Апрель 2022: -94701 рублей

Лучший сервис краудлендинга - Jetlend.

Доходы

Бизнес 2+130578

Финам: +7985

Вирусов-нет: +4280

Jetlend: +3095

Тинькофф Инвестиции (профиль в Пульсе): +1835

Penenza: +1395

Карма: +532

Tinkoff Black: +590

Халва: +250

Lendly: +144

Инвестиционная палата: -78

MoneyFriends-1267

Smally: -3809

Открытие брокер: -11133

Займы: -20502

BitFinex-54123

Фондовый рынок-127920

Доходы всего: -68148

Расходы: -26553

Чистая прибыль: -94701

Подписаться на канал в Телеграме

Коротко о месяце:

  • В прошлом месяце я писал, что ошибочно подал заявление на вычет в налоговую. Мне сообщили, что никак отменить его не получится. Придётся закрывать ИИС и открывать заново. Пока не знаю в каком брокере буду его делать. Но у меня уже в Финаме подключены подписчики. Жалко будет их лишиться, если он не перейдут на новый счёт.
  • Во всех краудлендинговых платформах кроме Jetlend и Penenza ужасные результаты. В Карме 2 просрочки, одна из них более 90 дней, а это, можно сказать, дефолт. Ничего не заработал здесь. В MoneyFriends просроченных займов на сумму около 8 тысяч. Они пока не ушли в дефолт, но опять же без них доходность около нуля. В Smally результат чуть получше. Если убрать дефолты, то около 7%, если ещё и просрочку убрать, то около 3% получается доход. Не знаю, стоит ли дальше продолжать эксперимент, как я хотел 1 год. В Lendly результат хороший, но там сейчас условия ужесточили. Нужно доверенность от нотариуса и минимальная сумма в 1 займ — 200 тысяч. Да и займы там редко появляются.
  • Так хочется сейчас как можно больше вкладывать денег в фондовый рынок, но ещё нужно 400 тысяч на закуп товара, которых у меня нет.
  • По фондовому рынку очень маленькая просадка. Всего лишь 1,81%. Это при падении индекса MCFTR на 9,56%. Частично этому помог переход в длинные ОФЗ 26238 в день понижения ключевой ставки. Кроме этого в течение месяца несколько раз увеличивал позицию в префах Центрального телеграфа, МРСК Волги и Глобалтрансе.
.

Почему я переставил ставить финансовые цели

Сегодня увидел пост в блоге Альфаинвестора о его целях на год. Хотел оставить коммент, но решил накатать отдельный пост.

Раньше я каждый год ставил цели: на сколько я больше заработаю, на сколько миллионов увеличится мой капитал. Но потом я понял, что это вообще не работает. Ты можешь поставить абсолютно любую цель, но в финансах это больше зависит не от тебя, а имеет эффект случайности.

Ты можешь поставить цель откладывать на 10% больше денег от дохода, работать на 1 час в день больше или получить какой-нибудь новый навык или профессию. Но ничего из этого не гарантирует того, что твой доход и капитал как-то увеличатся.

Твой капитал может просесть из-за кризиса, а бизнес несмотря на все прилагаемые усилия стагнировать.

Не работает и заявление деклараций: «Или я заработаю к концу года на BMW, или я отдам 100 тысяч бомжам!» Если тебе не повезло, или ты просто долбоёб, то не будет у тебя ни BMW, ни 100 тысяч, хоть жопу порви.

В финансах очень большую роль играет удача. Когда мы идём учиться в институт, мы не знаем будет ли востребована, как на момент поступления, наша специальность по его завершению. Мы не знаем с какой попытки нам получится найти хорошую тему для бизнеса и сколько она проживёт. Не знаем насколько упадёт или вырастет фондовый рынок.

Мы только можем повышать вероятность удачного стечения обстоятельств. Вероятность накопить значительный капитал выше в той стране, где больше всего миллионеров. Вероятность получать большой доход выше в том городе и организации, где самые высокие зарплаты. Вероятность найти хорошую тему для бизнеса зависит от скорости тестирования идей. Вероятность построить успешный бизнес на этой идее зависит от твоих скилов по маркетингу, рекламе, продажам, управлению персоналом, правильному распределению денежных потоков. Вероятность получать с инвестиционного капитала доход или не получать больших убытков зависит от распределения активов и диверсификации.

