — согласно статистике лучше или сидеть всё время на 100% в акциях, или в период понижения ключевой ставки сидеть в акциях, а в период повышения ключевой ставки переходить в облигации.

Желательно вложить не менее 50 тысяч рублей, а лучше все 100 или больше, так как на мелких суммах брокерская комиссия сжирает значительную часть прибыли. Лучше ещё открыть счёт ИИС вместо обычного брокерского счёта для экономии на налогах.

Сюда я вложил 1% от капитала для тестирования.

Во все эти сервисы я вложил очень маленькую часть своих денег. Большая часть моих средств лежит на брокерском счёте, так как к нему у меня больше доверия. Доходность здесь менее стабильная, но по итогу может превосходить описанные выше варианты.

Расскажу, про те варианты, которые я могу предложить вам как трейдер. Если вы хотите вложить деньги именно в фондовый или валютный рынок, а опыта нет, то можем с вами сотрудничать.

Акции и облигации на Московской бирже

Эта стратегия, которой я больше всего доверяю. Поэтому большая часть моих денег в этом портфеле.

Статистику торговли вы можете посмотреть в рэнкинге управляющих Московской биржи. Она немного неверно считается, но примерные риски и доход можно понять.

Стратегия у меня достаточно консервативная. Как видите, максимальная просадка была менее 8%.

Торговля ведётся на вашем счёте. За работу я беру 30% от прибыли.

Для меня хороший результат — это получение доходности в 2 ключевые ставки.

Имеет смысл вкладываться при суммах хотя бы от 100 тысяч.

Автоследование в Финам

На счёте используется трендовая очень долгосрочная стратегия. Позиция может удерживаться годами. Диверсификации между инструментами нет. Выбираю более интересный актив и держу его. Акции выбираются дивидендные.

Точно не знаю сколько берёт сервис за автоследование. Комиссия за управление от 1% до 15% от СЧА. Я сам ещё не понял, как этот процент определяется.

Надеюсь увеличивать счёт в 2-3 раза каждые 1-3 года.

Так как сделки редкие, то сюда можно и 30 тысяч запихнуть. Брокерские комиссии не так будут влиять, как на других стратегиях.

Вложения в дивидендные акции США

На счёте в eToro я долгосрочно удержаваю дивидендные акции США. В акциях нахожусь всегда на 90-100%.

Акции выбираются из индекса дивидендных аристократов S&P 500. Ребалансировка ежемесячная. Доходность должна быть чуть выше индекса S&P 500.

За управление комиссии нет.

Точную минимальную сумму не помню, но вроде она около 100$.

Торговля валютой

У меня есть консервативный ПАММ-счёт в Альпари. Покупается валюта при сильных просадках. Плечо наращивается постепенно. Валюта покупается с положительным свопом. Поэтому кроме роста курса мы зарабатываем ещё и на свопе.

При угрожающих просадках могу долить в счёт денег, чтобы не было маржин-колла. А в плюс мы в любом случае выйдем из просадки.

Можно вложить от 50$. Комиссия за управление — 30%.

Вы можете выбрать один из вышеописанных вариантов для вложений или разделить деньги между ними в желаемых пропорциях.

На все вопросы отвечу в комментариях.