Итоги 2020

Не знаешь какие акции или облигации купить? Попробуй сервис Right.
Лучший сервис краудфандинга - Jetlend.

Уже несколько лет не писал итоги и в этом не собирался. А потом что-то стало интересно посчитать сколько я заработал.

Доходы

Этот год был самый крутой по доходам за всю мою жизнь. За год я заработал чистыми 2 миллиона 157 тысяч 507 рублей.

Около половины этой суммы пришло от инвестиций. Но и по бизнесу впервые побил свою планку.

Инвестиции

Одна из основных мыслей это то, что нужно торговать тренд. Раньше я любил покупать дивидендные акции на сильных просадках. Это в чём-то тоже хорошая стратегия, но покупая по тренду ты видишь прибыль почти сразу. Поначалу было дискомфортно покупать то, что выросло, а сейчас уже привык.

Фондовый рынок (основной счёт)

За 2020 год заработал на рынке 22,83%. Индекс ММВБ с учётом дивов вырос на 14,83%. Из них дивами вышло 244441 рубль (около 3%).

eToro

Вывел со счёта все деньги. За год получилось заработать в рублях +36,29%.

Если считать в долларах, то по статистике eToro у меня вышло 15,74%. Индекс S&P 500 вырос на 16,26%.

До октября я торговал по дивидендной стратегии, а с октября перешёл на торговлю моментума. Результаты мне очень понравились. Эти месяцы стабильно опережал индекс. И самое приятно сразу же видеть хорошую прибыль. По ALGN заработал 60% за 3 месяца и по ENPH 90% за 2 месяца.

Финам

Этот счёт я сделал для автоследования, но по нему до сих пор ни одного подписчика. И я сделал по него такую стратегию, что можно было бы вложиться даже с 10 тысячами рублей и получать прибыль.

Сделки очень редкие и долгие. Поэтому брокерская комиссия не будет иметь значительного влияния на доходность.

На нём я торгую только самые сильные сигналы. Это как раз были мои сделки по АФК Системе, Магниту и сейчас нахожусь в префах Мечела.

За год +82,7%.

Доходность в Финаме

Right

Очень удачная инвестиционная находка. Стабильно опережают индекс. За год заработал +59,24%.

BitFinex

На BitFinex я выдаю займы в долларах. Сам доллар вырос за год на 19,53%. Общая же доходность счёта вышла +47,61%, если перевести на рубли.

Остальное

Решил не считать доходность по инструментам, с которых вывожу деньги или было много вводов-выводов. Такие как Сберкредо, Penenza, Ozon.Invest, Zaymigo. А вот по Jetlend интересно сколько за год выйдет.

Бизнес

Или работа на себя. Лучше так назвать.

Подписаться на канал в Телеграме
Подписаться в Инстаграме

Займы

За год заработано 42380 рублей при среднемесячном размере выданных займов 117394 рублей. Доходность 36,1%. Это с учётом того, что 5 человек займы не вернули. Исполнительные листы вроде бы по всем уже получил.

Исполнительные листы до сих пор не отдал приставам, так как они закрыты и нужно отправлять по почте.

Бизнес 2

По ремонту компьютеров писать нечего. Доходы болтаются много лет примерно на одном уровне, чтобы я ни делал. А при применении меньших усилий на Бизнес 2, он растёт. Поэтому очень важно правильно выбрать, чем вы будете заниматься. Но к сожалению, пока не начнёшь, сложно сказать каких успехов можно достигнуть. Всё постигается тестированием.

Вот такие вот у меня результаты с октября 2015 года.

2017 год — рост +60,58%

2018 год — рост +51,08%

2019 год — рост +63%

2020 год — рост +94,62%

Рост доходов от второго бизнеса

Рост доходов достигался увеличением ассортимента, улучшением рекламы, поиском более дешёвых поставщиков.

Для сравнения вот график по компьютерному бизнесу за этот же срок.

