Money Birds – лохотрон

Хотел вывести из Money Birds 2500 рублей полученных в конкурсе рефералов.

3 место в конкурсе рефералов

Но игра не даёт вывести деньги, так как я не пополнял баланс более 30 дней.

Выплата закрыта

До первого пополнения мне был доступен ввод средств от 30 рублей. Первый раз я пополнил 100 рублей. Сейчас минимум стал 100 рублей.

Пополнил баланс на 100 рублей

После пополнения вывод стал доступен, но мой уровень и курс обмена резко изменился.

Курс обмена стал хуже в 25 раз

И минимальная сумма для вывода выросла до 2.750.000 серебра. А это в 10 раз больше, чем я получил с конкурса рефералов.

Минимальный вывод вырос

Можно было бы конечно продолжать реинвестировать доходы от птиц и ждать накопления нужной суммы, но вероятнее всего, если я наберу эту сумму и попытаюсь вывести, меня попросят снова пополнить баланс и опять изменят курс и минимальную сумму для вывода.

Печать полиграфии недорого в Санкт-Петербурге .

Money Birds – важная инфа

Только что нашёл в правилах игры один пункт. Его хорошо запрятали.

Раньше в Money Birds были кэшпоинты (cashpoints). И при выводе больших сумм коэффициент ухудшался.

Теперь кэшпоинтов нет. Но есть уровень пользователя.

Чем больше пополнений и меньше заказанных выплат, тем ниже ваш уровень. А низкий уровень – это хорошо. Вы будете выводить деньги по нормальному курсу.

Поэтому осторожнее. Я не знаю как быстро будет меняться коэффициент при выводе. Предупредил сразу, как только нашёл эту инфу.

Money Birds – первый вывод

Сегодня в Money Birds набрал минимальную сумму для вывода 11000 серебра.

money birds вывод
Вывод на Яндекс.Деньги с Money Birds

Вывод заказал на Яндекс.Деньги. Вместо 110 рублей пришло за вычетом всех комиссий за вывод 105,07 рублей. Удержали чуть больше обещанных 4%.

money birds вывод денег
Пришли деньги с Money Birds

Деньги пришли в ту же минуту. По скрину это видно всё. Только первые два раза почему-то вывести не получилось. Ошибка шлюза выходила.

С момента ввода денег прошло 22 дня. Вложил с учётом комиссии 100,5. За эти 22 дня вложенные деньги уже отбил. Сейчас только буду получать прибыль.

Но я не буду всё на вывод пускать. Буду реинвестировать. Каждый день буду покупать по одной жёлтой птице, а излишки буду уже выводить.

Сейчас у меня выходит 414720 яиц в сутки. Это 4147,2 серебра. Или 41,472 реальных рублей.

И это при вложениях всего лишь в 100 рублей.

Ну и конечно же спасибо моим рефералам. Без них это не было бы возможно так быстро.

Мои рефералы в Money Birds

Сейчас в конкурсе рефералов нахожусь на 2 позиции.

Конкурс рефералов Money Birds

И в таблице лидеров есть один из моих рефералов. Будет приятно, если в конкурсе получится занять какое-то из мест и выиграть приз.

Ещё такой отзыв в комменты прилетел, что после вывода 30% от вложенного курс меняется и с новым курсом вложенное вернуть не получится.

Отзыв Money Birds

Я сейчас вывел больше, чем вложил и курс остался старым.

Курс обмена не изменился

Ещё заметил, что я оказывается в игре зарегистрировался аж в 2014 году. Одним из первых. У меня ID 300. Значит пришёл трёхсотым. Но почему-то только сейчас через 5 лет на игру внимание обратил.

Дата открытия Money Birds – первый пост

10 мая – дата открытия пирамиды. Я зарегистрировался 14 мая.

Зарегистрировался почти с самого начала открытия пирамиды

Буду держать вас в курсе дальнейшего развития событий.

Годовая доходность от инвестиций в бизнес, трейдинг и различные инвестиционные проекты

Чтобы понимать, куда направлять деньги, решил посчитать сколько я заработал на своих вложениях за год с конца августа прошлого года до конца этого августа.

И меня часто спрашивали, сколько и куда вложено денег, поэтому напишу сумму на конец августа.

Бизнес 2+196,94%. Средний размер вложений – 133752 рублей.

Бизнес 3: +103,53%. Средний размер вложений – 12663 рубля.

Займы: +66,73%. Средний размер вложений – 105209 рублей.

Займы WebMoney: +32,7%. Средний размер вложений – 39266 рублей.

Фондовый рынок+22,67%. Вложено – 4917715 рублей.

Финам: +16,21%. Вложено – 97590 рублей.

Penenza: +13,55%. Вложено – 67191 рубль.

Alpari ПАММ-счёт + Альпари ПАММ-портфель-5,41%. Средний размер вложений – 374220 рублей.

eToro-23,63%. Вложено – 102114 рублей.

По Бизнес 2, Займы и Займы WebMoney написал размер вложений. По остальным инвестициям можно вкладывать любые суммы с сопоставимой доходностью, а в этих направлениях вложения ограничены.

По Бизнесу 2 можно зарабатывать в процентах больше. Но у меня были экспериментальные закупки товара и сейчас много неликвида. А так размер вложений можно в 2 раза сократить.

По Займам тоже тяжело находить заёмщиков. Больше бы выдавал, но 90-95% желающих отсеиваю. И рекламой тяжело заниматься, так как без лицензии этим заниматься запрещено. Приходиться выкручиваться.

В WebMoney тоже мало нормальных заёмщиков. У меня в займах примерно половина вложенной суммы крутится. Остальные без дела лежат.

В Альпари словил просадку в последний месяц на примерно 50%. Поэтому такой результат плохой. А так по тестам 20-30% годовых должно выходить.

В СайтБрокер (остаток 280 тысяч рублей), Zaimigo (остаток 117369 рублей) уже не получится внести деньги, поэтому по ним не считал статистику. Саня обещал, что по СайтБрокеру все выйдем как минимум в ноль. По Zaymigo в итоге я в небольшом плюсе за всё время. По нему опубликую пост с итогами, когда выведу все деньги.

В Right (вложено 64051 рубль), Bitfinex (вложено 60058 рублей) и BitMEX (вложено 62649 рублей) год ещё не прошёл, поэтому результаты пока не публикую.

Как видно процентная доходность своего бизнеса превышает любые другие инвестиционные возможности. Поэтому надо стремиться именно к созданию своего бизнеса.

Август 2019: -90394 рублей

Доходы

Вирусов-нет: +39263

Бизнес 2+34436

Бизнес 3: +7640

BitMEX+6422

Займы: +4500

Bitfinex: +3582

СайтБрокер: +3036

Leads: +1213

Right: +1127

Penenza: +1054

Займы WebMoney: -2021

eToro: -2768

Финам: -3074

Zaymigo: -24000

Фондовый рынок: -58118

Alpari ПАММ-счёт + Альпари ПАММ-портфель: -85276

Доходы всего: -72984

Расходы: -17410

Чистая прибыль: -90394

По Бизнесу 2 новый рекорд по доходам. В этом месяце заказал ещё один 4-х симочный телефон. Сейчас у меня два односимочных Самсунга и один двухсимочный ZTE.