Но, несмотря на все ваши старания, всё может пойти по пизде.

Поэтому я перестал ставить финансовые цели, а просто стараюсь сделать максимум из того, что я могу, чтобы как можно больше заработать.

Март 2022: +573045 рублей

Доходы

Фондовый рынок: +499895

Бизнес 2+107769

Займы: +30657

Jetlend: +12219

Вирусов-нет: +5570

Открытие брокер: +3544

Финам: +2390

MoneyFriends: +1609

Smally: +1285

Тинькофф Инвестиции: +1103

Польза: +819

Карма: +670

Tinkoff Black: +158

Lendly: +131

Халва: +130

Penenza: +0

BitFinex-73536

Доходы всего: +594413

Расходы: -21368

Чистая прибыль: +573045

Коротко о месяце:

  • В марте перешёл с Гугл.Диска на Яндекс.Диск. Яндекс.Диск просто убожество. Файлы грузятся по 5 минут. При переходе на новую вкладку и возвращении приходится обновлять страницу, что опять же приводит к долгой загрузке файлов. Есть и другие недочёты. Больше терпеть я это не смог. Перенёс все базы обратно на Гугл.
  • Заказал товар на Алиэкспресс. Пришёл нерабочий. Открыл спор и Алиэкспресс решил его в пользу продавца. То есть за нерабочий товар мне ничего не собираются ни возвращать, ни присылать замену. Даже не знаю, как теперь можно заказывать товары на Алиэкспресс. Просто выкидывание денег на ветер.
  • Открытие подняли комиссию до 0,08%. С такой комиссией продолжать торговать там считаю бессмысленным. После закрытия позиций по облигациям буду выводить деньги. Акции продержу 3 года, как и хотел. Потом также продам и всё выведу.
  • Облажался сильно с налогами. В Финаме у меня открыт ИИС. Я хотел не платить налог с дохода. Но недавно на сайте налоговой увидел, что мне полагается какой-то вычет, решил его получить и подписал заявление на сайте. Только после этого до меня дошло, что это как раз вычет по ИИС типа А. И в таком случае мне придётся платить налог с дохода, а мне это не выгодно. На сайте налоговой отменить это не возможно. В самой налоговой сказали, что заявление до них ещё не дошло и поэтому они его отменить не могут. И вообще к ним с такой просьбой никогда не обращались. В общем не знаю, как всё это разрешиться. Получится ли как-то отменить данное заявление.
  • По компьютерной помощи заказы пропали. За месяц было всего 4 клиента и 5 заказов. Примерно такая же ситуация у знакомого, который тоже занимается ремонтом компьютеров.
  • В Jetlend получил реферальные. Поэтому такой высокий доход.
  • Сильно поднялись цены на товары по Бизнесу 2. На некоторые до 100%. Это сильно поломало все планы по развитию, так как по такой цене я заказывать не готов. Много рисков. Но в последние дни цены начали снижаться. На некоторые товары даже вернулись к приблизительно прошлым значениям. Скоро начну закупки.
  • Так как ничего из товаров я не заказывал, то появился свободный кэш. Пустил 360 тысяч на фондовый рынок. Купил 31 марта МРСК Волги, Центральный телеграф ап и Глобалтранс под дивиденды.

Февраль 2022: -1228612 рублей

Доходы

Бизнес 2+131394

BitFinex: +100231

Займы: +36112

Вирусов-нет: +11220

Penenza: +5132

Халва: +2608

Opencard+1884

Jetlend: +1447

MoneyFriends: +1401

Smally: +770

Карма: +700

Tinkoff Black: +317

Lendly: +288

Финам-1852

Тинькофф Инвестиции-2645

Открытие брокер-4057

Фондовый рынок-1489105

Доходы всего: -1204155

Расходы: -24457

Чистая прибыль: -1228612

Коротко о месяце:

  • Вообще я ожидал, что в этом месяце будет намного больше убыток. Из-за стоп-торгов никак не получалось нормально закупаться. 24 февраля сначала отменили торги. Когда я уже думал, что рынок уже не откроется — запустили. Я выставил заявки на продажу облигаций — рынок снова остановили. Я отменил заявки. Когда рынок запустили уже был в дороге. Хотелось бы отдельно отметить работу приложений. Открытие висело намертво, в Алор получалось выставлять заявки, но с большим трудом, на Тинькофф я не торговал, но торможения самого приложения не заметил. Думаю, что у них оно работало лучше, чем у остальных. Напишите в комментах, кто пробовал торговать. В итоге с телефона продал облигации, а закупаться поехал уже домой с компьютера.
  • В этом месяце покупал Центральный телеграф ап, МГТС ап, Сургут ап, Глобалтранс, ФСК ЕЭС. Хотел ещё Детский мир взять в понедельник 28 февраля, но сами знаете. Буду ждать открытия рынков и тогда уже его прикуплю. Сейчас облигаций на основном счёте примерно 33%.
  • В итоге на текущий момент имеем падения индекса с закрытия октября 39,69%, мой основной счёт потерял 22,37%. В Финаме рост за это время 0,84%. В Открытии постепенно закупаюсь акциями с января — потери всего лишь несколько процентов. В этом месяце в Открытие ещё 100 тысяч закинул. Думаю, что в этот кризис я вошёл с хорошим портфелем. Не идеальным, так как были неверные покупки по стратегии, от которой отказался (Башнефть ап, Татнефть ап, Татнефть ао). Если бы не это, то результат был бы ещё лучше.
  • В связи с текущей ситуацией пришлось заказать карту Открытия МИР для получения кэшбека при оплате телефоном. Установил приложение Мир Pay, возможно буду переходить с Гугл.Диска на Яндекс.Диск. В Тинькофф получить карту Мир проще всего. В приложении моментально делается.
  • Краудлендинговые платформы поднимают ставки по займам. Но если раньше там можно было заработать х2-х3 от ключевой ставки, то сейчас только чуть-чуть превышают ключевую. Да и с учётом дефолтов может быть совсем не веселая доходность.

Открыл счёт в Тинькофф Инвестиции

Изначально не хотел плодить много брокерских счетов. К тому же в Тинькофф достаточно невыгодные тарифы. Но решил посмотреть, на какую сумму я получу подарочных акций.

Если кто не знает, то Тинькофф дарит акции на сумму до 10 тысяч рублей при открытии счёта. Для этого нужно всего лишь пройти обучение из 10 уроков и тест в конце. За каждый из уроков по итогам ответов на вопросы вы получаете какие-нибудь акции. После итогового теста вам нужно пополнить счёт на сумму от 20 тысяч рублей, купить какие-нибудь активы на эту сумму и стоимость ваших активов за 30 дней не должна опуститься ниже 20 тысяч рублей. Для страховки можно пополнить чуть больше и купить короткие облигации.

Мне было интересно посмотреть на какую сумму мне выпадут акции и уже отталкиваясь от этого думать вкладывать 20 тысяч или нет.

Вы можете сделать точно так же. Не обязательно сразу пополнять счёт после открытия, можно пройти тесты и если сумма вас устроит, то уже пополнить счёт для получения этого подарка.

Я в добавок к этому ещё и разместил ссылки в соцсетях (Facebook, Twitter, VK) за которые тоже дают акции.

В общей сложности я получил акций на сумму около 1200 рублей. Не так много, но у меня были свободные деньги в конце прошлого месяца, которые нужно было куда-то пристроить.

Закинул по итогу 50 тысяч, чтобы получить бесплатное обслуживание карты TInkoff Black. Купил на них облигации Тинькофф. Выбор пал на них, так как из более-менее надёжных по ним была самая высокая доходность.

Для кучи решил воспользоваться ещё одной их акцией, по которой они предлагают на выбор купить одну из трёх акций и при убытках по ним компенсировать этот убыток. Мне дали на выбор Яндекс, Газпром и ещё что-то. Я решил взять Яндекс, так как он сильнее всего просел и шанс получить по нему за месяц самую большую прибыль из трёх выше. Естественно, без акции я бы его не покупал и продам его сразу же через месяц.

Первый месяц комиссии за сделки они не берут, а так, конечно, у них грабительская комиссия 0,3%. В последствие планирую использовать ту же стратегию, что и на моём счёте в Финам. То есть сделки будут очень редкие и на всю котлету. Буду разгонять счёт с 50 тысяч доведя его до 10% от моих активов. А там можно будет и на более выгодный тариф перейти.