Компьютерный бизнес приносит в среднем около 40 тысяч

Но по ремонту компьютеров я сейчас почти не занимаюсь рекламой. В основном постоянные клиенты. Бывает 2-3 раза в месяц клиент с Авито прилетит, Интернета или контекстной рекламы. Просто относительно стабильный постоянный доход.

Видно, что пики доходов приходятся на зиму, а к лету начинается снижение. Исключением стал апрель этого года. Из-за удалёнки все повально начали чинить компьютеры.

Развивать этот бизнес я перестал, потому что стоимость привлечения клиента очень высокая. Выручка равна затратам на рекламу. В плюс будешь выходить только при обращении клиента в последующие разы. А ещё не каждый повторно обратиться. И для развития бизнеса нужно обязательно добавлять ремонт принтеров, заправку картриджей и ремонт телефонов. А этими направлениями заниматься не хочу.

Кэшбек

Я раньше сильно недооценивал кэшбек. За этот год на картах Халвы и Opencard я получил в общей сложности 20431 рублей.

Надеюсь 2021 год будет по доходам как минимум такой же, как 2020. Хотя я, как и в прошлом году, не представляю, как продолжать растить второй бизнес такими же темпами.

.

Моментум-стратегия и дивидендный портфель: январь 2021

Результаты прошлого месяца

Моментум широкий рынок (описание стратегии): -2,55%

Моментум индекс ММВБ (описание стратегии): +1,37%

Дивидендный портфель (описание стратегии): +0,64%

Индекс ММВБ полной доходности: +6,36%

Результаты стратегий в сравнении с индексом полной доходности

В этом месяце я снова меняю метод подсчёта лучших дивидендных акций. Теперь из рейтинга исключаю все акции с сильными колебаниями по размеру дивидендов. Только стабильные.

10 лучших дивидендных акций

  1. BANEP — Башнефть ап.
  2. MTSS — МТС.
  3. KRKNP — Саратовский НПЗ.
  4. LSRG — ЛСР.
  5. UPRO — Юнипро.
  6. ENRU — Энел Россия.
  7. BANE — Башнефть ао.
  8. ETLN — Эталон.
  9. PMSBP — Пермэнергосбыт ап.
  10. CHMF — Северсталь.

Моментум широкий рынок

  1. MVID.
  2. LNZL.
  3. TCSG.
  4. AFKS.
  5. SELG.
  6. YNDX.
  7. AMEZ.
  8. LNTA.
  9. FESH.
  10. PIKK.

Моментум индекс ММВБ

  1. TCSG.
  2. AFKS.
  3. YNDX.
  4. PIKK.
  5. MGNT.
  6. NLMK.
  7. ALRS.
  8. LSRG.
  9. CHMF.
  10. MOEX.

Купил Мечел ап

Продал в последний день декабря Магнит в Финаме и Алросу на основном счёте. На эти деньги купил Мечел ап. На Магните заработал в Финаме с учётом дивидендов примерно 56,76% за 11 месяцев. На Алросе заработал примерно 34,18% за 3 месяца.

Сейчас по префам Мечела такой же сильный сигнал, как был по Магниту и Системе.

Жду роста цены и дивидендов. В худшем сценарии мы будем иметь среднегодовую дивидендную доходность около 7%.

