Про FIRE

Не знаешь у какого брокера открыть счёт? Попробуй Открытие.
Лучший сервис краудфандинга - Jetlend.

Раз уж сегодня выходной, да и время чуть свободное есть, напишу о том, о чём давно хотел написать — о моём отношении к FIRE.

Я начал копить деньги ещё задолго до того, как узнал, что такое FIRE. Ещё со школы у меня была мечта не работать, а жить на проценты. Сейчас мои мысли немного изменились, но суть осталась примерно та же.

Читая посты про FIRE я вижу. что большинство людей, которые выходят на раннюю пенсию преследуют цель заниматься тем, что им нравится и добиться этого как можно раньше. Грубо говоря, накопить на среднюю зарплату и жить на эти деньги. Отсюда и рассчитанное правило 4%.

У меня цель накоплений немного другая.

Я хочу получать высокие ежемесячные доходы. Жить не на 50 тысяч в месяц, а на 500 и более. Я трезво оцениваю свои силы и понимаю, что за счёт своего активного заработка я вряд ли смогу выйти на такие доходы.

Подписаться на канал в Телеграме
Подписаться в Инстаграме

Поэтому для меня единственная возможность это получить — это накопления и инвестиции.

И я не хочу проедать капитал. Эти 500 тысяч должны быть доходом от инвестиций. И желательно капитал должен при этом расти.

Как я уже написал, в детстве я вообще не хотел работать. Сейчас мне работать нравится. Я надеюсь, что смогу заниматься какой-то деятельностью до последних лет жизни. Пусть это даже будет не бизнес и не инвестиции. Возможно зрение уже будет не то, чтобы заниматься работой за компьютером. Поэтому кто знает, может захочу кроликов разводить или пчёл. Но надеюсь, что проведу старость что-то делая, а не сидя ежедневно перед телевизором.

.

Итоги 2021

Инвестиции

В первую очередь мне интересно было посчитать сколько я заработал на различных инвестиционных инструментах за год.

Фондовый рынок (основной счёт): +11,27%. Из них Россия +11,37%, США в рублях +15,89% (+16,1% в долларах, что не обгоняет S&P500, но обгоняет фонд моментума MTUM). Странно, что общая сумма меньше, но не буду пересчитывать. Это не сильно отразится на результате. В своё оправдание могу сказать только то, что большую часть года находился в облигациях из-за начала цикла повышения ключевой ставки. И это была моя ошибка из-за моего наблюдения по ключевой ставки. Сейчас стратегия пересмотрена. Поэтому большую часть времени буду находиться в акциях, но пока портфель не собран до конца. Сейчас облигаций в портфеле около 33%. По США моментум в этом году сработал не очень.

Финам+1,4%. После роста в 2020 году на 86%, опять же из-за моей ошибки с ключевой ставкой, я продал Мечел ап и упустил рост в 4 раза. Всё остальное время сидел в ОФЗ и они компенсировали убыток начала года. В Comon появилось два подписчика и скоро мы с ними хорошо заработаем ещё на одной сделке.

BitFinex+9,87%. Выдаю займы на криптобирже в баксах. Практически безрисково. Из этой доходности 1,38% — рост доллара, а всё остальное процентный доход.

Перейдём к краудлендингу. Целый год я был только в Jetlend и Penenza. По остальным подсчитал доходность в процентах годовых. Пойдём по убыванию.

Karma+18,3%. Доходность самая высокая на данный момент. Но есть задержка по одному займу, которая может перейти в дефолт. Минимальная сумма для выдачи одного займа — 10000 рублей. Поэтому диверсификация с моими вложениями слабая. Этот дефолт может сильно ударить по портфелю. Хотя на сайте написано, что они выкупают долг за 80% от стоимости. Посмотрим как всё это будет происходить. Если бы не слабая диверсификация при небольших вложениях и короткий опыт использования мной платформы, я бы назвал её лучшей. И опять же есть бонус в 1500 рублей для тех, кто регистрируется по реферальной ссылке.

Penenza: +18,1%. Тут свои минусы. Несколько месяцев займы просто не выдавались, так как с их стороны были ошибки, они их не исправляли, а сваливали на то, что я неправильно что-то настраиваю. А так мог быть результат ещё лучше. Ещё из негативных моментов то, что займы выдаются редко и для достижения хорошей доходности в процентах годовых приходится постоянно то выводить деньги, которые не используются, то заводить заново. Поэтому автоинвестированием это можно назвать с натяжкой.

Jetlend+17,4%. Пока для меня топ. Высокая доходность, отличная диверсификация, почти отсутствуют дефолты (за год был только 1 дефолт в размере 0,4% от портфеля), реферальная программа, автоинвестирование.

Smally: +16%. Пока что всё идёт гладко. Автоинвестирование работает. Одна просрочка. Дефолтов за полгода ещё не было.