Телефон 4-х симочный заказал BQ за 1590 рублей. Пока ещё его не затестил. Буду давать рекламу уже на 8 номеров вместо 4. Должен ещё чуть вырасти по доходам. Но никак времени нет пока заняться рекламой.

Открыл счёт в BitMEX. Понравилось то, что комиссия по сделкам отрицательная. То есть при сделке мы не теряем, а зарабатываем комиссию. Перевёл туда половину денег с Bitfinex. А в Bitfinex я займы выдаю. Сейчас примерно под 11% годовых в баксах.

СайтБрокер накрылся. Сейчас продаётся последний сайт и делятся деньги.

На ПАММ-счёте в Альпари большое падение. Пришлось даже деньги докинуть, чтобы плечо не превысило 25. Но ничего страшного. Убыток не зафиксирован. Капает положительный своп. И выйду из позиций ещё и с хорошей прибылью.

Сервис Right – перешёл в акции

До вчерашнего дня в сервисе Right я сидел в облигациях. То есть у меня был риск-профиль с минимальным доходом и риском.

В моём портфеле были облигации ОФЗ 24019, ОФЗ 29011, ГТЛК 1Р-03 и Русгидро 09.

Кто зарегистрировался в сервисе знает, что при изменении риск-профиля робот нам показывает значения возможного убытка и потенциального дохода.

минимальный риск и минимальный доход в Right
7,3% потенциального дохода при нулевом риске

До недавнего времени при перемещении ползунка на максимальный доход сервис показывал возможный доход около 50-60%. Не помню точно. Поэтому я сидел в облигациях с гарантированным доходом и ждал более хорошего момента для закупки.

На днях возможный доход при максимальном риске стал 160-170% и я решил перейти в акции.

максимальный доход в Right
166,4% потенциального дохода при возможном убытке 27,7%

Я зашёл в настройки риск-профиля. Передвинул ползунок до конца вправо и нажал “Сохранить риск-профиль”.

…и ничего не произошло.

Я написал в техподдержку и мне объяснили особенности работы робота.

Мы можем изменить риск-профиль в любой момент, но ребалансировка портфеля произойдёт только тогда, когда одна из бумаг в портфеле достигнет своей целевой цены.

Но я же нахожусь в облигациях. Какая у них целевая цена?

В техподдержке мне ответили, что облигации продаются только при погашении.

Ждать более года слишком долго, поэтому мне пришлось продавать облигации вручную.

В настройках есть кнопка “Продать всё”. Нажав на неё вы дадите сигнал роботу Right закрыть все позиции.

Позиции закрываются по рыночным ценам. Я зашёл в стакан по облигациям и увидел, что спрэд по Русгидро составляет 3%. У меня была всего одна облигация Русгидро, но всё равно с таким убытком я продавать не хотел.

Я хотел продать всё руками, но техподдержка сказала, что потом придётся ещё как-то синхронизировать портфель. В общем я не стал заморачиваться и продал всё через кнопку.

В портфеле получилось такое падение.

портфель right
Падение портфеля при ребалансировке. Большое падение – это выплата купона.

Думаю, стоило не продавать в 11 утра, а подождать момент, когда спрэд стал бы поменьше.

Начиная с 16 мая 2019 года по 29 августа 2019 года (3,5 месяца) я заработал в сервисе Right при минимальном риске 2,17%. А если смотреть на доходность после продажи облигаций, то она будет 1,81%. Посмотрим сколько получится заработать на акциях.

Вложил деньги в пирамиду (Money Birds)

В марте 2019 года я наткнулся на сайт money-birds.com. Сразу ясно, что пирамида, но мне понравилась.

Можно вложить очень маленькую сумму (всего 30 рублей) и уже начать выводить деньги.

А можно сначала даже ничего не вкладывать. Вам дают при регистрации 1000 серебра, на которые вы можете купить 1 зелёную (самую дешёвую) птицу. И она уже будет вам приносить яица, которые вы будете конвертировать в серебро и покупать новых птиц.

Свыше 88% годовых

Математика следующая.

Эта птица в сутки вам приносит 1152 яица, которые вы можете обменять на 11,52 серебра.

100 яиц = 1 серебро. 100 серебра = 1 реальный рубль.

Птица живёт 110 дней. За это время вы получите 12672 серебра. Это 126,72 рубля. Вы можете или вывести эти деньги, или купить на них 1,2672 таких же птиц.

То есть доходность примерно 0,24% в сутки. Это 88% годовых без капитализации.

Немного для пирамиды. Поэтому она наверное так долго существует (с 2014 года).

С этой одной птицы и ежедневных бонусов за 4 месяца я раскрутился до 64 птиц.

Я пополнил счёт на 100 рублей через Яндекс.Деньги. С учётом комиссии с меня взяли 100,50 рублей.

На них мне дали 10000 серебра и 1 зелёную птицу в подарок.

На 10000 серебра я смог купить 2 жёлтых птицы, 2 зелёных и 1 зелёная птица была в подарок. Жёлтая птица приносит 5184 яиц в сутки, а зелёная 1152 яица. В общей сложности я получаю 13824 яиц в сутки. Это 138,24 серебра или 1,3824 реальных рубля.

То есть вложения в размере 100 рублей приносят почти 1,4% в сутки. Но так как птица умирает через 110 дней, то я получу за этот срок доход в 52%.

А так как я до этого долгое время покупал птиц на халяву, то сейчас у меня 64 зелёных птицы и 2 жёлтых. Они приносят 84096 яиц в сутки. Это 840,96 серебра или 8,4096 реальных рублей.

Мои птицы

Вложив всего 100 рублей я получаю доходность 8,4% в сутки.

Как увеличить доходность

Но это ещё не всё. В игре даётся ежедневный бонус в размере от 10 до 150 серебра. За счёт этого чуть увеличивается доходность.

Ежедневные бонусы

Когда вы продаёте яица, вы получаете серебро, половину из которого можно вывести, а на другую половину можно только покупать птиц.

Но если вы обмениваете серебро для вывода на серебро для покупки птиц, то получаете +10% к нему.

Небольшой лайфхак: нужно обменивать серебро для вывода в количестве по 105, так вы получаете больше всего серебра для покупок.

Я конечно же зарегистрировался в этой пирамиде не из-за доходности, а из-за интереса.

Рискнуть 30-100 рублями не страшно, а выхлоп можно получить гораздо больше не только из-за доходности, но из-за рефералов. Вот и посмотрим сколько продержится пирамида и во сколько раз я увеличу свои вложенные 100 рублей )

Когда в первый раз выведу деньги, то напишу отзыв об этом в ежемесячном отчёте.

Лучшая кэшбэк-карта с бесплатным обслуживанием – Opencard от банка Открытие

Столько лет всё никак не заводил кэшбэк-карту и наконец-то решил получить.

