Август 2022: +479788 рублей

Лучший сервис краудлендинга - Jetlend.

Доходы

Фондовый рынок: +340727

Бизнес 2+201828

Вирусов-нет: +25114

Sape: +11859

Открытие брокер: +7013

Jetlend: +3324

Финам: +2293

Penenza: +1829

Инвестиционная палата: +1308

Карма: +733

Халва: +707

Займы: +671

Tinkoff Black: +627

Smally: +565

Тинькофф Инвестиции (реферальная ссылка) (профиль в Пульсе): +149

Подписаться на канал в Телеграме
Подписаться на Инстаграм

MoneyFriends-3034

Binance-3283

BitFinex-65122

Доходы всего: +527308

Расходы: -47520

Чистая прибыль: +479788

Коротко о месяце:

  • В этом месяце недовольный клиент сломал мне в офисе замок. Не знаю точно как, но похоже залил клей. Полиция часа 2 ехала. В итоге и в офис не успел попасть до закрытия рынка и до дома доехать не успел. Ребалансировку 1 сентября пришлось делать, а при торговле по моментуму часто открытие рынка по выбранным акциям происходит уже выше, чем в прошлый день. На следующий день с утра замок меняли. Полиция работать не хочет. Отпечатки не сняли, сказали, что взлома не было, поэтому снимать не будем. На улице камера висит от жилого дома, не знаю возьмут ли видео оттуда.
  • Докупал под дивиденды: GLTR, HMSG.
.

Открыл счёт в Binance

Я уже писал, что начал закупать биткоины. Основной счёт у меня находится на BitFinex. Но для диверсификации я решил открыть счёт ещё на какой-нибудь бирже.

Долго не выбирал. Выбрал первую по рейтингу биржу в Coinmarketcap. Ей оказалась Binance. Из-за санкций они ограничивают вложения от жителей России до 10 тысяч долларов, но не думаю, что ситуация будет ухудшаться. В любом случае больше 100 тысяч рублей я туда не закину.

Заметил, что через неё можно покупать биткоины дешевле, чем через BestChange. Купленные биткоины я отправил в Earn под 5% годовых.

Не было особого повода писать об этой бирже, но сейчас они запустили акцию.

Если вы зарегистрируетесь по моей ссылке и пройдёте верификацию KYC, то и вы и я получим по 5 их местных баксов (BUSD).

Условий о том, что нужно для этого пополнять счёт я не заметил. Так что налетайте на халяву.

Июль 2022: -7320 рублей

Доходы

Бизнес 2+199363

BitFinex: +54074

Вирусов-нет: +30087

Zaymigo: +8975

Smally: +6010

Карма: +4915

Финам: +4218

Jetlend: +3171

Penenza: +2464

Халва: +2239

Opencard: +1678

Займы: +1623

MoneyFriends: +1315

Тинькофф Инвестиции (реферальная ссылка) (профиль в Пульсе): +820

Tinkoff Black: +735

КПК: +276

Инвестиционная палата: -510

Открытие брокер: -7082

Фондовый рынок-275921

Доходы всего: +38450

Расходы: -45770

Чистая прибыль: -7320

Коротко о месяце:

  • За месяц много кэша скопилось. Закинул 300 тысяч на биржу. После расчётов начал закупать биткоины. Хотел купить сразу тоже на 300 тысяч, но у меня лимиты бесплатные на карте закончились. Буду постепенно значит заходить. Так и мне спокойнее. Пока такие цены, хочется больше денег именно в бумажные активы вкладывать, а не в реальный бизнес. Есть шанс в акциях и крипте намного больше заработать. Да ещё на днях займ на 100 тысяч взяли. Сейчас вот на товар денег не хватает.
  • Создал стратегию в Тинькофф. В первый же день прилетел подписчик, но на следующий отвалился. Возлагаю на стратегию большие надежды по доходу.