Декабрь 2020: +274184 рубля

Доходы

Фондовый рынок: +115947

Бизнес 2+96088

Вирусов-нет+42337

Финам: +28293

Right: +11457

eToro: +5788

Займы: +2067

Opencard (кэшбэк): +2000

Халва (кэшбэк + процент на остаток): +1414

КПК: +907

Bitfinex+714

Настройка контекстной рекламы: +500

Jetlend: +225

Penenza: +47

Ozon.Invest: +38

Сберкредо: -6046

Доходы всего: +300869

Расходы: -26685

Чистая прибыль: +274184

Ожидаемая доходность в Jetlend

Коротко о месяце

  • В Jetlend уже пошли выплаты. Заработал первые 225 рублей.
  • Декабрь был очень напряжённый. Бывало даже без обеда работал до позднего вечера. Можно было бы и больше заработать, но у поставщиков не было товара. И сейчас полмесяца, если не больше, буду без товара сидеть.
  • На Right заработал 6,81%. Индекс MCFTR +6,56%.
  • Закрыл счёт в eToro и вывел деньги. Не хочу проблем при работе с зарубежным брокером. С Interactive Brokers тоже не хочу возиться. Завёл 80 тысяч на счёт в Алоре для торговли американскими акциями.
  • Хочу попробовать вложить деньги в Альфа-Поток, но очень много отрицательных отзывов. Пробовал кто-нибудь?

Вложил 80000 рублей в Jetlend

Давно искал куда же ещё можно попробовать пристроить деньги. И вдруг на глаза попался этот сервис.

Сервисы краудфандинга никак не могут нормальными сделать. Penenza — еле живая, Ozon.Invest перестал займы выдавать, Сберкредо тоже закрывается.

Надеюсь Jetlend оправдает свои ожидания.

краудфандинговая платформа jetlend
Баланс денег на счёте в Jetlend

Надёжность

В первую очередь я смотрю, чтобы проект не был пирамидой.

Роман Хорошев (один из основателей Jetlend) был руководителем подразделения по работе с премиальными клиентами в Сбербанке.

И самое главное, краудфандинговая платформа Jetlend является участником проекта «Сколково», как и МодульДеньги. То есть «Сколково» проинвестировали в Jetlend деньги.

Уже по этим двум фактам мошенничество можно исключить.

Автоинвестирование

Очень важно, чтобы в сервисе было автоинвестирование. Тогда не нужно будет постоянно мониторить новые заявки заёмщиков, расслабиться и только раз в месяц смотреть итоги.

В Jetlend автоинвестирование есть.

Мне кажется в скором времени для сервисов краудфандинга наличие автоинвестирования будет обязательным минимумом.

платформа jetlend
Портфель займов

Гарантия положительной доходности

Jetlend обещают доходность от 9,6 до 27,5 процентов в зависимости от рейтинга заёмщиков.

Есть три категории рейтинга:

  • A: 9,6-15%
  • B: 12,1-21%
  • C: 13,5-27,5%

При автоинвестировании платформа сама выбирает наиболее оптимальное сочетание займов для обеспечение высокого дохода при минимальном риске.

За 2 года среднегодовая доходность у инвесторов получилась около 14% годовых.

Всю работы с должниками будет проводить платформа. Взысканные деньги будут переведены инвесторам в полном объёме.

Если же вдруг случится такое, что доходность опустится в отрицательную зону, то платформа обещает выкупить дефолтные займы, которые привели к отрицательной доходности.

Эта опция работает только при автоинвестировании. И уточню, платформа выкупает не все дефолтные займы, а только в том случае, если они привели доходность всего портфеля в минус.

jetlend отзывы
Ожидаемая доходность, ожидаемые потери и размер НДФЛ

Как обычно доходы по Jetlend смотрите в ежемесячных отчётах, а через год напишу отзыв о результатах инвестирования.