Я работаю с клиентами и мне приходится постоянно разменивать деньги для сдачи. Обычно я приходил в магазин за покупками, рассчитывался пятитысячной купюрой. Так у меня всегда были деньги на сдачу. Это была одна из причин, почему я не брал карту.

Моя первая карта – Тинькофф-блэк

Первой моей картой была карта Тинькофф Black. Я её взял, чтобы дёшево оплатить покупку ремня Berg & Berg в их онлайн-магазине. Очень хорошие ремни, кстати. Только перестали их делать, к сожалению.

Но меня не устраивала ежемесячная плата за обслуживание 99 рублей в месяц. Можно было бы конечно держать на счету 30 тысяч, но это тоже не очень выгодно замораживать деньги под низкий процент. Я её сразу же после покупки закрыл.

Моя вторая кэшбэк-карта для покупок продуктов – Мегафон

После мне очень понравились условия по карте Мегафон. Кэшбэк 10% на супермаркеты. Хоть опция для подключения этого кэшбэка платная, но это всё равно окупалось. К тому же, получая деньги с Adsense на Рапиду, не было другого быстрого способа вывести деньги без комиссии, кроме как на телефон. А карта Мегафона привязана к номеру. Теперь я могу выводить деньги с Рапиды на номер телефона и просто тратить деньги с привязанной к нему карты.

Возможные категории кэшбэка:

  • Супермаркеты
  • Кафе и фастфуд
  • АЗС
  • Такси и каршеринг
  • Детские товары и одежда

За подключение каждой категории надо платить 119 рублей в месяц.

Я подключал только супермаркеты.

Сейчас условия по карте ухудшились. Кэшбэк стал 5%. Но ради удобства вывода денег с Adsense я карту оставил. Ещё по ней платятся проценты в размере 6% на остаток.

Какие требования у меня были к кэшбэк-карте

После ухудшения условий по карте Мегафона я начал искать карту более подходящую именно для моих целей.

Мне нужно было:

  1. Бесплатное обслуживание без каких-либо дополнительных условий.
  2. Высокий кэшбэк.

Дебетовая карта с кэшбэком Opencard от банка Открытие

Карта Opencard от банка Открытие идеально мне подошла.

Бесплатное открытие и обслуживание

Карта абсолютно бесплатная. За оформление карты нужно заплатить 500 рублей, но они возвращаются бонусами, когда вы совершите покупки по карте на сумму более 10 тысяч рублей. За обслуживание платить не нужно.

Кэшбэк от 1 до 3%

Кэшбэк по карте Opencard от 1 до 3%. Его размер зависит от выполнения условий.

  • 1% дают, если вы совершили покупки за месяц на сумму от 5000 рублей.
  • 1% – при совершении каких-либо платежей через интернет-банк. Я просто пополняю баланс телефона. Для этого, кстати, как раз хорошо подходит карта Мегафона.
  • И ещё 1% при сохранении минимального остатка по карте от 100 тысяч рублей. Я думаю, хранить 100 тысяч ради одного процента кэшбэка имеет смысл только при очень большом обороте по карте.

Так как я не соблюдаю только третий пункт, то получаю кэшбэк на все покупки в размере 2%.

Бонусами можно компенсировать покупки на сумму от 3000 рублей. В этом есть небольшое неудобство, так как покупок на 3-4 тысячи у меня ещё не было. А на более дорогие я ещё не накопил баллы ) Бонусы живут 1 год.

Есть вариант получать до 11% бонусов на определённые категории. Но в таком случае по карте Opencard условия будут следующими:

  • 1% на всё при совершении покупок от 5000 рублей за месяц
  • +5% на определённые категории при совершении платежей в интернет-банке
  • И +5% за сохранение минимального остатка по карте от 100000 рублей

Категории могут быть следующими:

  • АЗС и транспорт
  • Кафе и рестораны
  • Отели и билеты
  • Аптеки и салоны красоты

Если бы мне нужен был кэшбэк именно на какие-то из этих категорий я возможно воспользовался бы другими более интересными картами. Поэтому я выбрал именно вариант от 1 до 3%.

Карту я получил 19 апреля 2019 года. На текущий момент (16 августа 2019 года) я накопил 3599,06 баллов.

Бонусы Opencard

Пополнение карты без комиссии через Сбербанк

Пополняю карту через личный кабинет интернет-банка Открытия через карту Сбербанка без комиссии.

Бесплатные межбанковские переводы

Ещё одним плюсом является то, что с карты Opencard можно абсолютно бесплатно совершать межбанковские переводы. Я это использую при пополнении брокерских счетов. До этого переводил через Авангард. Там брали немного – 10 рублей за перевод, но всё же бесплатно это делать ещё приятнее.

Чтобы получить карту Opencard нужно всего лишь перейти по ссылке и заполнить анкету. После изготовления карты её можно будет забрать в удобном для вас отделении банка.

Сколько я трачу

Смотря на мои финстрипы некоторые удивлялись как я могу так мало тратить. Хотя в финстрипах я пишу только расходы на бизнес, на свою жизнь я расходы никогда не писал (и не считал).

Сейчас могу их опубликовать, так как есть данные по карте.

Здесь все расходы кроме расходов на продукты (они на Мегафоне) и где не принимали карты.

Вообще на жизнь я трачу очень мало. В категории “Дом” по большей части покупки компьютерных комплектующих для клиентов. “Денежные переводы” – это пополнение брокерского счёта. “Платежи” – пополнение карты Мегафон. Если вычесть их, то за 4 месяца я потратил около 90 тысяч.

На продукты я трачу тоже не особо много. Заметил, что когда перешёл на здоровое питание, расходы на продукты сильно уменьшились. Думаю, что выходит примерно 5-10 тысяч в месяц.

Подводя итог статьи, хочу сказать, что каких-либо подводных камней по карте Opencard не заметил и рекомендую её получить.

Влияние ключевой ставки на рынок акций

Я давно слышал такую теорию, что при снижении ключевой ставки рынок акций растёт, а при падении ключевой ставки – рынок падает.

На нашем рынке до текущего момента это соответствует действительности. Мне стало интересно, можно ли использовать эту закономерность для торговли. Поэтому я решил исследовать эту гипотезу на примере рынков разных стран.

Россия – Индекс Московской биржи

До февраля 2013 года вместо ключевой ставки буду считать по ставке рефинансирования.

Дата изменения ставкиНаправление изменения ключевой ставкиЗначение индекса в начале периодаЗначение индекса в конце периодаДоходность
11 ноября 1997Растёт77,272,09-6,62%
17 февраля 1998Падает72,0957,03-20,89%
19 мая 1998Рост57,0350,46-11,52%
5 июня 1998Падение50,4636,77-27,13%
29 июня 1998Рост36,7739,016,09%
24 июля 1998Падение39,011677,784200,9%
4 февраля 2008Рост1677,78922,99-44,99%
24 апреля 2009Падение922,991777,8492,62%
28 февраля 2011Рост1777,841390,08-21,81%
26 декабря 2011Падение1390,081535,3810,45%
14 сентября 2012Рост1535,381625,315,86%
2 февраля 2015Падение1625,312373,7546,05%
17 сентября 2018Рост2373,752734,3115,19%
17 июня 2019Падение2734,31

Буду считать два варианта. Первый, если будем покупать при начале цикла снижения ставки, второй – когда ставка повышается. Сравним при каком способе заработаем больше.

