Не знаешь какие акции или облигации купить? Попробуй сервис Right.
Лучший сервис краудфандинга - Jetlend.
В прошлую пятницу 19 марта продал все акции и длинные облигации во всех портфелях. Полностью перешёл в короткие облигации (ВТБ, ВЭБ, ЛСР, МТС, ПИК, РОСНАНО, Сбербанк, Совкомбанк, Транснефть и больше всего ОФЗ 25083). Буду сидеть в них.
В Пенензе убыток, так как списал дефолтные займы. Недавно от них пришло письмо, что средняя доходность инвесторов в 2020 году — 40% и просрочка только 0,1%. Но в 2020 году я с Пенензы вывел все деньги и начал заводить только в 2021 и поэтому в этом празднике жизни не поучаствовал.
До сих пор не могу найти помещение для аренды в Чебоксарах. Или не подходит помещение, или близко конкуренты, или далеко от остановки, или из дома неудобно ездить, или неудобное расположение. Надеюсь, что в этом месяце уж точно перееду.
В Right продал все акции и перешёл в облигации. +4,28% вместо индекса упавшего на -0,34%. Возникло куча проблем во время продажи. Часть акций не продалась — пришлось продавать вручную. Облигации ГТЛК зависли в портфеле уже давно. Тоже их придётся вручную продавать. Новый портфель не закупался — пришлось общаться с саппортом. Столько багов. Если бы не такая доходность, вообще бы не держал там ничего. Да и реферальные зажимают.
Right уверенно побеждает индекс
Январь сидел без товара. В конце декабря ещё закончился. Пока поставщик начал работать после праздников, пока согласовали, только 2 дня назад отправили. Поэтому на доходах сказалось, да и вообще праздники. Но не смотря на это по Бизнесу 2 рост на 161% в сравнении с январём год назад. У меня ещё аренду поднимают с февраля на 60%, поэтому думаю вместо Новочебоксарска в Чебоксарах начать снимать офис или торговую площадь. Хотя может и склад или квартира подойдут. Главное, чтобы по деньгам не очень дорого выходило. Мне бы хватило метров 10. И важно, чтобы в центре города была. Сейчас в поисках.
Когда мой компьютерный бизнес перестал развиваться, я начал думать о поиске работы. А сейчас когда Бизнес 2 растёт бешенными темпами, есть надежды на такой же сильный рост в будущем. Но не смотря на это я решил попробовать сделать резкий скачок в доходах просто устроившись на работу. Я подал заявку на участие в программе обучения продакт-менеджеров. Обучение бесплатное. Оплата только по факту трудоустройства. Если получится сразу же поднять доход процентов на 30-50 (то есть получить зарплату в районе 130-140 тысяч), то я думаю, что соглашусь на работу. Ну или хотя бы я получу полезные навыки. Обучение ещё не началось. Сегодня вводная часть. Может быть меня не устроят условия договора и я откажусь. А если и устроят, но я не смогу пройти обучение, хотя бы получу полезные навыки.
И я наконец-то научился считать правильно процентный доход с учётом вводов и выводов. Поэтому смогу сейчас более корректно считать доходность по инвестициям.
Уже несколько лет не писал итоги и в этом не собирался. А потом что-то стало интересно посчитать сколько я заработал.
Доходы
Этот год был самый крутой по доходам за всю мою жизнь. За год я заработал чистыми 2 миллиона 157 тысяч 507 рублей.
Около половины этой суммы пришло от инвестиций. Но и по бизнесу впервые побил свою планку.
Инвестиции
Одна из основных мыслей это то, что нужно торговать тренд. Раньше я любил покупать дивидендные акции на сильных просадках. Это в чём-то тоже хорошая стратегия, но покупая по тренду ты видишь прибыль почти сразу. Поначалу было дискомфортно покупать то, что выросло, а сейчас уже привык.
Фондовый рынок (основной счёт)
За 2020 год заработал на рынке 22,83%. Индекс ММВБ с учётом дивов вырос на 14,83%. Из них дивами вышло 244441 рубль (около 3%).
eToro
Вывел со счёта все деньги. За год получилось заработать в рублях +36,29%.
Если считать в долларах, то по статистике eToro у меня вышло 15,74%. Индекс S&P 500 вырос на 16,26%.
До октября я торговал по дивидендной стратегии, а с октября перешёл на торговлю моментума. Результаты мне очень понравились. Эти месяцы стабильно опережал индекс. И самое приятно сразу же видеть хорошую прибыль. По ALGN заработал 60% за 3 месяца и по ENPH 90% за 2 месяца.
Этот счёт я сделал для автоследования, но по нему до сих пор ни одного подписчика. И я сделал по него такую стратегию, что можно было бы вложиться даже с 10 тысячами рублей и получать прибыль.
Сделки очень редкие и долгие. Поэтому брокерская комиссия не будет иметь значительного влияния на доходность.
На нём я торгую только самые сильные сигналы. Это как раз были мои сделки по АФК Системе, Магниту и сейчас нахожусь в префах Мечела.
На BitFinex я выдаю займы в долларах. Сам доллар вырос за год на 19,53%. Общая же доходность счёта вышла +47,61%, если перевести на рубли.
Остальное
Решил не считать доходность по инструментам, с которых вывожу деньги или было много вводов-выводов. Такие как Сберкредо, Penenza, Ozon.Invest, Zaymigo. А вот по Jetlend интересно сколько за год выйдет.
