Хороший месяц получился. И по бизнесу получилось хорошо заработать и на инвестициях. Скоро опубликую итоги года, там уже подведу итоги по доходности различных инструментов.
Ровно год назад 20 декабря 2020 года я вложил 80000 рублей в Jetlend. Настало время написать отзыв о результатах вложений.
На сегодняшний день (20 декабря 2021 года) на моём счёте на инвестиционной платформе Jetlend находятся 93920,30 рублей. Доходность составила 19,13% за год. Как по мне — отличный результат.
Личный кабинет Jetlend
Хотя на официальном сайте они мне обещают ожидаемую доходность с учётом дефолтов только 13,8% годовых. Превзошли ожидания.
Ожидаемая доходность по займам
За год у меня был только один дефолт в сентябре, на котором я потерял 0,4% своего портфеля. По итогу неудачного месяца я всё равно был в плюсе.
Диверсификация между займами отличная, поэтому такие низкие потери. Как видите на одного заёмщика в среднем приходится всего лишь 0,61% портфеля.
Диверсификация в Jetlend
Правда пока не знаю придётся ли подавать декларацию о налогах или всё автоматически рассчитается в личном кабинете налоговой.
От меня действий никаких не требуется. Включил автоинвестирование и можно только следить за результатами.
На партнёрке за год заработал только 1600 рублей. Платформа ввела правило, что нужно пригласить как минимум 10 инвесторов, которые внесут деньги. Поэтому в партнёрском кабинете у меня зависло 4400 рублей. И они снизили комиссию за привлечение инвесторов.
Так как доходность меня более чем устраивает, я сегодня внёс на счёт ещё 100000 рублей. По моему риск-менеджменту это 1% от инвестиционного портфеля. И уже сегодня же деньги поступили в Jetlend и разошлись по займам. Распределяются мгновенно.
И если вдруг вы планировали инвестировать в Jetlend деньги, то рекомендую поторопиться, так как до 30 декабря проходит акция. При инвестировании от 100 тысяч рублей вы получите +2% к доходности на 3 месяца.
В Penenza такая прибыль из-за возврата просроченной задолженности. В прошлых месяцах я её в убыток списывал.
В BitFinex прибыль из-за роста доллара. И я наконец-то начал получать небольшую прибыль от одного реферала. Правда у всех трёх рефералов ники какие-то странные. Не уверен, что они вообще с моего блога. Может случайно как-то зарегистрировались по ссылке.
Из всех сервисов краудлендинга Карма пока лучше всех идёт. Не забывайте про бонус в 1500 рублей при первой выдаче займа.
Сначала мои пенсионные деньги лежали в КИТ-Финанс. Туда я перешёл, чтобы только комиссию заработать. Потом перешёл в НПФ Европейский Пенсионный Фонд. Я даже их агентом был.
Потом была куча реорганизаций и в итоге мои деньги оказались в НПФ Достойное Будущее.
Я не был уверен, что с этим НПФ моё будущее будет достойным и решил, что момент для перехода в другой НПФ настал.
Я составил табличку с доходностью НПФ по годам.
Сравнение доходности НПФ
Хотел только что написать, какие НПФ я выделял жирным, почему и как остановил свой выбор на Обороно-Промышленном фонде им. В. В. Ливанова, но уже забыл почему. Но как видно у него почти самая большая среднегодовая доходность за 7 лет и нет откровенно провальных годов.
В моём городе их филиала нет, поэтому пришлось всё делать дистанционно.
Сначала я узнал будут ли у меня какие-либо потери при досрочном переводе. Как мне сказали в НПФ Достойное Будущее, только за 2021 год потеряю. Решил, что лучше потерять доходность в этом фонде за 1 год, чем ещё 4 года получать доходность хуже, чем мог бы получить в другом фонде.
Оставил заявку на сайте Оборонно-промышленного фонда и через некоторое время мне перезвонили. После этого отправили мне по почте пакет документов.
Я их подписал и пошёл с ними в Пенсионный фонд. Затем отправил все документы заказным письмом через почту обратно.
На деле оказалось намного легче, чем я ожидал. Надеюсь, что фонд продолжит также хорошо работать.
За Lendly я слежу уже давно. Его отличие от других сервисов краудлендинга в том, что они выдают займы под залог недвижимости. То есть инвестиции сверхнадёжные. По их словам у них ещё не было ни одного дефолта.
Хотел вложить туда деньги ещё в августе, но по ошибке перечислил деньги не по тем реквизитам и поэтому не успел вложиться в займ. А займы там появляются новые очень редко.