  • Покупка при снижении – +7704%
  • Покупка при повышении – -54%
  • Бай энд холд – +3442%

США – Dow Jones

Использую Dow Jones как самый старейший индекс. Хотя я сам больше смотрю на S&P 500.

Дата изменения ставкиНаправление изменения ключевой ставкиЗначение индекса в начале периодаЗначение индекса в конце периодаДоходность
31 марта 1983Рост1129,91206,56,78%
17 августа 1983Падение1206,51170,7-2,97%
29 марта 1984Рост1170,71216,53,91%
20 сентября 1984Падение1216,51270,44,43%
24 января 1985Рост1270,41284,81,13%
25 апреля 1985Падение1284,81353,65,35%
25 июля 1985Рост1353,61542,413,95%
18 декабря 1985Падение1542,41795,316,4%
2 апреля 1986Рост1795,31856,53,41%
21 апреля 1986Падение1856,51806,3-2,7%
22 мая 1986Рост1806,31821,40,84%
11 июля 1986Падение1821,41971,38,23%
5 января 1987Рост1971,32436,723,61%
2 июля 1987Падение2436,72675,19,78%
27 августа 1987Рост2675,11945,3-27,28%
4 ноября 1987Падение1945,31978,11,69%
30 марта 1988Рост1978,12496,326,2%
6 июня 1989Падение2496,33871,455,09%
4 февраля 1994Рост3871,44615,219,21%
6 июля 1995Падение4615,26876,248,99%
25 марта 1997Рост6876,28080,517,51%
29 сентября 1998Падение8080,510970,835,77%
30 июня 1999Рост10970,810945,8-0,23%
3 января 2001Падение10945,810435,5-4,66%
30 июня 2004Рост10435,513739,431,66%
18 сентября 2007Падение13739,417749,129,18%
16 декабря 2015Рост17749,126864,351,36%
31 июля 2019Падение26864,3
  • Покупка при снижении – +564,41%
  • Покупка при повышении – +421,97%
  • Бай энд холд – +2277,58%

Тут никакая стратегия бай энд холд не обогнала. Но покупка при снижении всё равно себя лучше показала.

Великобритания – FTSE 100

Дата изменения ставкиНаправление изменения ключевой ставкиЗначение индекса в начале периодаЗначение индекса в конце периодаДоходность
Февраль 2001Снижение5917,94342,6-26,62%
Ноябрь 2003Повышение4342,65296,921,98%
Август 2005Снижение5296,95906,111,5%
Август 2006Повышение5906,16222,75,36%
10 января 2008Снижение6222,77555,3221,42%
2 ноября 2017Повышение7555,32
  • Покупка при снижении – -0,66%
  • Покупка при повышении – +28,52%
  • Бай энд холд – +27,67%

Япония – Nikkei 225

По историческим данным нашёл первое снижение ключевой ставки 31 октября 2008 года. На тот момент значение индекса было 8576,98. Это около самых низов индекса за всё время. С тех пор ставка только снижается, а индекс растёт. Предыдущее повышение было в 2007 году. Тогда индекс был около вершины. Поэтому в случае с Японией можно сказать, что покупка при начале цикла снижения ставки работает.

Китай – SSE Composite

Дата изменения ставкиНаправление изменения ключевой ставкиЗначение индекса в начале периодаЗначение индекса в конце периодаДоходность
Май 1996Снижение643,651340,77108,31%
Ноябрь 2004Повышение1340,771986,63648,17%
15 сентября 2008Снижение1986,6363001,85351,1%
19 октября 2010Повышение3001,8532293,509-23,6%
7 июня 2012Снижение2293,509
  • Покупка при снижении – +214,76%
  • Покупка при повышении – +13,2%
  • Бай энд холд – +156,33%

Гонконг – HSI

Тут всё наоборот.

Дата изменения ставкиНаправление изменения ключевой ставкиЗначение индекса в начале периодаЗначение индекса в конце периодаДоходность
Июнь 2004Повышение12285,7523984,1495,22%
Август 2007Снижение23984,1421791,68-9,14%
21 декабря 2015Повышение21791,6827565,726,5%
1 августа 2019Снижение27565,7
  • Покупка при снижении – -9,14%
  • Покупка при повышении – +146,95%
  • Бай энд холд – +124,37%

Европа – Euronext

Дата изменения ставкиНаправление изменения ключевой ставкиЗначение индекса в начале периодаЗначение индекса в конце периодаДоходность
Май 2001Снижение929,13810,35-12,78%
Декабрь 2005Повышение810,35599,2-26,06%
8 октября 2008Снижение599,2719,3120,05%
7 апреля 2011Повышение719,31594,99-17,28
3 ноября 2011Снижение594,99
  • Покупка при снижении – +4,71%
  • Покупка при повышении – -38,84%
  • Бай энд холд – -35,96%

Канада – S&P/TSX

Дата изменения ставкиНаправление изменения ключевой ставкиЗначение индекса в начале периодаЗначение индекса в конце периодаДоходность
Май 1993Повышение3866,443966,372,58%
Июнь 1993Снижение3966,374137,554,32%
Август 1993Повышение4137,554180,211,03%
Ноябрь 1993Снижение4180,214321,433,38%
Декабрь 1993Повышение4321,434454,853,09%
Январь 1994Снижение4454,854329,62-2,81%
Март 1994Повышение4329,624025,3-7,03%
Июнь 1994Снижение4025,34093,411,69%
Ноябрь 1994Повышение4093,414313,615,38%
Март 1995Снижение4313,616437,749,24%
Июнь 1997Повышение6437,75617,3-12,74%
Сентябрь 1998Снижение5617,37525,4233,97%
Ноябрь 1999Повышение7525,429321,923,87%
Январь 2001Снижение9321,97663,4-17,79%
Апрель 2002Повышение7663,47257,92-5,29%
Июль 2003Снижение7257,928668,2919,43%
Сентябрь 2004Повышение8668,2913689,1257,92%
Ноябрь 2007Снижение13689,1211762,99-14,07%
Май 2010Повышение11762,9914560,4223,78%
21 января 2015Снижение14560,4215143,994,01%
12 июля 2017Повышение15143,99
  • Покупка при снижении – +87,01%
  • Покупка при повышении – +109,46%
  • Бай энд холд – +291,68%