Lendly+10,5%. Деньги вложил только в середине ноября. Они толком не начали работать, поэтому доходность не показательна.

MoneyFriends+10,1%. Много просрочек.

Бизнес

От компьютерного бизнеса я уже почти полностью отошёл. Рекламу больше не даю, работаю только с теми клиентами, которые есть. За год падение в доходах на 71,56%.

Зато Бизнес 2 только набирает обороты. И если в прошлом году я думал о том, что дальше расти такими темпами уже не получится и предполагал рост за год примерно на 30%, то сегодня у меня уже есть планы по росту на весь 2022 год.

2017 год — +61%

2018 год — +51%

2019 год — +63%

2020 год — +105%

2021 год — +102%

И хоть заработал я за год на 100 тысяч меньше, чем в прошлом, всё равно от того, что эти доходы от бизнеса, а не от инвестиций, я чувствую себя увереннее.

Декабрь 2021: +357911 рублей

Доходы

Бизнес 2+170975

Фондовый рынок: +145315

Вирусов-нет: +28329

Открытие брокер: +10267

Sape: +8829

Adsense: +7833

BitFinex: +5327

Финам: +4389

MoneyFriends: +2113

Займы: +1859

Карма: +1837

Smally: +1740

Penenza: +1644

Jetlend: +1462

Халва: +1405

Opencard: +1000

Консультация: +1000

Польза: +643

КПК: +412

Lendly: +279

Tinkoff Black: +58

Доходы всего: +396717

Расходы: -38806

Чистая прибыль: +357911

Коротко о месяце:

  • Хороший месяц получился. И по бизнесу получилось хорошо заработать и на инвестициях. Скоро опубликую итоги года, там уже подведу итоги по доходности различных инструментов.

Jetlend — мой отзыв по итогам 2021 года

Ровно год назад 20 декабря 2020 года я вложил 80000 рублей в Jetlend. Настало время написать отзыв о результатах вложений.

На сегодняшний день (20 декабря 2021 года) на моём счёте на инвестиционной платформе Jetlend находятся 93920,30 рублей. Доходность составила 19,13% за год. Как по мне — отличный результат.

jetlend отзывы
Личный кабинет Jetlend

Хотя на официальном сайте они мне обещают ожидаемую доходность с учётом дефолтов только 13,8% годовых. Превзошли ожидания.

платформа jetlend
Ожидаемая доходность по займам

За год у меня был только один дефолт в сентябре, на котором я потерял 0,4% своего портфеля. По итогу неудачного месяца я всё равно был в плюсе.

Диверсификация между займами отличная, поэтому такие низкие потери. Как видите на одного заёмщика в среднем приходится всего лишь 0,61% портфеля.

инвестиции jetlend
Диверсификация в Jetlend

Правда пока не знаю придётся ли подавать декларацию о налогах или всё автоматически рассчитается в личном кабинете налоговой.

От меня действий никаких не требуется. Включил автоинвестирование и можно только следить за результатами.

На партнёрке за год заработал только 1600 рублей. Платформа ввела правило, что нужно пригласить как минимум 10 инвесторов, которые внесут деньги. Поэтому в партнёрском кабинете у меня зависло 4400 рублей. И они снизили комиссию за привлечение инвесторов.

Так как доходность меня более чем устраивает, я сегодня внёс на счёт ещё 100000 рублей. По моему риск-менеджменту это 1% от инвестиционного портфеля. И уже сегодня же деньги поступили в Jetlend и разошлись по займам. Распределяются мгновенно.

И если вдруг вы планировали инвестировать в Jetlend деньги, то рекомендую поторопиться, так как до 30 декабря проходит акция. При инвестировании от 100 тысяч рублей вы получите +2% к доходности на 3 месяца.

Ноябрь 2021: -13617 рублей

Доходы

Бизнес 2+119634

Penenza: +58208

Вирусов-нет: +26012

BitFinex: +23042

Opencard: +2632

Финам: +2551

Карма: +2466

Smally: +1788

MoneyFriends: +1482

Jetlend: +1186

Займы: +938

Халва: +838

Right: +300

Tinkoff Black: +41

Открытие брокер-293

Фондовый рынок-225903

Доходы всего: +14922

Расходы: -28539

Чистая прибыль: -13617

Коротко о месяце:

  • В Penenza такая прибыль из-за возврата просроченной задолженности. В прошлых месяцах я её в убыток списывал.
  • В BitFinex прибыль из-за роста доллара. И я наконец-то начал получать небольшую прибыль от одного реферала. Правда у всех трёх рефералов ники какие-то странные. Не уверен, что они вообще с моего блога. Может случайно как-то зарегистрировались по ссылке.
  • Из всех сервисов краудлендинга Карма пока лучше всех идёт. Не забывайте про бонус в 1500 рублей при первой выдаче займа.