Создал стратегию в Тинькофф

Давно намеревался это сделать, но тянул, так как ждал появления хорошего сигнала. Понял, что хватит тянуть, и пока сигналов нет, закупился облигациями. В стратегии на Тинькофф буду использовать ту же самую стратегию, как и в автоследовании в Финам.

Стратегия в Финам

Естественно торговлю приходится адаптировать под различные сервисы из-за разных условий и особенностей. Например, в Финам я захожу на всю котлету и совершаю сделки очень редко, чтобы снизить комиссионные расходы подписчиков. А также по этой причине подписчики с маленькой суммой на счёте тоже смогут пользоваться этой стратегией.

Стратегия в Тинькофф

В Тинькофф тоже свои особенности в автоследовании. Один из плюсов, что подписчики не платят комиссию за сделки. На обычном же тарифе она составляет 0,3%.

Но подписчики платят 4% от их активов в год + 20% от прибыли, половина из которых достаётся управляющему. Управляющий тоже обязан подписаться на свою стратегию. С него также забирают данную сумму, половина из которой ему возвращается.

Для начала я буду торговать по той же стратегии, что и в Финам. Но я смогу заходить в одну сделку не более чем на 60% от активов. При создании стратегии я указал, что она будет агрессивной. Если бы создал стратегию с низким риском, то сумма на один инструмент была бы ещё меньше.

С ростом количества активов в управлении придётся перейти на дивидендную стратегию. Буду закупаться дивидендными акциями на сильных просадках рынка.

Вообще стратегия очень надёжная и, при переходе на дивидендную, сильных просадок быть вообще не должно. Буду торговать только ОФЗ и акциями входящими в индекс. Так как сделки при покупке проходят по рынку и невозможно выставить лимитные заявки, то в данные активы будет проще и дешевле всего зайти.

Бонусы от Тинькофф

Не знаю всем ли присылают подобное предложение, но недавно мне пришло письмо, что при пополнении счёта в Тинькофф на сумму от 20 тысяч рублей и подключение к какой-то стратегии автоследования можно получить 2000 бонусов.

Так как сейчас в моей стратегии «Портфель Миллионера» находятся только облигации и они вряд ли упадут, у вас есть хорошая возможность получить 2000 бонусов почти без риска. А это 10% доходности за месяц. Нужно быть подключённым к стратегии как минимум 1 месяц. Если конечно же вам тоже придёт на почту подобное предложение.

Открыл брокерский счёт в РСХБ

После того, как составил рейтинг брокеров, решил открыть счёт в РСХБ. Попытался договориться с Алор о снижении комиссии, но они мне отказали. Поэтому в этом месяце внёс 300 тысяч на брокерский счёт в РСХБ и закупил там облигации.

Quik бесплатный, но я его не люблю. Пользуюсь мобильным приложением. Стакан смотрю в Алор-Трейд (самый удобный для меня терминал), а заявки уже выставляю в приложении РСХБ-брокер.

Вполне возможно, что постепенно буду выводить из Алор деньги и переводить в РСХБ, если всё понравится.

Ввод денег достаточно удобный через приложение банка. Тормозов приложения пока не замечал. Не нашёл где можно смотреть статистику по активам в приложении. Поэтому будет немного неудобно подсчитывать доходы.

Доходы на фондовом рынке буду подсчитывать общие по двум счетам в Алор и РСХБ. И при открытии сделка на какую-то долю портфеля буду рассчитывать долю от общего счёта. Но в РСХБ буду держать преимущественно облигации из-за того, что торговать через приложение менее удобно.

Что лучше: купить биткоин или видеокарту для майнинга?

Уже давно у меня в голове зрела мысль, что когда биткоин сильно упадёт, я куплю видеокарту для майнинга, так как они подешевеют, и буду майнить биткоины. Биткоины я не буду сразу продавать, а буду держать пока они не вырастут в несколько раз. Видеокарту в таком случае скорее всего получится продать как минимум за те же деньги, за которые купил.