Завёл себе профиль в Пульсе. Можно будет теперь там мою доходность посмотреть.

Рекомендую тоже попробовать пройти их тесты и при хорошем бонусе уже пополнить счёт для получения подарка.

Ссылка для открытия брокерского счёта и получения месяца бесплатной торговли.

Ссылка для открытия ИИС и получения акций до 20 тысяч в подарок.

Январь 2022: -23152 рублей

Доходы

Бизнес 2+182218

Вирусов-нет: +28746

BitFinex: +17492

Jetlend: +2914

MoneyFriends: +1358

Penenza: +1202

Халва: +1169

Smally: +831

Карма: +484

Lendly: +289

Открытие брокер-78

Финам-96

Займы: -1420

Фондовый рынок-219028

Доходы всего: +16081

Расходы: -39233

Чистая прибыль: -23152

Коротко о месяце:

  • В этом месяце докинул ещё 100 тысяч в Открытие. Образовалось много кэша и думал куда лучше направить деньги. Так как рынок сильно просел, то решил, что лучше заводить деньги на него. Был выбор либо отправлять деньги на основной счёт, либо на Открытие. На основном счёте в Алор у меня в 2,5 раза ниже комиссия, а в Открытии хочу набрать 500 тысяч для повышенного кэшбека. Так как в Открытии я планирую покупать дивидендные акции на срок от 3-х лет и комиссия не будет играть ключевой роли, то подумал, что данный вариант будет более интересным.
  • На основном счёте немного залетел с облигациями Обувь России. Выбирал их через сервис анализа облигаций от компании Доход. Если вы знаете, недавно были проблемы с облигациями Роснано. Доход утверждал, что если бы вы пользовались их сервисом, то увидели бы, что качество эмитента у этих облигаций было 2, то эти облигации бы не купили в портфель, так как нужно покупать с качеством от 5. Я купил Обувь России, так как качество эмитента было 6,5. Через месяц из-за технического дефолта облигации Обувь России полетели вниз. Я зашёл на сайт Доход, а там качество эмитента уже было равно 2. Я попросил их прокомментировать данную ситуацию. Они сказали, что данный параметр высчитывается автоматически после выхода отчёта компании. То есть, как я понял, на их рейтинг полагаться не стоит или каждый раз после выходов отчётов проверять не изменился ли рейтинг у ваших облигаций.
  • На одну из моих карт начали ежемесячно приходить какие-то зачисления. Не мог понять откуда они идут. Но по дате начала похоже, что это комиссии от подписчиков на счёте Автоследования в Comon. Я их добавил все сразу к доходам текущего месяца в Финаме и налоги вычел. Получилось по нулям примерно.
  • По Бизнесу 2 закупил очень много товара. В офисе уже пройти негде, а всё находятся всё больше новых отличных товаров, которые можно добавить в ассортимент. В 18-и метровом помещении реально уже чуть ли не на коробках сижу. Сейчас в бизнес вложено примерно 1.1 миллиона. С одной стороны не хочу в бизнес вкладывать больше этой суммы (10% от активов), а с другой есть столько новых идей. Придётся как-то оптимизировать закупки.
  • Карма меняют реферальную программу, поэтому получить 1500 рублей при вложениях в 10 тысяч уже не получится. Из 7 выданных займов по 2 идёт задержка платежа. Посмотрим, как Карма будет выходить из этого.
  • Jetlend сделал 3 стратегии автоинвестирования: консервативная (15-17% годовых), Сбалансированная (13-22%), Агрессивная (10-29%). Раньше выдавались суммы до 5% в займ. Сейчас они уменьшены. Диверсификация улучшится. Я выбрал Агрессивную, так как дефолтов почти нет и диверсификация отличная.
  • На Penenza появились новые виды займов — кредитные линии. Надеюсь с ними количество заёмщиков увеличится, потому что в текущей ситуации с ними совсем плохо.
  • На фондовом рынке счёт в последние 3 месяца падает в 2-3 раза слабее индекса. В декабре вообще плюс был. На падении закупаюсь дивидендными акциями Центральный телеграф ап, МГТС ап, Сургут ап, Глобалтранс.

