Доходы

Бизнес 2: +159963

Фондовый рынок: +140176

Вирусов-нет: +19851

Финам: +5816

Открытие брокер: +2650

Jetlend: +2323

MoneyFriends: +2300

Тинькофф Инвестиции (реферальная ссылка) (профиль в Пульсе): +1576

Халва: +1511

Займы: +516

Контекстная реклама: +100

Tinkoff Black: +85

Инвестиционная палата: +53

Smally: -2784

Карма: -9312

Penenza: -38773

BitFinex: -44376

Доходы всего: +241675

Расходы: -27899

Чистая прибыль: +213776

Коротко о месяце:

• В этом месяце покупал дивидендные акции: Детский мир, МГТС ап, Центральный телеграф ап, Глобалтранс. В последний день месяца Центральный телеграф ап выстрелил на 35%. Появились слухи о дивиденде в 1,524 рублей на акцию. Я в голове мысленно просчитал примерные дивиденды. Получилось, что я получу около 80 тысяч рублей. «Да не, не может быть, — подумал я. — У меня же его совсем чуть-чуть». А в конце дня я заглянул в приложение и увидел, что префов Центрального телеграфа у меня больше, чем любой другой акции — 6%. Больше только ОФЗ — 22%. Когда я говорю, что покупаю какую-то дивидендную акцию, меня часто критикуют, говоря, что по данной акции в этом году дивидендов не будет, или пишут, что отрасль в жопе и не скоро восстановится. Хотя именно в эти моменты можно ухватить хорошую дивидендную акцию по отличной цене. Так и получилось с Центральным телеграфом. Моя средняя цена покупки 6,65. Дивидендная доходность к цене покупки — 22,92%.
• Карма, Moneyfriens и Smally меня разочаровали. В конце месяца вывожу из Moneyfriends и Smally деньги. Из Кармы вывожу в начале июля. Во всех этих платформах деньги проработают ровно год. И я напишу о результатах.

Доходы

Бизнес 2: +130578

Финам: +7985

Вирусов-нет: +4280

Jetlend: +3095

Тинькофф Инвестиции (профиль в Пульсе): +1835

Penenza: +1395

Карма: +532

Tinkoff Black: +590

Халва: +250

Lendly: +144

Инвестиционная палата: -78

MoneyFriends: -1267

Smally: -3809

Открытие брокер: -11133

Займы: -20502

BitFinex: -54123

Фондовый рынок: -127920

Доходы всего: -68148

Расходы: -26553

Чистая прибыль: -94701

Коротко о месяце:

• В прошлом месяце я писал, что ошибочно подал заявление на вычет в налоговую. Мне сообщили, что никак отменить его не получится. Придётся закрывать ИИС и открывать заново. Пока не знаю в каком брокере буду его делать. Но у меня уже в Финаме подключены подписчики. Жалко будет их лишиться, если он не перейдут на новый счёт.
• Во всех краудлендинговых платформах кроме Jetlend и Penenza ужасные результаты. В Карме 2 просрочки, одна из них более 90 дней, а это, можно сказать, дефолт. Ничего не заработал здесь. В MoneyFriends просроченных займов на сумму около 8 тысяч. Они пока не ушли в дефолт, но опять же без них доходность около нуля. В Smally результат чуть получше. Если убрать дефолты, то около 7%, если ещё и просрочку убрать, то около 3% получается доход. Не знаю, стоит ли дальше продолжать эксперимент, как я хотел 1 год. В Lendly результат хороший, но там сейчас условия ужесточили. Нужно доверенность от нотариуса и минимальная сумма в 1 займ — 200 тысяч. Да и займы там редко появляются.
• Так хочется сейчас как можно больше вкладывать денег в фондовый рынок, но ещё нужно 400 тысяч на закуп товара, которых у меня нет.
• По фондовому рынку очень маленькая просадка. Всего лишь 1,81%. Это при падении индекса MCFTR на 9,56%. Частично этому помог переход в длинные ОФЗ 26238 в день понижения ключевой ставки. Кроме этого в течение месяца несколько раз увеличивал позицию в префах Центрального телеграфа, МРСК Волги и Глобалтрансе.