Индия – BSE Sensex

Дата изменения ставкиНаправление изменения ключевой ставкиЗначение индекса в начале периодаЗначение индекса в конце периодаДоходность
Октябрь 2004Повышение5672,279788,0672,56%
Октябрь 2008Снижение9788,0617527,7779,07%
Март 2010Повышение17527,7717357,94-0,97%
17 апреля 2012Снижение17357,9420263,7116,74%
20 сентября 2013Повышение20263,7128075,5538,55%
15 января 2015Снижение28075,5535178,8825,3%
6 июня 2018Повышение35178,8836971,095,09%
7 февраля 2019Снижение36971,09
  • Покупка при снижении – +161,94%
  • Покупка при повышении – +148,81%
  • Бай энд холд – +551,79%

Австралия – Swiss Market Index

Дата изменения ставкиНаправление изменения ключевой ставкиЗначение индекса в начале периодаЗначение индекса в конце периодаДоходность
Декабрь 1989Снижение16492122,128,69%
Август 1994Повышение2122,12180,32,74%
Июль 1996Снижение2180,3304439,61%
Ноябрь 1999Повышение30443326,59,28%
Февраль 2001Снижение3326,53373,61,42%
Май 2002Повышение3373,6511651,65%
2 сентября 2008Снижение51164591,6-10,25%
6 октября 2009Повышение4591,64232,9-7,81%
1 ноября 2011Снижение4232,9
  • Покупка при снижении – +63,54%
  • Покупка при повышении – +56,97%
  • Бай энд холд – +156,69%

Выводы

Я подсчитал результаты влияния изменения ключевой ставки на фондовый рынок в 9 странах. Япония не в счёт, так как там не достаточно данных для анализа.

В 3 случаях была более выгодна покупка при снижении ключевой ставки.

В 2 случаях было более выгодно покупать при повышении.

А в остальных 4 случаях победил бай энд холд.

Если рассматривать страны, где выгода от какой-то стратегии более ощутима, то в России покупка при снижении ключевой ставки почти в 2 раза обходит бай энд холд.

А в США бай энд холд выгоднее в 4-5 раз. В Канаде, Индии и Австралии более, чем в 3 раза.

В Европе не сливает только покупка при снижении ключевой ставки.

Из всего этого можно сделать вывод, что покупать при снижении ключевой ставки выгоднее, чем при повышении в большинстве случаев. Но бай энд холд всё равно выгоднее всего.

Как вариант можно заходить в акции в период снижения ключевой ставки, а в период повышения – сидеть в коротких облигациях или закупаться на сильных проливах рынка.

Я обещал написать причину, почему я сейчас начал заходить в наш рынок акций, когда он на хаях. Вот снижение ключевой ставки – как раз и есть причина моих покупок.

Кроме того, что в июне ключевая ставка стала снова снижаться, по акциям, которые я выбираю, тренд начинает разворачиваться вверх и поэтому большая вероятность по ним хорошо заработать.

Даже, если не смотреть на особенность российского рынка, по статистике других стран выгоднее всё время находиться в акциях. Поэтому мои покупки имеют смысл, даже если в России данное правило с ключевой ставкой перестанет работать.

Купил акции Аэрофлот (прогноз)

Не хотел Аэрофлот включать в торговлю, так как это не дивидендная акция. Но в какой-то момент решил включить в список торговли весь индекс ММВБ, поэтому купил Аэрофлот.

Сигнал был в прошлом месяце по 106,94. Я купил сегодня по 106,04. Но покупка для статистики будет идти от 106,94.

Аэрофлот ходит очень трендово, поэтому большая вероятность, что и сейчас он будет расти.

Прогноз по акциям Аэрофлот 2019

Июль 2019: +188997 рублей

Доходы

Фондовый рынок: +112716

Вирусов-нет+35280

Бизнес 2+23134

Займы+18710

Финам: +18042

Alpari ПАММ-счёт + Альпари ПАММ-портфель: +11852

Бизнес 3: +5300

СайтБрокер: +3222

Penenza: +1544

eToro: +1085

Right: +420

Займы WebMoney: +335

Работал грузчиком: +200

Крипта: -7563

Zaymigo: -18755

Доходы всего: +205522

Расходы: -16525

Чистая прибыль: +188997

Торговать на фондовом рынке начал по трендовой стратегии. Закупил в начале июля АФК-Система, ВТБ и АЛРОСА-Нюрба. Чуть позже ещё добавил РусГидро. Каждой акции по 10% от портфеля.

Результаты по моему прогнозу за месяц такие:

  • АФК Система – +22,43%
  • ВТБ – +6,57%
  • АЛРОСА-Нюрба – -18,53%
  • РусГидро – -5,8%

Но это мы ещё не посчитали дивиденды, которые уже пришли. Я их посчитаю по итогам августа. РусГидро с учётом дивидендов уже в плюсе на 0,87%. По АЛРОСА-Нюрба вышел небольшой убыток в 7,58%. Система с учётом дивидендов выросла на 23,55%. В среднем +5,87% за месяц.

Но это только первый месяц и рано судить о результативности таких вложений. И буду сравнивать с индексом ММВБ. Он в июле упал на 0,95%.

Скоро постараюсь подготовить пост, в котором объясню, почему я решил начать входить в рынок в июле, когда он на хаях.

По ремонту компьютеров с 1 августа поднял цены. Посмотрим как это отразится на доходах за август. Но работать стало приятнее 🙂

Под “Бизнесом 3” объединил несколько направлений для удобства. Скоро об одном из них напишу.

10 лучших дивидендных акций – август 2019

В ЖЖ меня спросили, какие акции я рекомендую для покупки в данный момент. И я решил, что многим это будет полезно, поэтому теперь в последний день каждого месяца я буду публиковать 10 акций.

Акции будут со стабильными дивидендами, которые я рекомендую покупать на длительный срок.

Итак, 10 лучших дивидендных акций:

  1. АЛРОСА-Нюрба – текущая цена 77400.
  2. Сургутнефтегаз ап – текущая цена 31,14.
  3. Юнипро – текущая цена 2,66.
  4. Саратовский НПЗ ап – текущая цена 13500.
  5. МТС – текущая цена 265.
  6. Томская распределительная компания – текущая цена 0,298.
  7. Башинформсвязь ап – текущая цена 4,71.
  8. Мостотрест – текущая цена 89,75.
  9. МОЭСК – текущая цена 0,758.
  10. ЛСР – текущая цена 778,8.

Если вы хотите составить ДИВИДЕНДНЫЙ!!! портфель на долгий срок и не трогать его, то я бы рекомендовал купить именно эти акции. Я ожидаю, что данный набор акций принесёт не менее 10% за год. Это не много, но будет превышать вложения в облигации и депозиты. Посмотрим на результат через год-два.

Рейтинг дивидендных акций 2019

Моя ежегодная рубрика – рейтинг дивидендных акций за 2019 год. Сам я больше этой таблицей пользоваться не буду, но так многим она интересна, я продолжу её публиковать. Дивидендная доходность рассчитывается на день закрытия реестра летом. Дивиденды считаются за весь год с прошлого лета.

А с конца этого месяца у меня будет новая рубрика – лучшие дивидендные акции, которые стоит купить на долгий срок.