Ноябрь 2020: +757510 рублей

Доходы

Фондовый рынок: +607687

Бизнес 2+74230

Вирусов-нет+40470

Right: +14746

Zaymigo: +11277

Финам: +10751

eToro: +10348

Займы: +2107

ДУ: +2000

Bitfinex+1089

Penenza: +693

Настройка контекстной рекламы: +200

Ozon.Invest: +48

Сберкредо: -396

Доходы всего: +775250

Расходы: -17740

Чистая прибыль: +757510

Коротко о месяце

  • В этом месяце увеличил на 160 тысяч вложения в Bitfinex. Сейчас средний процент при выдаче займов около 22% годовых в долларах.
  • Купил биткоин примерно по 19200 на 80 тысяч. Хотел до 200 тысяч держать. Но потом понял, что не хочу этой нервотрёпки. Всё в займы перевёл. Надо было несколько месяцев назад покупать, а я момент входа пропустил. Если бы по той цене брал, то сейчас бы ещё держал. А по этой цене покупать страшно уже.
  • Забыл в прошлом месяце написать, что базы потерял. Удалил случайно, когда бэкап делать хотел. Поэтому за октябрь доходы по некоторым статьям по памяти примерно писал.
  • Если в eToro по моментуму будет получаться торговать так же хорошо как сейчас, то может быть в Interactive Brokers счёт открою и часть денег в Америку вложу.

Моментум-стратегия и дивидендный портфель: декабрь 2020

Результаты прошлого месяца

Моментум широкий рынок (описание стратегии): +10,58%

Моментум индекс ММВБ (описание стратегии): +8,6%

Дивидендный портфель (описание стратегии): +8,81%

Индекс ММВБ полной доходности: +15,51%

Изменения по месяцам

10 лучших дивидендных акций

  1. ALNU — Алроса-Нюрба.
  2. BANEP — Башнефть ап.
  3. BANE — Башнефть ао.
  4. MTSS — МТС.
  5. SNGSP — Сургут ап.
  6. LSRG — ЛСР.
  7. MTLRP — Мечел ап.
  8. UPRO — Юнипро.
  9. KRKNP — Саратовский НПЗ.
  10. MGTSP — МГТС ап.

Моментум широкий рынок

  1. TCSG.
  2. LNZL.
  3. AFKS.
  4. SELG.
  5. MVID.
  6. YNDX.
  7. FESH.
  8. DSKY.
  9. PIKK
  10. LSRG.

Моментум индекс ММВБ

  1. TCSG.
  2. AFKS.
  3. YNDX.
  4. DSKY.
  5. PIKK.
  6. LSRG.
  7. NLMK.
  8. ALRS.
  9. RUAL.
  10. MGNT.

Right vs индекс

Решил подсчитать насколько хорошо робот Right торгует по сравнению с индексом.

Ниже график. В скобках около названий месяцев отмечено в чём я находился (А — акции, О — облигации). То есть я менял риск-профиль в сервисе или на минимальный риск, или на максимальный.

Индекс — это не какой-то отдельный индекс и не разделённый 50 на 50. Я считал доходность по тому индексу, в активах которого я находился. Конечный итог у него вышел как у индекса MCFTR.

MCFTR — это индекс акций полной доходности.

RGBITR — это индекс облигаций полной доходности.

инвестиции в робота Right
Результаты инвестиций в робота Right

Пока мы были в облигациях, мы сильно отставали от индекса облигаций. Я думаю, что это скорее всего из-за комиссии за обслуживание счёта. На большой сумме может это не будет играть такой роли.

В сентябре 2019 мы перешли в акции и в этот месяц мы заработали больше рынка. Индекс вырос на 0,62%, а мы на 5,66%. Тогда взлетели обыкновенные акции Сургутнефтегаза, которые были в портфеле. Они росли и в следующем месяце, но я уже обратно ушёл в облигации.

Right очень хорошо повёл себя в марте 2020 во время падения из-за коронавируса. На начало февраля я был ещё в облигациях, а в конце потенциальная доходность на сайте робота стала достаточно высокой и я перешёл в акции. Удивительно, что индекс акций упал в марте на 9,8, а мы даже выросли на 0,69%.

С тех пор я нахожусь в акциях и мы обгоняем индекс с отрывом.

Так как в облигациях у нас было значительное отставание от индекса, то буду переходить в них только в исключительных случаях.

Беру (Яндекс.Маркет) vs Озон

Недавно мне впервые пришлось делать возврат товара заказанного через эти сайты. Так получилось, что в один день в оба из них.

Я так был поражён разницей в сервисе, что не удержался написать отзыв.