Сегодня я решил произвести расчёты и посчитать, что будет выгоднее: купить дорогую видеокарту и майнить на ней или просто купить биткоин.

Выбираем видеокарту для майнинга

Я не хотел вкладывать большую сумму на видеокарту и ориентировался на цену до 100 тысяч рублей. В эту ценовую категорию подходит видеокарту RTX 3080. На Ситилинке такую видеокарту можно купить за 87990 рублей.

Можно найти данную видеокарту и подешевле, но на итоговые выводы это не сильно повлияет.

Доходность майнинга на видеокарте

Чтобы посчитать, сколько можно на ней заработать, мы будем использоваться калькулятор на сайте NiceHash. Он показывает доходность за вычетом плату за электроэнергию в размере 72,36 рублей в день.

По текущим ценам это даёт нам годовую доходность в размере 30,02% годовых. Звучит неплохо.

Когда продавать биткоин

Я планировал держать биткоин пока он не вырастет в 10 раз. Мы не знаем какая доходность будет, когда биткоин вырастет в 10 раз и будет больше майнеров. Но можно предположить, что доход будет расти вслед за курсом и вырастет тоже в 10 раз, то есть до 723,6 рублей. Видеокарта в тот момент тоже вряд ли будет стоить 88 тысяч, а будет в разы дороже, как и было в прошлые пики пузыря, поэтому такой ежедневные доход не кажется уж слишком завышенным.

Всё это я пишу для упрощения расчётов.

Заработок на майнинге

За 3 года (примерно столько длились предыдущие движения биткоина от минимума к максимуму) мы заработаем по грубым подсчётам 72,36 рублей в день * 1095 дней * 10 раз. Это будет 792342 рубля.

Не знаю какая будет цена на 3-х летнюю видеокарту, но за цену покупки вы точно её продадите, а может и раза в 2 дороже. В итоге у нас будет в лучшем случае 968322 рубля.

Заработок на покупке биткоина

Если же тупо купить биткоин на стоимость видеокарты и подождать пока он вырастет в 10 раз, то у нас будет 879900 рублей.

Вывод

Незначительная разница в 10% не думаю, что стоит рисков поломки видеокарты, слежения за работоспособностью компьютера, рисков снижения доходности со временем.

Июнь 2022: +217734 рублей

Доходы

Бизнес 2+175116

Фондовый рынок: +74741

Займы: +41746

Вирусов-нет: +30354

Финам: +5455

Халва: +4328

Jetlend: +3278

Penenza: +1963

Smally: +1765

Открытие брокер: +828

Тинькофф Инвестиции (реферальная ссылка) (профиль в Пульсе): +631

Контекстная реклама: +500

Tinkoff Black: +158

Инвестиционная палата: -2040

MoneyFriends-3110

Карма: -22770

BitFinex-57132

Доходы всего: +255811

Расходы: -38077

Чистая прибыль: +217734

Коротко о месяце:

  • В MoneyFriends, Karma и Smally автоинвестирование отключил. Начал вывод средств. Результаты не порадовали. Опубликую отдельный пост об этом.
  • Докупил под дивиденды Globaltrans, МГТС ап, Мать и дитя.
  • Скопился солидный размер кэша, который пойдёт в ход в этом месяце. Сейчас на рынке очень много отличных инвестиционных возможностей.
  • Из-за курса рубля очень сильно падают закупочные цены на некоторые товары. Таких низких цен как сейчас я никогда не видел.

Какого брокера выбрать — рейтинг брокеров 2022

Последний раз я сравнивал тарифы брокеров в 2017 году. Сейчас много всего изменилось. Тем более в связи с текущими событиями стало ясно, что нужна и диверсификация между брокерами. Как и в прошлый раз буду делить тарифы на 3 категории: при активах от 100 тысяч рублей, от 1 миллион рублей и от 10 миллионов. Но в прошлый раз я брал не количество активов, а объём торгов. В этот раз за объём торгов я буду брать 10% от активов в месяц. Я искал тарифы именно для инвесторов, а не активных трейдеров.