Доходы

Фондовый рынок: +499895

Бизнес 2: +107769

Займы: +30657

Jetlend: +12219

Вирусов-нет: +5570

Открытие брокер: +3544

Финам: +2390

MoneyFriends: +1609

Smally: +1285

Тинькофф Инвестиции: +1103

Польза: +819

Карма: +670

Tinkoff Black: +158

Lendly: +131

Халва: +130

Penenza: +0

BitFinex: -73536

Доходы всего: +594413

Расходы: -21368

Чистая прибыль: +573045

Коротко о месяце:

• В марте перешёл с Гугл.Диска на Яндекс.Диск. Яндекс.Диск просто убожество. Файлы грузятся по 5 минут. При переходе на новую вкладку и возвращении приходится обновлять страницу, что опять же приводит к долгой загрузке файлов. Есть и другие недочёты. Больше терпеть я это не смог. Перенёс все базы обратно на Гугл.
• Заказал товар на Алиэкспресс. Пришёл нерабочий. Открыл спор и Алиэкспресс решил его в пользу продавца. То есть за нерабочий товар мне ничего не собираются ни возвращать, ни присылать замену. Даже не знаю, как теперь можно заказывать товары на Алиэкспресс. Просто выкидывание денег на ветер.
• Открытие подняли комиссию до 0,08%. С такой комиссией продолжать торговать там считаю бессмысленным. После закрытия позиций по облигациям буду выводить деньги. Акции продержу 3 года, как и хотел. Потом также продам и всё выведу.
• Облажался сильно с налогами. В Финаме у меня открыт ИИС. Я хотел не платить налог с дохода. Но недавно на сайте налоговой увидел, что мне полагается какой-то вычет, решил его получить и подписал заявление на сайте. Только после этого до меня дошло, что это как раз вычет по ИИС типа А. И в таком случае мне придётся платить налог с дохода, а мне это не выгодно. На сайте налоговой отменить это не возможно. В самой налоговой сказали, что заявление до них ещё не дошло и поэтому они его отменить не могут. И вообще к ним с такой просьбой никогда не обращались. В общем не знаю, как всё это разрешиться. Получится ли как-то отменить данное заявление.
• По компьютерной помощи заказы пропали. За месяц было всего 4 клиента и 5 заказов. Примерно такая же ситуация у знакомого, который тоже занимается ремонтом компьютеров.
• В Jetlend получил реферальные. Поэтому такой высокий доход.
• Сильно поднялись цены на товары по Бизнесу 2. На некоторые до 100%. Это сильно поломало все планы по развитию, так как по такой цене я заказывать не готов. Много рисков. Но в последние дни цены начали снижаться. На некоторые товары даже вернулись к приблизительно прошлым значениям. Скоро начну закупки.
• Так как ничего из товаров я не заказывал, то появился свободный кэш. Пустил 360 тысяч на фондовый рынок. Купил 31 марта МРСК Волги, Центральный телеграф ап и Глобалтранс под дивиденды.

Доходы

Бизнес 2: +131394

BitFinex: +100231

Займы: +36112

Вирусов-нет: +11220

Penenza: +5132

Халва: +2608

Opencard: +1884

Jetlend: +1447

MoneyFriends: +1401

Smally: +770

Карма: +700

Tinkoff Black: +317

Lendly: +288

Финам: -1852

Тинькофф Инвестиции: -2645

Открытие брокер: -4057

Фондовый рынок: -1489105

Доходы всего: -1204155

Расходы: -24457

Чистая прибыль: -1228612

Коротко о месяце:

• Вообще я ожидал, что в этом месяце будет намного больше убыток. Из-за стоп-торгов никак не получалось нормально закупаться. 24 февраля сначала отменили торги. Когда я уже думал, что рынок уже не откроется — запустили. Я выставил заявки на продажу облигаций — рынок снова остановили. Я отменил заявки. Когда рынок запустили уже был в дороге. Хотелось бы отдельно отметить работу приложений. Открытие висело намертво, в Алор получалось выставлять заявки, но с большим трудом, на Тинькофф я не торговал, но торможения самого приложения не заметил. Думаю, что у них оно работало лучше, чем у остальных. Напишите в комментах, кто пробовал торговать. В итоге с телефона продал облигации, а закупаться поехал уже домой с компьютера.
• В этом месяце покупал Центральный телеграф ап, МГТС ап, Сургут ап, Глобалтранс, ФСК ЕЭС. Хотел ещё Детский мир взять в понедельник 28 февраля, но сами знаете. Буду ждать открытия рынков и тогда уже его прикуплю. Сейчас облигаций на основном счёте примерно 33%.
• В итоге на текущий момент имеем падения индекса с закрытия октября 39,69%, мой основной счёт потерял 22,37%. В Финаме рост за это время 0,84%. В Открытии постепенно закупаюсь акциями с января — потери всего лишь несколько процентов. В этом месяце в Открытие ещё 100 тысяч закинул. Думаю, что в этот кризис я вошёл с хорошим портфелем. Не идеальным, так как были неверные покупки по стратегии, от которой отказался (Башнефть ап, Татнефть ап, Татнефть ао). Если бы не это, то результат был бы ещё лучше.
• В связи с текущей ситуацией пришлось заказать карту Открытия МИР для получения кэшбека при оплате телефоном. Установил приложение Мир Pay, возможно буду переходить с Гугл.Диска на Яндекс.Диск. В Тинькофф получить карту Мир проще всего. В приложении моментально делается.
• Краудлендинговые платформы поднимают ставки по займам. Но если раньше там можно было заработать х2-х3 от ключевой ставки, то сейчас только чуть-чуть превышают ключевую. Да и с учётом дефолтов может быть совсем не веселая доходность.

Доходы

Бизнес 2: +182218

Вирусов-нет: +28746

BitFinex: +17492

Jetlend: +2914

MoneyFriends: +1358

Penenza: +1202

Халва: +1169

Smally: +831

Карма: +484

Lendly: +289

Открытие брокер: -78

Финам: -96

Займы: -1420

Фондовый рынок: -219028

Доходы всего: +16081

Расходы: -39233

Чистая прибыль: -23152

Коротко о месяце:

• В этом месяце докинул ещё 100 тысяч в Открытие. Образовалось много кэша и думал куда лучше направить деньги. Так как рынок сильно просел, то решил, что лучше заводить деньги на него. Был выбор либо отправлять деньги на основной счёт, либо на Открытие. На основном счёте в Алор у меня в 2,5 раза ниже комиссия, а в Открытии хочу набрать 500 тысяч для повышенного кэшбека. Так как в Открытии я планирую покупать дивидендные акции на срок от 3-х лет и комиссия не будет играть ключевой роли, то подумал, что данный вариант будет более интересным.
• На основном счёте немного залетел с облигациями Обувь России. Выбирал их через сервис анализа облигаций от компании Доход. Если вы знаете, недавно были проблемы с облигациями Роснано. Доход утверждал, что если бы вы пользовались их сервисом, то увидели бы, что качество эмитента у этих облигаций было 2, то эти облигации бы не купили в портфель, так как нужно покупать с качеством от 5. Я купил Обувь России, так как качество эмитента было 6,5. Через месяц из-за технического дефолта облигации Обувь России полетели вниз. Я зашёл на сайт Доход, а там качество эмитента уже было равно 2. Я попросил их прокомментировать данную ситуацию. Они сказали, что данный параметр высчитывается автоматически после выхода отчёта компании. То есть, как я понял, на их рейтинг полагаться не стоит или каждый раз после выходов отчётов проверять не изменился ли рейтинг у ваших облигаций.
• На одну из моих карт начали ежемесячно приходить какие-то зачисления. Не мог понять откуда они идут. Но по дате начала похоже, что это комиссии от подписчиков на счёте Автоследования в Comon. Я их добавил все сразу к доходам текущего месяца в Финаме и налоги вычел. Получилось по нулям примерно.
• По Бизнесу 2 закупил очень много товара. В офисе уже пройти негде, а всё находятся всё больше новых отличных товаров, которые можно добавить в ассортимент. В 18-и метровом помещении реально уже чуть ли не на коробках сижу. Сейчас в бизнес вложено примерно 1.1 миллиона. С одной стороны не хочу в бизнес вкладывать больше этой суммы (10% от активов), а с другой есть столько новых идей. Придётся как-то оптимизировать закупки.
• Карма меняют реферальную программу, поэтому получить 1500 рублей при вложениях в 10 тысяч уже не получится. Из 7 выданных займов по 2 идёт задержка платежа. Посмотрим, как Карма будет выходить из этого.
• Jetlend сделал 3 стратегии автоинвестирования: консервативная (15-17% годовых), Сбалансированная (13-22%), Агрессивная (10-29%). Раньше выдавались суммы до 5% в займ. Сейчас они уменьшены. Диверсификация улучшится. Я выбрал Агрессивную, так как дефолтов почти нет и диверсификация отличная.
• На Penenza появились новые виды займов — кредитные линии. Надеюсь с ними количество заёмщиков увеличится, потому что в текущей ситуации с ними совсем плохо.
• На фондовом рынке счёт в последние 3 месяца падает в 2-3 раза слабее индекса. В декабре вообще плюс был. На падении закупаюсь дивидендными акциями Центральный телеграф ап, МГТС ап, Сургут ап, Глобалтранс.