Перевёл пенсию в НПФ ОПФ

Сначала мои пенсионные деньги лежали в КИТ-Финанс. Туда я перешёл, чтобы только комиссию заработать. Потом перешёл в НПФ Европейский Пенсионный Фонд. Я даже их агентом был.

Потом была куча реорганизаций и в итоге мои деньги оказались в НПФ Достойное Будущее.

Я не был уверен, что с этим НПФ моё будущее будет достойным и решил, что момент для перехода в другой НПФ настал.

Я составил табличку с доходностью НПФ по годам.

Сравнение доходности НПФ

Хотел только что написать, какие НПФ я выделял жирным, почему и как остановил свой выбор на Обороно-Промышленном фонде им. В. В. Ливанова, но уже забыл почему. Но как видно у него почти самая большая среднегодовая доходность за 7 лет и нет откровенно провальных годов.

В моём городе их филиала нет, поэтому пришлось всё делать дистанционно.

Сначала я узнал будут ли у меня какие-либо потери при досрочном переводе. Как мне сказали в НПФ Достойное Будущее, только за 2021 год потеряю. Решил, что лучше потерять доходность в этом фонде за 1 год, чем ещё 4 года получать доходность хуже, чем мог бы получить в другом фонде.

Оставил заявку на сайте Оборонно-промышленного фонда и через некоторое время мне перезвонили. После этого отправили мне по почте пакет документов.

Я их подписал и пошёл с ними в Пенсионный фонд. Затем отправил все документы заказным письмом через почту обратно.

На деле оказалось намного легче, чем я ожидал. Надеюсь, что фонд продолжит также хорошо работать.

Вложил 20000 рублей в Lendly

Если у вас ещё остались деньги после вложения в Открытие для получения 10 тысяч бонусом, то у меня для вас на рассмотрение есть ещё один сервис.

За Lendly я слежу уже давно. Его отличие от других сервисов краудлендинга в том, что они выдают займы под залог недвижимости. То есть инвестиции сверхнадёжные. По их словам у них ещё не было ни одного дефолта.

Хотел вложить туда деньги ещё в августе, но по ошибке перечислил деньги не по тем реквизитам и поэтому не успел вложиться в займ. А займы там появляются новые очень редко.

Обычно я вкладываю для теста 1% от капитала. На данный момент это 100000 рублей. Но в Lendly новые заявки на инвестиции появляются очень редко, а 100000 тысяч вбухивать в один займ без диверсификации я не хочу. Поэтому вложил 10% от этой суммы в появившийся займ под ставку 17% годовых на 6 месяцев. По мере появления новых заявок на займ сумму буду увеличивать.

Вложил деньги в этот займ

Конечно же Lendly входит в реестр платформ ЦБ РФ. Но в отличие от других краудлендинговых платформ (Penenza, Jetlend, Smally, Moneyfriends, Karma), Lendly выдаёт займы под залог недвижимости. Это делает вложения ещё более надёжными. Поэтому даже в самой плохой ситуации можно будет просто продать залог и получить назад деньги.

Автоинвестирования к сожалению нет. Хотелось бы, чтобы создатели платформы реализовали такую функцию.

На платформе существует вторичный рынок. На нём можно вложить деньги сразу, не дожидаясь, когда появятся новые предложения на первичном рынке.

Предложения на вторичном рынке

А также есть вторичный рынок с байбэком. При проблемном займе его выкуп гарантируется.

И конечно же на платформе существует реферальная программа. Условия не очень шикарные, но она хотя бы есть.

Пока писал пост появилось ещё одно предложение займа под такой же процент 17 годовых. Закинул ещё 10 тысяч на платформу.

Деньги заводить заранее не рекомендую, иначе они могут достаточно долго лежать без дела. Просто зарегистрируйтесь, а когда вам на почту придёт сообщение о появлении заявки на займ, можете закинуть деньги. Займ не быстро собирается, поэтому должны успеть вложить.

Как обычно отзыв о результатах опубликую через год.

10 тысяч от брокера Открытие или 30% доходности за 1 месяц

Когда-то давно, когда по карте Opencard можно было получать кэшбэк до 4% при наличии активов на счету от 2 миллионов, я хотел набрать на брокерском счёте в Открытие эту сумму.

Условия у брокера мне тоже очень понравились. На данный момент 0,05% комиссия за сделку при абсолютно бесплатном обслуживании счёта.

Потом условия с кэшбэком по карте ухудшились и я передумал заводить там счёт.

Как получить 10 тысяч

Но сейчас у брокера Открытие проходит отличная акция. Можно получить на счёт дополнительно 30% от внесённых денег, но не более 10 тысяч рублей. То есть можно внести на счёт примерно 33400 рублей и получить с них доходность за 1-2 месяца в размере 30%.