Очень не люблю тарифы с минимальной платой за трейд, так как часто приходится совершать сделки всего лишь на одну или несколько тысяч рублей, а с минимальной платой за трейд их совершать очень не выгодно. Скорее всего их даже не буду рассматривать.

Брокер100 тысячТариф1 миллионТариф10 миллионовТариф
Открытие0,08%Всё включено0,08%Всё включено0,015% +150 рублей за обслуживание счёта при наличии сделокПремиальный
Сбер0,06%Самостоятельный0,06%Самостоятельный0,06%Самостоятельный
ВТБ0,05%Мой онлайн0,05%Мой онлайн0,05%Мой онлайн
Тинькофф0,3%Инвестор0,04% + 290 рублей за обслуживание счёта при наличии сделокТрейдер0,025%Премиум
Финам для новых клиентов0%FreeTrade0%FreeTrade0%FreeTrade
Финам для существующих клиентов0,035% + 200 рублей за обслуживание счётаИнвестор0,035% + 200 рублей за обслуживание счётаИнвестор0,035% + 200 рублей за обслуживание счётаИнвестор
БКС0,1%Инвестор0,03% + 299 рублей за обслуживание счёта при наличии сделокТрейдер0,0125% + 299 рублей за обслуживание счёта при наличии сделокТрейдер
Альфа-Директ0,3%Инвестор0,039% + 199 рублей за обслуживание счёта при наличии сделокТрейдер0,029% + 199 рублей за обслуживание счёта при наличии сделокТрейдер
Промсвязьбанк брокер0,06%PSB день0,06%PSB день0,05%PSB день
ITI Capital0,0267%Фондовый0,0267%Фондовый0,0207%Фондовый
Алор0,04%Профессионал0,04%Профессионал0,03%Профессионал
КИТФинанс0,05%КИТ-Универсал0,05%КИТ-Универсал0,04%КИТ-Универсал
Уралсиб0,0472%Дневной0,0472%Дневной0,0354%Дневной
Freedom finance0,12%Стандартный0,12%Стандартный600 рублей в месяцВсе включено
Инвестиционная палата0,0531%Первый0,0531%Первый0,02242%Миллионер. Дешевле других
РСХБ0,015%0,015%0,015%

Первое место — Финам

Лучший брокер при любых активах и оборотах — Финам. Тут вообще без вопросов. Абсолютный лидер рейтинга. Нулевая комиссия, бесплатное ведение счёта на тарифе FreeTrade. Есть небольшие ограничения: торговля только через приложение (через компьютер нельзя, также нельзя будет использовать Автоследование через Comon. Открыть ИИС можно, тогда экономия будет ещё больше. Но к сожалению, только для новых клиентов. Для текущих клиентов комиссии далеко не сладкие. На других тарифах имеется минимальная плата за сделки или за ведение счёта. Я лично держу в Финам счёт только из-за Автоследования.

Update:

Второе место — РСХБ

В комментариях мне подсказали, что в РСХБ комиссия всего лишь 0,015%, а при обороте больше 100 миллионов — 0,007%. Поэтому ITI Capital опускаю до третьего места и думаю о переходе в РСХБ. Если всё-таки вы не новый клиент в Финам, то ваш выбор РСХБ.

Третье место — ITI Capital

РСХБ подвинул ITI Capital со второго места. Условия в ITI Capital чуть хуже — 0,0267% комиссия, но убирать из рейтинга его не буду.