Инвестиции

В первую очередь мне интересно было посчитать сколько я заработал на различных инвестиционных инструментах за год.

Фондовый рынок (основной счёт): +11,27%. Из них Россия +11,37%, США в рублях +15,89% (+16,1% в долларах, что не обгоняет S&P500, но обгоняет фонд моментума MTUM). Странно, что общая сумма меньше, но не буду пересчитывать. Это не сильно отразится на результате. В своё оправдание могу сказать только то, что большую часть года находился в облигациях из-за начала цикла повышения ключевой ставки. И это была моя ошибка из-за моего наблюдения по ключевой ставки. Сейчас стратегия пересмотрена. Поэтому большую часть времени буду находиться в акциях, но пока портфель не собран до конца. Сейчас облигаций в портфеле около 33%. По США моментум в этом году сработал не очень.

Финам: +1,4%. После роста в 2020 году на 86%, опять же из-за моей ошибки с ключевой ставкой, я продал Мечел ап и упустил рост в 4 раза. Всё остальное время сидел в ОФЗ и они компенсировали убыток начала года. В Comon появилось два подписчика и скоро мы с ними хорошо заработаем ещё на одной сделке.

BitFinex: +9,87%. Выдаю займы на криптобирже в баксах. Практически безрисково. Из этой доходности 1,38% — рост доллара, а всё остальное процентный доход.

Перейдём к краудлендингу. Целый год я был только в Jetlend и Penenza. По остальным подсчитал доходность в процентах годовых. Пойдём по убыванию.

Karma: +18,3%. Доходность самая высокая на данный момент. Но есть задержка по одному займу, которая может перейти в дефолт. Минимальная сумма для выдачи одного займа — 10000 рублей. Поэтому диверсификация с моими вложениями слабая. Этот дефолт может сильно ударить по портфелю. Хотя на сайте написано, что они выкупают долг за 80% от стоимости. Посмотрим как всё это будет происходить. Если бы не слабая диверсификация при небольших вложениях и короткий опыт использования мной платформы, я бы назвал её лучшей. И опять же есть бонус в 1500 рублей для тех, кто регистрируется по реферальной ссылке.

Penenza: +18,1%. Тут свои минусы. Несколько месяцев займы просто не выдавались, так как с их стороны были ошибки, они их не исправляли, а сваливали на то, что я неправильно что-то настраиваю. А так мог быть результат ещё лучше. Ещё из негативных моментов то, что займы выдаются редко и для достижения хорошей доходности в процентах годовых приходится постоянно то выводить деньги, которые не используются, то заводить заново. Поэтому автоинвестированием это можно назвать с натяжкой.

Jetlend: +17,4%. Пока для меня топ. Высокая доходность, отличная диверсификация, почти отсутствуют дефолты (за год был только 1 дефолт в размере 0,4% от портфеля), реферальная программа, автоинвестирование.

Smally: +16%. Пока что всё идёт гладко. Автоинвестирование работает. Одна просрочка. Дефолтов за полгода ещё не было.

Lendly: +10,5%. Деньги вложил только в середине ноября. Они толком не начали работать, поэтому доходность не показательна.

MoneyFriends: +10,1%. Много просрочек.

Бизнес

От компьютерного бизнеса я уже почти полностью отошёл. Рекламу больше не даю, работаю только с теми клиентами, которые есть. За год падение в доходах на 71,56%.

Зато Бизнес 2 только набирает обороты. И если в прошлом году я думал о том, что дальше расти такими темпами уже не получится и предполагал рост за год примерно на 30%, то сегодня у меня уже есть планы по росту на весь 2022 год.

2017 год — +61%

2018 год — +51%

2019 год — +63%

2020 год — +105%

2021 год — +102%

И хоть заработал я за год на 100 тысяч меньше, чем в прошлом, всё равно от того, что эти доходы от бизнеса, а не от инвестиций, я чувствую себя увереннее.