Обычно я вкладываю для теста 1% от капитала. На данный момент это 100000 рублей. Но в Lendly новые заявки на инвестиции появляются очень редко, а 100000 тысяч вбухивать в один займ без диверсификации я не хочу. Поэтому вложил 10% от этой суммы в появившийся займ под ставку 17% годовых на 6 месяцев. По мере появления новых заявок на займ сумму буду увеличивать.
Вложил деньги в этот займ
Конечно же Lendly входит в реестр платформ ЦБ РФ. Но в отличие от других краудлендинговых платформ (Penenza, Jetlend, Smally, Moneyfriends, Karma), Lendly выдаёт займы под залог недвижимости. Это делает вложения ещё более надёжными. Поэтому даже в самой плохой ситуации можно будет просто продать залог и получить назад деньги.
Автоинвестирования к сожалению нет. Хотелось бы, чтобы создатели платформы реализовали такую функцию.
На платформе существует вторичный рынок. На нём можно вложить деньги сразу, не дожидаясь, когда появятся новые предложения на первичном рынке.
Предложения на вторичном рынке
А также есть вторичный рынок с байбэком. При проблемном займе его выкуп гарантируется.
И конечно же на платформе существует реферальная программа. Условия не очень шикарные, но она хотя бы есть.
Пока писал пост появилось ещё одно предложение займа под такой же процент 17 годовых. Закинул ещё 10 тысяч на платформу.
Деньги заводить заранее не рекомендую, иначе они могут достаточно долго лежать без дела. Просто зарегистрируйтесь, а когда вам на почту придёт сообщение о появлении заявки на займ, можете закинуть деньги. Займ не быстро собирается, поэтому должны успеть вложить.
Как обычно отзыв о результатах опубликую через год.
Когда-то давно, когда по карте Opencard можно было получать кэшбэк до 4% при наличии активов на счету от 2 миллионов, я хотел набрать на брокерском счёте в Открытие эту сумму.
Условия у брокера мне тоже очень понравились. На данный момент 0,05% комиссия за сделку при абсолютно бесплатном обслуживании счёта.
Потом условия с кэшбэком по карте ухудшились и я передумал заводить там счёт.
Как получить 10 тысяч
Но сейчас у брокера Открытие проходит отличная акция. Можно получить на счёт дополнительно 30% от внесённых денег, но не более 10 тысяч рублей. То есть можно внести на счёт примерно 33400 рублей и получить с них доходность за 1-2 месяца в размере 30%.
Единственное условие, что нужно купить один из их биржевых фондов и продержать там деньги в течение месяца. На выбор доступны 5 фондов: «Открытие — Акции Азии», «Открытие — Акции Европы», «Открытие — Акции РФ», «Открытие — Облигации РФ», «Открытие — Облигации США».
Чтобы избежать риска сильного изменения стоимости вложенных денег, можно купить фонд облигаций РФ. Тикер на бирже — OPNB. Даже если вы потеряете 1-5% на спреде, комиссиях и падении котировок, в любом случае потенциальная прибыль очень высокая. А через месяц уже можно переложиться во что-то другое или вывести деньги. Лично я думаю, оставлю там эти деньги и буду разгонять их до 500 тысяч, чтобы получить повышенный кэшбэк по карте в размере 2,5%.
Предложение доступно для всех кто открыл счёт в этом году и на нём не более 5000 рублей, а также для всех кто открыл счёт во время проведения акции. Акция продлится до конца этого месяца, так что время, чтобы открыть и пополнить счёт предостаточно.
Пополнить на 34000 рублей (я пополняю через Opencard без комиссии).
Подтвердить участие в акции в приложении.
Купить на всё паи фонда «Открытие — Облигации РФ» (тикер OPNB).
Держать паи 30 дней (я буду держать до того момента, пока не выплатят деньги).
Получить 10 тысяч рублей себе на счёт.
Предложение очень крутое, в разы круче, чем получить 1500 рублей от Кармы. Я зарегистрировался сам и буду регистрировать всех свои друзей и родственников.
На удивление хорошо работает Карма. Я ожидал, что из-за низкой диверсификации доходность будет плохая из-за дефолтов, а на самом деле там дела идут лучше, чем в других сервисах. Зарабатываю больше и в процентном соотношении, и за счёт рефералов.
Jetlend приостановил выплату реферальных, так как сейчас требуется, чтобы было как минимум 10 рефералов, которые внесли деньги. Но доходность там хорошая. С января этого года всего лишь 1 дефолт, по которому я получил убыток 0,4% от портфеля.
MoneyFriends показал себя очень хорошо в самом начале, но из-за дефолтов доходность стала ужасная.