Про FIRE

Раз уж сегодня выходной, да и время чуть свободное есть, напишу о том, о чём давно хотел написать — о моём отношении к FIRE.

Я начал копить деньги ещё задолго до того, как узнал, что такое FIRE. Ещё со школы у меня была мечта не работать, а жить на проценты. Сейчас мои мысли немного изменились, но суть осталась примерно та же.

Читая посты про FIRE я вижу. что большинство людей, которые выходят на раннюю пенсию преследуют цель заниматься тем, что им нравится и добиться этого как можно раньше. Грубо говоря, накопить на среднюю зарплату и жить на эти деньги. Отсюда и рассчитанное правило 4%.

У меня цель накоплений немного другая.

Я хочу получать высокие ежемесячные доходы. Жить не на 50 тысяч в месяц, а на 500 и более. Я трезво оцениваю свои силы и понимаю, что за счёт своего активного заработка я вряд ли смогу выйти на такие доходы.

Поэтому для меня единственная возможность это получить — это накопления и инвестиции.

И я не хочу проедать капитал. Эти 500 тысяч должны быть доходом от инвестиций. И желательно капитал должен при этом расти.

Как я уже написал, в детстве я вообще не хотел работать. Сейчас мне работать нравится. Я надеюсь, что смогу заниматься какой-то деятельностью до последних лет жизни. Пусть это даже будет не бизнес и не инвестиции. Возможно зрение уже будет не то, чтобы заниматься работой за компьютером. Поэтому кто знает, может захочу кроликов разводить или пчёл. Но надеюсь, что проведу старость что-то делая, а не сидя ежедневно перед телевизором.

Итоги 2021

Инвестиции

В первую очередь мне интересно было посчитать сколько я заработал на различных инвестиционных инструментах за год.

Фондовый рынок (основной счёт): +11,27%. Из них Россия +11,37%, США в рублях +15,89% (+16,1% в долларах, что не обгоняет S&P500, но обгоняет фонд моментума MTUM). Странно, что общая сумма меньше, но не буду пересчитывать. Это не сильно отразится на результате. В своё оправдание могу сказать только то, что большую часть года находился в облигациях из-за начала цикла повышения ключевой ставки. И это была моя ошибка из-за моего наблюдения по ключевой ставки. Сейчас стратегия пересмотрена. Поэтому большую часть времени буду находиться в акциях, но пока портфель не собран до конца. Сейчас облигаций в портфеле около 33%. По США моментум в этом году сработал не очень.

Финам+1,4%. После роста в 2020 году на 86%, опять же из-за моей ошибки с ключевой ставкой, я продал Мечел ап и упустил рост в 4 раза. Всё остальное время сидел в ОФЗ и они компенсировали убыток начала года. В Comon появилось два подписчика и скоро мы с ними хорошо заработаем ещё на одной сделке.

BitFinex+9,87%. Выдаю займы на криптобирже в баксах. Практически безрисково. Из этой доходности 1,38% — рост доллара, а всё остальное процентный доход.

Перейдём к краудлендингу. Целый год я был только в Jetlend и Penenza. По остальным подсчитал доходность в процентах годовых. Пойдём по убыванию.

Karma+18,3%. Доходность самая высокая на данный момент. Но есть задержка по одному займу, которая может перейти в дефолт. Минимальная сумма для выдачи одного займа — 10000 рублей. Поэтому диверсификация с моими вложениями слабая. Этот дефолт может сильно ударить по портфелю. Хотя на сайте написано, что они выкупают долг за 80% от стоимости. Посмотрим как всё это будет происходить. Если бы не слабая диверсификация при небольших вложениях и короткий опыт использования мной платформы, я бы назвал её лучшей. И опять же есть бонус в 1500 рублей для тех, кто регистрируется по реферальной ссылке.

Penenza: +18,1%. Тут свои минусы. Несколько месяцев займы просто не выдавались, так как с их стороны были ошибки, они их не исправляли, а сваливали на то, что я неправильно что-то настраиваю. А так мог быть результат ещё лучше. Ещё из негативных моментов то, что займы выдаются редко и для достижения хорошей доходности в процентах годовых приходится постоянно то выводить деньги, которые не используются, то заводить заново. Поэтому автоинвестированием это можно назвать с натяжкой.