АкцияЦена акцииРазмер дивидендаДивидендная доходность
Центральный телеграф ап19,47,4138,1958762886598
Центральный телеграф ао22,47,4133,0803571428571
НКНХ ап75,519,9426,4105960264901
НКНХ ао88,819,9422,454954954955
Сургут ап41,957,6218,1644815256257
НМТП7,771,28401616,5253024453024
Мечел ап116,1518,2115,678002582867
Северсталь1121157,8414,0802854594112
ММК476,58914,0191489361702
НЛМК18224,4213,4175824175824
МРСК ЦП0,30420,04074613,3944773175542
Татнефть ап664,584,9112,778028592927
Энел Россия1,13750,14147112,437010989011
МРСК Волги0,1080,0131862212,209462962963
АЛРОСА82,5210,0412,1667474551624
Рязанская энергосбытовая компания4,520,527988227711,6811554800885
МГТС ап203423211,4060963618486
Астраханская ЭнСб1,05650,1211,3582584003786
Башинформсвязь ап5,620,62911,1921708185053
Саратовский НПЗ ап135201490,1311,0216715976331
МРСК Юга0,074350,0081746333710,9947994216543
Пермэнергосбыт ап99,810,910,9218436873748
АЛРОСА-Нюрба952001039510,9191176470588
Татнефть ао78084,9110,8858974358974
МГТС ао213523210,8665105386417
НорНикель148681568,5410,5497713209578
Красноярскэнергосбыт ао4,330,455002630310,508143886836
Пермэнергосбыт ао104,810,910,4007633587786
Ленэнерго ап110,711,136410,0599819331527
ЧТПЗ15315,3810,0522875816993
НКХП24824,719,96370967741936
ЛСР790789,87341772151899
Детский мир89,88,849,84409799554566
Красноярскэнергосбыт ап4,70,45500263039,68090702765958
Фосагро25012409,59616153538584
Приморье1060010009,43396226415094
ВСМПО-АВИСМА176001629,429,25806818181818
ТНС Эн Марий Эл ап8,20,754716989,2038656097561
Башнефть ап1784158,958,9097533632287
Таттелеком0,22250,019328,68314606741573
Юнипро2,60,2220505528,54040584615385
Ставропольэнергосбыт ап0,2930,0248458,47952218430034
Диод5,080,438,46456692913386
Мосбиржа91,677,78,39969455656158
ТНС Эн Марий Эл ао90,754716988,38574422222222
Мосэнерго2,510,210048,36812749003984
Магнит3781304,168,04443268976461
ФСК ЕЭС0,202240,0160429260127,93261768789557
МТС284,9522,587,92419722758379
ЦМТ ап7,10,5622489959839367,91899994343572
Башнефть ао2062158,957,70853540252182
Ростелеком ап65,1557,67459708365311
Кузнецкий0,011110,000844313457,59958100810081
Казаньоргсинтез ао103,77,7927,51398264223722
МОЭСК0,79050,0597,46363061353574
ЦМТ ао7,640,5622489959839367,35928005214576
Сбербанк ап220,1167,2694229895502
Химпром ап6,050,43417,17520661157025
Трансконтейнер6795480,377,06946284032377
Газпром238,0116,616,9786983740179
МРСК Центра0,30060,02075336,90395874916833
БСП ао54,23,716,8450184501845
Акрон46343056,58178679326716
ОГК-20,56350,0367845876,52787701863354
Транснефть16520010705,956,48059927360775
Сбербанк ао249166,42570281124498
Черкизово1950122,116,26205128205128
ГИТ0,39940,0256,25938908362544
Ростелеком ао80,6656,19885940986858
Авангард58035,936,1948275862069
Роснефть42225,916,13981042654028
ТГК-10,0108740,0006446055,92794739746184
Русгидро0,62150,03673885,91131134352373
ПИК389,922,715,82457040266735
МРСК СЗ0,069150,0039855,76283441793203
Полюс5018274,735,47489039457951
Арсагера3,070,154,88599348534202
Россети ап1,6690,079974,79149191132415
FIVE1933,592,064,76131367985519
Лукойл54602504,57875457875458
Polymetal68831,282564,54688372093023
Соликамский магниевый завод34401504,36046511627907
ТМК602,554,25
Интер РАО4,09950,1716355363984684,18674317352038
ТРК ап0,2810,0109554213,89872633451957
ТРК ао0,2970,0109554213,68869393939394
Лензолото ап31001103,54838709677419
ТНС Эн Кубань129,54,14323,19938223938224
САФМАР51814,52,7992277992278
Казаньоргсинтез ап8,990,252,78086763070078
ВТБ0,0404150,001098677614632592,71848970588294
Аэрофлот104,62,68772,56950286806883
Сургут ао26,830,652,42266120014909
Бест Эффортс Банк731,72,32876712328767
Новатэк1207,226,062,15871438038436
Абрау-Дюрсо1422,862,01408450704225
Газпром нефть403,97,951,96830898737311
МКБ5,9750,111,84100418410042
Россети ао1,40,024431,745
QIWI106118,106761,70657492931197
МРСК Урала0,17860,0031,67973124300112
ГАЗ3303,921,18787878787879
Варьеганнефтегаз3143,491,11146496815287
Система11,5710,110,950652493302221
Возрождение ап216,220,925069380203515
Кубаньэнерго65,80,4728150,718563829787234
Ленэнерго ао5,730,03520,614310645724258
Левенгук7,680,0420,546875
МРСК Сибири0,2930,001020,348122866894198
ОМЗ ап33900,0120,000353982300884956

Купил акции РусГидро (прогноз)

В начале месяца пропустил сигнал на покупку по акциям РусГидро. Поэтому ждал, когда цена скорректируется с учётом дивидендов.

В свой портфель закупил 862 лота по 0,5557.

Отсчёт для статистики буду вести по цене закрытия июня 2019 – 0,6004.

акции русгидро прогноз
Акции РусГидро прогноз 2019

Позиция долгосрочная – на 1-3 года. Жду как минимум удвоения с учётом дивидендов.

Купил АФК Система, ВТБ, АЛРОСА-Нюрба (прогноз)

В этом месяце решил сыграть по-крупному 🙂 Моя старая стратегия не подразумевала покупки акций в текущей ситуации рынка. Я сидел полностью в коротких ОФЗ и ждал коррекции рынка.

Но я решил вместо покупки во время коррекций начать торговать по тренду. В этом месяце выбор пал на акции АФК Система, ВТБ и АЛРОСА-Нюрба. Каждую из них я закупил на 10% от портфеля.

АФК Система прогноз 2019
АФК Система прогноз 2019
ВТБ прогноз 2019
ВТБ прогноз 2019
АЛРОСА-Нюрба прогноз 2019
АЛРОСА-Нюрба прогноз 2019

Цены получились следующими:

  • АЛРОСА-Нюрба – 5 лотов по 95200
  • АФК Система – 478 лотов по 10,021
  • ВТБ – 1186 лотов по 0,040405

В Финаме (портфель для Автоследования) я закупил АФК Система на 100% от портфеля (83 лота по 9,941).