В Penenza наконец-то починили автоинвестирование. Проблемы продолжались 3 месяца и мне с трудом удалось им доказать, что это происходит по их вине, а не из-за моих настроек. Убыток получен из-за просрочки. Будем надеяться, что её погасят и тогда в следующем месяце уже будет плюс на эту сумму.
Сберкредо закрылся совсем. Не знаю поступят ли ещё оттуда деньги.
В Right выплатили реферальные. Знал бы, что продолжат выплачивать, не сворачивал бы возможно инвестирование туда в прошлом месяце. Продолжал бы эксперимент.
А так в целом по бизнесу месяц был не очень хороший. Если летом меньше 3 тысяч в день почти никогда не выходило, а были дни и по 8-10 тысяч, а обычно 5-6, то теперь 3 тысячи в день уже хороший доход.
В ноябре наконец-то пошли высокие ставки на лендинг в BitFinex. Надеюсь хоть в этом месяце хорошо заработаю.
3 месяца назад сервис Right стал платным. Для новых пользователей цена стала 4% от суммы активов в год, для старых пользователей — 2%. По 0,5% нужно платить раз в квартал.
Это очень большая комиссия. Но Right себя хорошо показал в прошлом году, поэтому я решил дать ему шанс. Если вдруг доходность будет выше индекса, то я буду платить за него.
Я вывел оттуда почти все деньги, оставил только 90 тысяч для эксперимента.
Но уже в эти первые 3 месяца мы проиграли индексу. Индекс ММВБ с учётом дивидендов вырос на 9,01%, а мой портфель в Right даже в минусе. И вот сегодня пришло сообщение о том, что мне надо оплатить ещё 0,5% за услуги.
Так как отставание от индекса слишком сильное, да и реферальная программа у них заглючила, я принял решение вывести все свои средства оттуда. Деньги будут перенаправлены на другой мой счёт в Финаме.
В Jetlend в первый раз в этом месяце списали один дефолтный займ. Несмотря на это портфель в плюсе. Диверсификация там хорошая. MoneyFriends также дают больше всего доходности, а за ними идёт Карма. Но в MoneyFriends появились просроченные займы, поэтому может ситуация и значительно ухудшится. А в Карме мне забыли перечислить бонусы за одного реферала. Пришлось им напоминать.
Из-за сломанной ноги видно, что доходы пострадали в этом месяце.
Что-то непонятное с Пенензой происходит. После того, как они перевели деньги на номинальный счёт перестали изменяться шаблоны автоинвестирования. После долгого общения с техподдержкой они всё-таки что-то сделали у себя и всё заработало. Сейчас шаблоны меняются, но займы не выдаются. Техподдержка говорит, что это из-за моих настроек, но я думаю, что проблема на их стороне. Уже месяца 2 займы не выдаются у меня там. Если в этом месяце ни один займ не выдам там, то буду выводить деньги. Минус в портфеле сейчас из-за просрочки. Я её в убытки записал сразу.
Это моя уже 4-ая кешбэк карта. Карту Польза от банка Хоум Кредит завёл потому что нет никаких причин, чтобы её не использовать. А иметь её плюсы есть.
Условия
По карте очень хорошие условия:
Обслуживание абсолютно бесплатное без каких-либо условий.
Кешбэк 5% в 3-х категориях.
Категории карты Польза
Для кешбэка можно раз в месяц выбрать 3 категории из 6 с повышенным кешбэком. В сентябре я выбрал «Досуг и развлечения» (это мне как раз сейчас нужно со сломанной ногой), «Одежда и обувь» и «Дом и ремонт». Также были категории на выбор «Такси», но у меня в Тинькофф сейчас такси выбрано, поэтому я дублировать не стал. Ещё были на выбор категории «Красота» и «Цветы».
Категория «Одежда и обувь» очень порадовала. Редко у кого такое встретишь. А расходы на одежду и обувь обычно ощутимые.
Чтобы можно было выбрать категории, нужно совершить по карте хотя бы одну покупку на любую сумму. Я, например, совершил в Пятёрочке оплату на 2 рубля.
Преимущества и недостатки
Большое преимущество карты в том, что можно покупать только в повышенных категориях и всё равно будет начисляться кешбэк. То есть мы раз в месяц выбираем нужные категории и расплачиваемся картой только в них.
Недостатков по карте я пока никаких не вижу, но если что замечу, то обязательно напишу отзыв.
Поэтому карта Польза сейчас у меня используется как и Tinkoff Black для оплаты только в повышенных категориях. А при регистрации по моей реферальной ссылке вы получите бонус 500 рублей.