Возврат в Беру (Яндекс.Маркет)

В Беру я заказал конвектор. Кто не знает, это такой обогреватель. Я в последнее время часто там что-то заказывал. Постоянные скидки, бесплатная доставка…

Конвектор нам не подошёл, так как не хватало мощности для обогрева комнаты на даче. Мы его включали всего один раз. Я его решил вернуть. Имею ведь право. Неделя только прошла.

Заполнил на сайте заявление. Позвонил в Яндекс уточнить детали. Мне сказали, что я должен буду отправить товар за свой счёт через почту или ПЭК. Если товарный вид не нарушен, то деньги продавец вернёт.

На картонной коробке от конвектора была порвана ручка. Возможно даже с такой ручкой он пришёл. И ещё в комплекте был пакетик с креплениями. Он при распаковке порвался и, естественно, мы положили крепления в другой пакетик.

В поддержке мне сказали, что в таком случае товарный вид нарушен и возможно мне деньги не вернут, а отправят конвектор обратно.

Конвектор был недорогой — 1900 рублей. Я посчитал, что вместо того, чтобы тратиться на обратную доставку, да ещё и с вероятностью, что скорее всего мне его вернут обратно, проще мне этот конвектор кому-нибудь продать со скидкой или оставить себе.

Кстати, если кому-то нужен, то продам со скидкой. Забирать в Новочебоксарске.

Возврат в Озон

После этого я занялся оформлением возврата в Озон. Я не могу сказать, что это за товар. Могу только сказать, что это электроника стоимостью около 10 тысяч рублей.

Этот товар я купил примерно 4 месяца назад. И он сломался.

Я на сайте Озона оформил возврат. Товар нужно было отнести в ближайший пункт выдачи. Обратное отправление совершенно бесплатное.

Я отдал прибор девушке работающей там и она сказала, что мне вернут деньги. Я не понял почему мне собираются возвращать деньги, если прошло уже больше 2 недель, думал, что отремонтируют.

Я: Почему деньги вернут? Может отремонтируют и обратно пришлют? Я же давно покупал.

Д: Если бы могли здесь отремонтировать, то вы бы обратились в сервисный центр и вам бы его отремонтировали. Если здесь вам не сделали, то мы деньги возвращаем.

Я вышел из пункта выдачи Озон и не прошло и 5 минут, как мне пришла СМС, что деньги отправлены на мой банковский счёт.

Яндекс через неделю не принял обратно новый конвектор с чуть порванной коробкой (которая может и была такая) и без пакетика для креплений, а Озон моментально отправили деньги за сломанный товар, купленный 4 месяца назад.

Сервис Озона превзошёл все мои ожидания. Я был бы вполне доволен ремонтом, а мне вернули сразу же деньги.

После этого меня в Яндекс.Маркет уже никакими бонусами не заманишь. Лучше чуть-чуть переплатить, чем потом иметь проблемы с возвратом.

Октябрь 2020: -189718 рублей

Доходы

Бизнес 2+59234

Вирусов-нет+30351

Займы: +8896

eToro: +6183

Bitfinex+2090

Penenza: +542

Ozon.Invest: +100

Сберкредо: +73

Right-5890

Финам-10169

Фондовый рынок-263211

Доходы всего: -171801

Расходы: -17917

Чистая прибыль: -189718

Коротко о месяце

  • В eToro уже второй месяц торгую по стратегии Моментум. Дивидендные акции оставшиеся в портфеле распродаю постепенно. Результаты по моментуму нравятся. Сразу же акции идут в плюс. Очень комфортно так торговать.
  • Снова в Penenza закинул деньги. Сейчас буду постоянно то вводить, то выводить, если долго не берут.
  • Сберкредо закончил свою работу. Хорошая была доходность и без рисков.
  • Портфель в Right потерял 3,85% вместо индекса упавшего на 7,41%. Наверное его скоро в список сравнения добавлю к своим стратегиям. Очень хорошие результаты.