Май 2022: +213776 рублей

Доходы

Бизнес 2+159963

Фондовый рынок: +140176

Вирусов-нет: +19851

Финам: +5816

Открытие брокер: +2650

Jetlend: +2323

MoneyFriends: +2300

Тинькофф Инвестиции (реферальная ссылка) (профиль в Пульсе): +1576

Халва: +1511

Займы: +516

Контекстная реклама: +100

Tinkoff Black: +85

Инвестиционная палата: +53

Smally: -2784

Карма: -9312

Penenza: -38773

BitFinex-44376

Доходы всего: +241675

Расходы: -27899

Чистая прибыль: +213776

Коротко о месяце:

  • В этом месяце покупал дивидендные акции: Детский мир, МГТС ап, Центральный телеграф ап, Глобалтранс. В последний день месяца Центральный телеграф ап выстрелил на 35%. Появились слухи о дивиденде в 1,524 рублей на акцию. Я в голове мысленно просчитал примерные дивиденды. Получилось, что я получу около 80 тысяч рублей. «Да не, не может быть, — подумал я. — У меня же его совсем чуть-чуть». А в конце дня я заглянул в приложение и увидел, что префов Центрального телеграфа у меня больше, чем любой другой акции — 6%. Больше только ОФЗ — 22%. Когда я говорю, что покупаю какую-то дивидендную акцию, меня часто критикуют, говоря, что по данной акции в этом году дивидендов не будет, или пишут, что отрасль в жопе и не скоро восстановится. Хотя именно в эти моменты можно ухватить хорошую дивидендную акцию по отличной цене. Так и получилось с Центральным телеграфом. Моя средняя цена покупки 6,65. Дивидендная доходность к цене покупки — 22,92%.
  • Карма, Moneyfriens и Smally меня разочаровали. В конце месяца вывожу из Moneyfriends и Smally деньги. Из Кармы вывожу в начале июля. Во всех этих платформах деньги проработают ровно год. И я напишу о результатах.

Апрель 2022: -94701 рублей

Доходы

Бизнес 2+130578

Финам: +7985

Вирусов-нет: +4280

Jetlend: +3095

Тинькофф Инвестиции (профиль в Пульсе): +1835

Penenza: +1395

Карма: +532

Tinkoff Black: +590

Халва: +250

Lendly: +144

Инвестиционная палата: -78

MoneyFriends-1267

Smally: -3809

Открытие брокер: -11133

Займы: -20502

BitFinex-54123

Фондовый рынок-127920

Доходы всего: -68148

Расходы: -26553

Чистая прибыль: -94701

Коротко о месяце:

  • В прошлом месяце я писал, что ошибочно подал заявление на вычет в налоговую. Мне сообщили, что никак отменить его не получится. Придётся закрывать ИИС и открывать заново. Пока не знаю в каком брокере буду его делать. Но у меня уже в Финаме подключены подписчики. Жалко будет их лишиться, если он не перейдут на новый счёт.
  • Во всех краудлендинговых платформах кроме Jetlend и Penenza ужасные результаты. В Карме 2 просрочки, одна из них более 90 дней, а это, можно сказать, дефолт. Ничего не заработал здесь. В MoneyFriends просроченных займов на сумму около 8 тысяч. Они пока не ушли в дефолт, но опять же без них доходность около нуля. В Smally результат чуть получше. Если убрать дефолты, то около 7%, если ещё и просрочку убрать, то около 3% получается доход. Не знаю, стоит ли дальше продолжать эксперимент, как я хотел 1 год. В Lendly результат хороший, но там сейчас условия ужесточили. Нужно доверенность от нотариуса и минимальная сумма в 1 займ — 200 тысяч. Да и займы там редко появляются.
  • Так хочется сейчас как можно больше вкладывать денег в фондовый рынок, но ещё нужно 400 тысяч на закуп товара, которых у меня нет.
  • По фондовому рынку очень маленькая просадка. Всего лишь 1,81%. Это при падении индекса MCFTR на 9,56%. Частично этому помог переход в длинные ОФЗ 26238 в день понижения ключевой ставки. Кроме этого в течение месяца несколько раз увеличивал позицию в префах Центрального телеграфа, МРСК Волги и Глобалтрансе.