Бизнес
Или работа на себя. Лучше так назвать.
Займы
За год заработано 42380 рублей при среднемесячном размере выданных займов 117394 рублей. Доходность 36,1%. Это с учётом того, что 5 человек займы не вернули. Исполнительные листы вроде бы по всем уже получил.
Исполнительные листы до сих пор не отдал приставам, так как они закрыты и нужно отправлять по почте.
По ремонту компьютеров писать нечего. Доходы болтаются много лет примерно на одном уровне, чтобы я ни делал. А при применении меньших усилий на Бизнес 2, он растёт. Поэтому очень важно правильно выбрать, чем вы будете заниматься. Но к сожалению, пока не начнёшь, сложно сказать каких успехов можно достигнуть. Всё постигается тестированием.
Вот такие вот у меня результаты с октября 2015 года.
2017 год — рост +60,58%
2018 год — рост +51,08%
2019 год — рост +63%
2020 год — рост +94,62%
Рост доходов от второго бизнеса
Рост доходов достигался увеличением ассортимента, улучшением рекламы, поиском более дешёвых поставщиков.
Для сравнения вот график по компьютерному бизнесу за этот же срок.
Компьютерный бизнес приносит в среднем около 40 тысяч
Но по ремонту компьютеров я сейчас почти не занимаюсь рекламой. В основном постоянные клиенты. Бывает 2-3 раза в месяц клиент с Авито прилетит, Интернета или контекстной рекламы. Просто относительно стабильный постоянный доход.
Видно, что пики доходов приходятся на зиму, а к лету начинается снижение. Исключением стал апрель этого года. Из-за удалёнки все повально начали чинить компьютеры.
Развивать этот бизнес я перестал, потому что стоимость привлечения клиента очень высокая. Выручка равна затратам на рекламу. В плюс будешь выходить только при обращении клиента в последующие разы. А ещё не каждый повторно обратиться. И для развития бизнеса нужно обязательно добавлять ремонт принтеров, заправку картриджей и ремонт телефонов. А этими направлениями заниматься не хочу.
Кэшбек
Я раньше сильно недооценивал кэшбек. За этот год на картах Халвы и Opencard я получил в общей сложности 20431 рублей.
Надеюсь 2021 год будет по доходам как минимум такой же, как 2020. Хотя я, как и в прошлом году, не представляю, как продолжать растить второй бизнес такими же темпами.
Результаты стратегий в сравнении с индексом полной доходности
В этом месяце я снова меняю метод подсчёта лучших дивидендных акций. Теперь из рейтинга исключаю все акции с сильными колебаниями по размеру дивидендов. Только стабильные.
Продал в последний день декабря Магнит в Финаме и Алросу на основном счёте. На эти деньги купил Мечел ап. На Магните заработал в Финаме с учётом дивидендов примерно 56,76% за 11 месяцев. На Алросе заработал примерно 34,18% за 3 месяца.
Сейчас по префам Мечела такой же сильный сигнал, как был по Магниту и Системе.
Жду роста цены и дивидендов. В худшем сценарии мы будем иметь среднегодовую дивидендную доходность около 7%.
В Jetlend уже пошли выплаты. Заработал первые 225 рублей.
Декабрь был очень напряжённый. Бывало даже без обеда работал до позднего вечера. Можно было бы и больше заработать, но у поставщиков не было товара. И сейчас полмесяца, если не больше, буду без товара сидеть.
Закрыл счёт в eToro и вывел деньги. Не хочу проблем при работе с зарубежным брокером. С Interactive Brokers тоже не хочу возиться. Завёл 80 тысяч на счёт в Алоре для торговли американскими акциями.
Хочу попробовать вложить деньги в Альфа-Поток, но очень много отрицательных отзывов. Пробовал кто-нибудь?
Уже по этим двум фактам мошенничество можно исключить.
Автоинвестирование
Очень важно, чтобы в сервисе было автоинвестирование. Тогда не нужно будет постоянно мониторить новые заявки заёмщиков, расслабиться и только раз в месяц смотреть итоги.
Мне кажется в скором времени для сервисов краудфандинга наличие автоинвестирования будет обязательным минимумом.
Портфель займов
Гарантия положительной доходности
Jetlend обещают доходность от 9,6 до 27,5 процентов в зависимости от рейтинга заёмщиков.
Есть три категории рейтинга:
A: 9,6-15%
B: 12,1-21%
C: 13,5-27,5%
При автоинвестировании платформа сама выбирает наиболее оптимальное сочетание займов для обеспечение высокого дохода при минимальном риске.
За 2 года среднегодовая доходность у инвесторов получилась около 14% годовых.
Всю работы с должниками будет проводить платформа. Взысканные деньги будут переведены инвесторам в полном объёме.
Если же вдруг случится такое, что доходность опустится в отрицательную зону, то платформа обещает выкупить дефолтные займы, которые привели к отрицательной доходности.
Эта опция работает только при автоинвестировании. И уточню, платформа выкупает не все дефолтные займы, а только в том случае, если они привели доходность всего портфеля в минус.
Ожидаемая доходность, ожидаемые потери и размер НДФЛ
Как обычно доходы по Jetlend смотрите в ежемесячных отчётах, а через год напишу отзыв о результатах инвестирования.