Все акции куплены в надежде на дивиденды и рост цены. Готов держать несколько лет.

Сейчас открываю новую рубрику на сайте “Прогнозы”. В ней уже буду писать о своих сделках по акциям, а возможно и по другим активам.

Интересно будет посмотреть на результаты от долгосрочных инвестиций. Результаты буду считать с учётом дивидендов. А цену брать от закрытия месяца, так как вхожу по месячным свечкам.

Поэтому цены открытия позиции для статистики будут следующими (цены на закрытие рынка в июне 2019):

  • АФК Система – 9,873
  • ВТБ – 0,03988
  • АЛРОСА-Нюрба – 95000

Отзыв о Пененза.ру спустя год

В начале июля 2018 года я вложил в Penenza 57000 рублей. На конец июня у меня на счёте находится 64593 рубля. Получается, что за год я заработал чистыми 13%.

Это больше, чем депозит в банке и доходность по облигациям, но меньше, чем обещала Пененза, говоря о доходе в 20% годовых.

Есть и займы с просрочкой. В первых двух случаях основной долг погашен, но есть задолженность по процентам и пени.

Просрочка по долгам в Penenza

В третьем случае основной долг не погашен.

Процесс работы с должником
Проценты и оплаты по долгу

Так что, если говорить про уровень дефолтов, то их пока нет.

Вкладывая деньги в Penenza, придётся сдавать декларацию о доходах. Не люблю возню со всякими бумажками. Хоть Пененза и сильно упростила для инвестора процесс сдачи декларации в налоговую (есть подробные инструкции и они сами подготавливают декларацию), всё равно этот момент меня сильно напрягает.

Для себя я пока не принял решение стоит ли вывести деньги или держать их под 13% годовых.

Июнь 2019: +89735 рублей

Доходы

Фондовый рынок: +43569

Бизнес 2+26439

Alpari ПАММ-счёт + Альпари ПАММ-портфель: +14631

Вирусов-нет+14067

Adsense: +6779

eToro: +5275

СайтБрокер: +4951

Sape+4349

Займы+3333

Бизнес 3: +1810

Займы WebMoney: +714

Бизнес 4: +300

Penenza: +202

Right: +1071

Финам: -159

Крипта: -9165

Zaymigo: -17030

Доходы всего: +101136

Расходы: -11401

Чистая прибыль: +89735

На фондовом рынке весь месяц сидел в облигациях. Немного заработал на росте нефти и серебра.

Компьютерный бизнес традиционно летом в спаде. Но хуже этого месяца у меня вроде давно не было.

По бизнесу тестирую новое направление. Скорее всего в следующих отчётах Бизнес 2, 3 и 4 буду объединять.

По крипте убыток из-за комиссии за внесения средств. Деньги находятся в баксах на лендинге под 22% годовых.

Май 2019: +30299 рублей

Доходы

Фондовый рынок: +41308

Бизнес 2+32998

Займы+28723

Вирусов-нет+27511

СайтБрокер: +4609

Бизнес 3: +970

Крипта: +685

Penenza: +651

Right: -67

Займы WebMoney: -145

Финам: -5727

Zaymigo: -10055

eToro: -35078

Alpari ПАММ-счёт + Альпари ПАММ-портфель: -43788

Доходы всего: +42595

Расходы: -12296

Чистая прибыль: +30299

На фондовом рынке в июне месяце буду полностью выходить из акций в короткие облигации. Акций в портфеле скорее всего с начала июня больше не будет. За счёт коротких облигаций будет капать чуть меньше 30 тысяч в месяц.

63000 рублей закинул на срочный рынок. Давно хотел поспекулировать на товарах. Иногда появляются очень хорошие варианты сделок, а у форекс-брокеров их не выгодно открывать. Купил серебро по 14,56 в пятницу 31 мая. Сейчас нефть падает. Когда буду переходить в неё, надеюсь к этому моменту по серебру смогу закрыть позицию в плюс.

В первый раз мой второй бизнес принёс больше денег, чем компьютерная фирма.

Для рекламы займов раскидал немного визиток по подъездам. Звонят неплохо, только почти нет тех кому можно одобрить. Из 10-20 звонков выдал только 1 займ на 5000 рублей. Был ещё один нормальный заёмщик, но ему сумма больше нужна была. А мне по риск-менеджменту нельзя крупные займы сразу давать. Мелкий займ он не стал брать.

Внёс денег в крипту. Знакомому надо было вывести 9 тысяч. Вывел ему за 5% от суммы. Деньги оставил лежать в BitFinex. Лежат сейчас там под 25% годовых на лендинге в долларах. Кому-нибудь надо ещё биткоины вывести? Помогу за 5% от суммы.

В сервисе Right расхождение в деньгах с личным кабинетом Финама. В Right пишет, что у меня 63067 рублей. А в кабинете Финама 62933 рублей. Я больше верю Финаму.

В Zaymigo идёт процесс вывода денег. Реинвестирование отключено. Доход поэтому сейчас будет идти только в минус за счёт невозвратов.

В eToro моя спекулятивная стратегия перестала работать на падающем рынке. Пошли сильные минусовые сделки. Со спекуляциями я теперь закончил. Сейчас портфель разделил на 10 дивидендных акций. Акции выбирал из тех, которые входят в индекс S&P 500 Dividend Aristocrats. В этот индекс входят акции, по которым увеличиваются выплаты дивидендов в течение 25 лет и более. Я люблю покупать просевшие акции, поэтому в портфель включаю их. Буду проводить ребалансировку портфеля раз в месяц.

В Alpari всё хорошо. Просадка системная. Ничего страшного в ней нет. Капает положительный своп по открытым позициям. Нахожусь в шортах по EUR/NZD и лонгах по NZD/JPY и NZD/CHF с 13-ым плечом. При восстановление котировок будет такой же сильный рост, как и в октябре-ноябре 2018 года.

Долго думал, что делать с 1 июля 2019 года, так как надо было покупать онлайн-кассу. Были мысли полностью закрыться в городе и переехать в Москву или Сочи. Сейчас всё-таки решил остаться. Поэтому заказываю онлайн-кассу и начал расширять бизнес в новых направлениях.

Делистинг Мегафона и дивиденды БЭСК

Вчера был последний день торгов акциями Мегафона. Я был не в курсе новостей и удивлялся, почему акция уже несколько месяцев стоит на месте.

Последняя покупка Мегафона у меня была июне 2018 года по 462,2. То есть на вчерашнюю цену закрытия за год я заработал почти 41%.

И вчера ко мне позвонил брокер и сказал, что акции торгуются последний день. Я долго думал продавать ли пакет полностью или продолжать держать. Но решил придерживаться своей стратегии. А по ней продавать пакет Мегафона полностью я не планировал в этом месяце.

После делистинга продавать на внебиржевом рынке не очень выгодно. Поэтому вся надежда только на высокие дивиденды. А после делистинга часто случается, что компания как раз начинает хорошо платить дивиденды.