Jetlend+17,4%. Пока для меня топ. Высокая доходность, отличная диверсификация, почти отсутствуют дефолты (за год был только 1 дефолт в размере 0,4% от портфеля), реферальная программа, автоинвестирование.

Smally: +16%. Пока что всё идёт гладко. Автоинвестирование работает. Одна просрочка. Дефолтов за полгода ещё не было.

Lendly+10,5%. Деньги вложил только в середине ноября. Они толком не начали работать, поэтому доходность не показательна.

MoneyFriends+10,1%. Много просрочек.

Бизнес

От компьютерного бизнеса я уже почти полностью отошёл. Рекламу больше не даю, работаю только с теми клиентами, которые есть. За год падение в доходах на 71,56%.

Зато Бизнес 2 только набирает обороты. И если в прошлом году я думал о том, что дальше расти такими темпами уже не получится и предполагал рост за год примерно на 30%, то сегодня у меня уже есть планы по росту на весь 2022 год.

2017 год — +61%

2018 год — +51%

2019 год — +63%

2020 год — +105%

2021 год — +102%

И хоть заработал я за год на 100 тысяч меньше, чем в прошлом, всё равно от того, что эти доходы от бизнеса, а не от инвестиций, я чувствую себя увереннее.

Декабрь 2021: +357911 рублей

Доходы

Бизнес 2+170975

Фондовый рынок: +145315

Вирусов-нет: +28329

Открытие брокер: +10267

Sape: +8829

Adsense: +7833

BitFinex: +5327

Финам: +4389

MoneyFriends: +2113

Займы: +1859

Карма: +1837

Smally: +1740

Penenza: +1644

Jetlend: +1462

Халва: +1405

Opencard: +1000

Консультация: +1000

Польза: +643

КПК: +412

Lendly: +279

Tinkoff Black: +58

Доходы всего: +396717

Расходы: -38806

Чистая прибыль: +357911

Коротко о месяце:

  • Хороший месяц получился. И по бизнесу получилось хорошо заработать и на инвестициях. Скоро опубликую итоги года, там уже подведу итоги по доходности различных инструментов.

Jetlend — мой отзыв по итогам 2021 года

Ровно год назад 20 декабря 2020 года я вложил 80000 рублей в Jetlend. Настало время написать отзыв о результатах вложений.

На сегодняшний день (20 декабря 2021 года) на моём счёте на инвестиционной платформе Jetlend находятся 93920,30 рублей. Доходность составила 19,13% за год. Как по мне — отличный результат.

jetlend отзывы
Личный кабинет Jetlend

Хотя на официальном сайте они мне обещают ожидаемую доходность с учётом дефолтов только 13,8% годовых. Превзошли ожидания.

платформа jetlend
Ожидаемая доходность по займам

За год у меня был только один дефолт в сентябре, на котором я потерял 0,4% своего портфеля. По итогу неудачного месяца я всё равно был в плюсе.

Диверсификация между займами отличная, поэтому такие низкие потери. Как видите на одного заёмщика в среднем приходится всего лишь 0,61% портфеля.

инвестиции jetlend
Диверсификация в Jetlend

Правда пока не знаю придётся ли подавать декларацию о налогах или всё автоматически рассчитается в личном кабинете налоговой.

От меня действий никаких не требуется. Включил автоинвестирование и можно только следить за результатами.

На партнёрке за год заработал только 1600 рублей. Платформа ввела правило, что нужно пригласить как минимум 10 инвесторов, которые внесут деньги. Поэтому в партнёрском кабинете у меня зависло 4400 рублей. И они снизили комиссию за привлечение инвесторов.

Так как доходность меня более чем устраивает, я сегодня внёс на счёт ещё 100000 рублей. По моему риск-менеджменту это 1% от инвестиционного портфеля. И уже сегодня же деньги поступили в Jetlend и разошлись по займам. Распределяются мгновенно.

И если вдруг вы планировали инвестировать в Jetlend деньги, то рекомендую поторопиться, так как до 30 декабря проходит акция. При инвестировании от 100 тысяч рублей вы получите +2% к доходности на 3 месяца.