Единственное условие, что нужно купить один из их биржевых фондов и продержать там деньги в течение месяца. На выбор доступны 5 фондов: «Открытие — Акции Азии», «Открытие — Акции Европы», «Открытие — Акции РФ», «Открытие — Облигации РФ», «Открытие — Облигации США».

Чтобы избежать риска сильного изменения стоимости вложенных денег, можно купить фонд облигаций РФ. Тикер на бирже — OPNB. Даже если вы потеряете 1-5% на спреде, комиссиях и падении котировок, в любом случае потенциальная прибыль очень высокая. А через месяц уже можно переложиться во что-то другое или вывести деньги. Лично я думаю, оставлю там эти деньги и буду разгонять их до 500 тысяч, чтобы получить повышенный кэшбэк по карте в размере 2,5%.

Предложение доступно для всех кто открыл счёт в этом году и на нём не более 5000 рублей, а также для всех кто открыл счёт во время проведения акции. Акция продлится до конца этого месяца, так что время, чтобы открыть и пополнить счёт предостаточно.

Что нужно сделать

  1. Открыть счёт у брокера Открытие (открывается через интернет за 5 минут).
  2. Пополнить на 34000 рублей (я пополняю через Opencard без комиссии).
  3. Подтвердить участие в акции в приложении.
  4. Купить на всё паи фонда «Открытие — Облигации РФ» (тикер OPNB).
  5. Держать паи 30 дней (я буду держать до того момента, пока не выплатят деньги).
  6. Получить 10 тысяч рублей себе на счёт.

Предложение очень крутое, в разы круче, чем получить 1500 рублей от Кармы. Я зарегистрировался сам и буду регистрировать всех свои друзей и родственников.

Октябрь 2021: +152684 рублей

Доходы

Бизнес 2+112445

Фондовый рынок: +76110

Вирусов-нет: +24055

Карма: +3238

Right: +2600

Jetlend: +1147

Smally: +979

Займы: +470

Халва: +301

Финам-483

MoneyFriends-2302

Сберкредо: -5845

BitFinex-8305

Penenza: -25218

Доходы всего: +179192

Расходы: -26508

Чистая прибыль: +152684

Коротко о месяце:

  • На удивление хорошо работает Карма. Я ожидал, что из-за низкой диверсификации доходность будет плохая из-за дефолтов, а на самом деле там дела идут лучше, чем в других сервисах. Зарабатываю больше и в процентном соотношении, и за счёт рефералов.
  • Jetlend приостановил выплату реферальных, так как сейчас требуется, чтобы было как минимум 10 рефералов, которые внесли деньги. Но доходность там хорошая. С января этого года всего лишь 1 дефолт, по которому я получил убыток 0,4% от портфеля.
  • MoneyFriends показал себя очень хорошо в самом начале, но из-за дефолтов доходность стала ужасная.
  • В Penenza наконец-то починили автоинвестирование. Проблемы продолжались 3 месяца и мне с трудом удалось им доказать, что это происходит по их вине, а не из-за моих настроек. Убыток получен из-за просрочки. Будем надеяться, что её погасят и тогда в следующем месяце уже будет плюс на эту сумму.
  • Сберкредо закрылся совсем. Не знаю поступят ли ещё оттуда деньги.
  • В Right выплатили реферальные. Знал бы, что продолжат выплачивать, не сворачивал бы возможно инвестирование туда в прошлом месяце. Продолжал бы эксперимент.
  • А так в целом по бизнесу месяц был не очень хороший. Если летом меньше 3 тысяч в день почти никогда не выходило, а были дни и по 8-10 тысяч, а обычно 5-6, то теперь 3 тысячи в день уже хороший доход.
  • В ноябре наконец-то пошли высокие ставки на лендинг в BitFinex. Надеюсь хоть в этом месяце хорошо заработаю.

Сервис Right — вывожу деньги

3 месяца назад сервис Right стал платным. Для новых пользователей цена стала 4% от суммы активов в год, для старых пользователей — 2%. По 0,5% нужно платить раз в квартал.

Это очень большая комиссия. Но Right себя хорошо показал в прошлом году, поэтому я решил дать ему шанс. Если вдруг доходность будет выше индекса, то я буду платить за него.

Я вывел оттуда почти все деньги, оставил только 90 тысяч для эксперимента.

Но уже в эти первые 3 месяца мы проиграли индексу. Индекс ММВБ с учётом дивидендов вырос на 9,01%, а мой портфель в Right даже в минусе. И вот сегодня пришло сообщение о том, что мне надо оплатить ещё 0,5% за услуги.

Так как отставание от индекса слишком сильное, да и реферальная программа у них заглючила, я принял решение вывести все свои средства оттуда. Деньги будут перенаправлены на другой мой счёт в Финаме.