Не знаю как будет с Мегафоном, но я решил посмотреть историю с БЭСК.

В 2012 году я получил акции БЭСК и Интер РАО взамен Башкирэнерго. Интер РАО я продал, а акции БЭСК остались висеть на балансе. Так как рыночной цены у них не было, я рассчитал их примерную стоимость вручную. Если вычесть стоимость пакета Интер РАО, получилось, что стоимость портфеля акций БЭСК у меня была 13910 рублей.

А вот какие дивиденды я получил за всё время:

  • 2014 год – 8453,97 рублей (дивидендная доходность 61%)
  • 2015 год – 11675,45 рублей (дивидендная доходность 84%)
  • 2016 год – 2514,6 рублей (дивидендная доходность 18%)
  • 2017 год – 11827,06 рублей (дивидендная доходность 85%)
  • 2018 год – 8636,27 рублей (дивидендная доходность 62%)

Вложенные 13910 рублей принесли 43107,35 рублей за 7 лет и при этом у меня остались акции и я продолжаю получать дивиденды.

У меня было 12 лотов Мегафона. 5 я продал и осталось 7 на сумму 45542 рубля. Посмотрим какие дивиденды я с него получу.

Облигации vs депозит

В комментариях мне написали какой смысл покупать облигации, если по депозиту примерно такие же условия. Ставка 7% годовых, 1,4 миллиона застрахованы, ликвидность имеется…

Я давно не смотрел ставки по депозитам и мне стало интересно сравнить на самом ли деле это так.

Чем больше срок и сумма, тем ставки по депозитам выгоднее. Поэтому буду сравнивать депозиты с разными суммами и сроками.

Для поиска депозитов буду использовать сайт banki.ru.

Самый высокая процентная ставка в Газпромбанке по вкладу Перспектива – 9,2% годовых. Но мы его не будем рассматривать, так как одно из условий – это получение полиса Индивидуального Страхования Жизни.

Много подобных депозитов с хорошей ставкой, но дополнительными условиями. Их я рассматривать не буду.

№1 – 24 месяца Плюс (Хоум Кредит Банк) vs ОФЗ 26217

Ставка: 8,5%

Сумма: от 1000 рублей

Срок: 2 года

На такой срок самое выгодное предложение с погашением в августе 2021 года это облигации ОФЗ 26217 с ставкой 7,4% годовых.

При покупке через ITinvest мы бы заплатили комиссию всего лишь 0,035%, а никак не 1,5%, как мне написали в комментарии. Ну и за ведение счёта в месяц покупки рублей 100-200. Поэтому на это можно не смотреть.

Конечно при вложении в 1000 рублей покупать облигации через брокера будет не выгодно. В таком случае точно банк. Но при вложениях от 100 тысяч уже расходы на комиссию будут незначительны.

Если вложить деньги и держать до закрытия вклада, то в таком случае депозит побеждает на 1,1% годовых. Но преимущество облигаций в том, что их можно продать в любой момент, если срочно понадобятся деньги. А если вы захотите закрыть вклад до окончания срока, то деньги пересчитают по условиям вклада “До востребования” со ставкой 0,01% годовых.

№2 – Весенний-VIP (Восточный Банк) vs ОФЗ 26214

Ставка: 8,4%

Сумма: от 30 миллионов рублей

Срок: 1 год

В этом депозите срок меньше, ставка почти такая же, но сумма очень большая. ОФЗ 26214 дают на этот срок 7,25% годовых. Опять же депозит выигрывает на 1,15% годовых.

При вложениях от 1,5 миллиона рублей на 3 месяца мы получаем 7,5% годовых, а на год – 8,2%. Такая сумма уже не подходит под страхование. И я думаю ОФЗ всё-таки надёжнее, чем Восточный Банк.

По доходности – депозит лучше, по надёжности – ОФЗ.

№3 – 18 месяцев Плюс (Хоум Кредит Банк) vs ОФЗ 46018

Ставка: 8,2%

Сумма: от 1000 рублей

Срок: 1 год 6 месяцев

По ОФЗ 46018 мы получаем 7,5% годовых. На 0,7% меньше, чем в банке.

Опять те же плюсы и минусы. Облигации можно продать в любой момент, но ставка чуть меньше.

№4 – МТС XXL Плюс (МТС Банк) vs ОФЗ 26214

Ставка: 8%

Сумма: от 50 тысяч рублей

Срок: 1 год

Тут разница с ОФЗ 26214 только 0,75% годовых, но сумма требуется меньше, чем в Восточном Банке.

№5 – Премиум (Банк Казани) vs ОФЗ 26210

Ставка: 8%

Сумма: от 10 миллионов рублей

Срок: 6 месяцев

По ОФЗ 26210 мы получаем 7,15% годовых. На 0,85% меньше, чем на депозите. Но 10 миллионов не попадают под страхование, поэтому ОФЗ надёжнее.

№6 – Ренессанс Специальный Online (Ренессанс Кредит) vs ОФЗ 26210

Ставка: 7,75%

Сумма: от 100 тысяч рублей

Срок: 6 месяцев

Разница с ОФЗ – 0,6%.

№7 – ТКБ-Онлайн Рантье (Транскапиталбанк) vs ОФЗ 26210

Ставка: 7,65%

Сумма: от 50 тысяч рублей

Срок: 6 месяцев

Разница с ОФЗ ещё меньше. Всего лишь 0,5%.

Что лучше: депозит или облигации

Это лучшие предложения депозитов в банках в зависимости от срока и суммы. Если брать Топ-20 банков, то условия будут чуть-чуть похуже.

Налоги не нужно платить в обоих случаях. Колебания цены не беру в рассчёт, так как мы рассматриваем короткие сроки вложений, а в коротких облигациях цена меняется незначительно.

Плюсы и минусы депозита

По депозиту доходность больше, чем по облигациям на 0,5-1,1%. На этом преимущества заканчиваются.

Государством застрахованы вложения до 1,4 миллиона рублей. Если у вас больше денег, то нужно будет открывать депозиты по разным банкам. Опять же вам придётся побегать, если вдруг банк обанкротиться. Это время ваши деньги не будут работать. В Сбербанке же вы получите максимум 5,75% годовых.

Вкладывать деньги на депозит в банке выгоднее в том случае, если вы уверены, что у вас не будет необходимости досрочно снимать деньги.

Плюсы и минусы облигаций

Облигации можно продать в любой момент без потери процентов. По депозитам в случае досрочного закрытия в большинстве случаев вы получите околонулевую доходность.

Я считаю, что ОФЗ на данный момент самое надёжное вложение. И в них можно впихнуть сразу большую сумму в отличие от банков. Если государство не сможет расплачиваться по ОФЗ, то оно и не расплатиться по застрахованным вложениям в банки. Поэтому надёжность выше.

Если вам в любой момент могут понадобиться деньги и вы хотите большую надёжность, то выгоднее покупать ОФЗ.