Стоит ли влезать в кредитный бизнес и что для этого нужно

Меня всегда привлекала идея зарабатывать на выдаче займов. Ничего делать не нужно, только выдавай деньги и получай проценты. Начал я выдавать займы в сентябре 2010 года под 5% в месяц. В октябре 2010 года я заработал первые 96 рублей 🙂 Отбирать заемщиков я особо не умел, выдавал всем подряд и пик моего дохода пришелся на февраль 2012 года — 14883 рублей за месяц.

Еще раз повторюсь, что сначала я выдавал займы всем подряд, кто покупает у меня компьютеры. Постепенно я добавлял новые правила и критерии отбора заёмщиков. Теперь у меня уже выработалась система и возвращают деньги почти все.

За всё это время у меня было невозвратов на 300-400 тысяч. Они постепенно приходят от судебных приставов. И так как с уменьшением невозвратов доходность стала выше, я бы и дальше этим сейчас занимался, но вышли новые законы. Сейчас я вам подробнее о том, как нужно зарегистрироваться, чтобы иметь возможность выдавать займы и особенности нового законодательства.

Как нужно зарегистрироваться

Самый простой вариант — физлицо. Как физлицо я имею права дать деньги в долг другому человеку и даже могу потребовать проценты. Но, если я делаю это постоянно, то должен регистрировать выдачу займов как бизнес.

Было бы очень удобно, если бы можно оформляться как ИП. Но индивидуальный предприниматель не имеет права заниматься такой деятельностью.

Поэтому нужно делать ООО. ООО уже могут заниматься выдачей займов, но ООО не имеют права делать это массово. Хотя все плюют на это правило.

Если всё делать по правилам, то вы должны получить статус микрофинансовой организации или открыть кредитный кооператив. Вот только в таком случае вы можете начать полноценно заниматься этим бизнесом. Из этих двух вариантов открытие МФО будет проще.

Дополнительные расходы

Лично я хрен смогу правильно сдавать декларации и высчитывать налоги в этой деятельности. В любом случае мне нужен будет бухгалтер. Это 5-15 тысяч расходов ежемесячно.

Кроме этого МФО не может выдавать займы в одни руки более, чем 10% его уставного капитала. Если вы хотите выдавать займы до 10 тысяч рублей, то у вас без дела должны валяться на счете 100 тысяч. Это тоже снижает доходность на капитал.

Прибавим налоги и прочие расходы.

Возможно вы скажете, что МФО выдают займы под 700% годовых и эти расходы просто мелочь по сравнению с зарабатываемой суммой. Так и было, пока не вышли новые законы.

Ограничение максимальной процентной ставки по кредитам

Теперь нельзя выдавать займы под процентную ставку превышающую больше, чем на 1/3 среднерыночное значение полной стоимости кредита. Среднерыночное значение рассчитывается, как среднее значение годовой процентной ставки 100 крупнейших банков. Оно будет рассчитываться раз в квартал. Первый раз мы узнаем эту цифру 14 ноября 2014 года. С того момента никакие кредитные организации, включая МФО и КПК, не смогу выдавать займы под процентную ставку выше этой. Не думаю, что она будет более 6% в месяц.

Ограничение штрафов за просрочку

У наиболее хитрых уже возникла в голове идея добавить в договор пени за просрочку и там уже отыграться. Но и тут нас обламывают. Теперь нельзя сделать штрафы за просрочку более 20% годовых.

Если добавить ко всему этому то, что еще будут невозвраты, то в итоге на капитал вы будете получать процента 3 в месяц. Это тоже хорошо, но учитывая какой геморой вы получите на свою задницу, пропадает всё желание этим заниматься.

14 thoughts on “Стоит ли влезать в кредитный бизнес и что для этого нужно

  1. Теперь нельзя выдавать займы под процентную ставку превышающую больше, чем на 1/3 среднерыночное значение полной стоимости кредита. Среднерыночное значение рассчитывается, как среднее значение годовой процентной ставки 100 крупнейших банков.

    Откуда вывод о 6% в месяц? По моим прикидкам в среднем у 100 крупнейших банков в районе 1,5-2,5% в месяц. Прибавим 1/3, получим 2-3%.

    • Как уже написал, низкая доходность. Скорее всего пока только WebMoney буду выдавать 🙂

  2. А можно поподробнее про процедуру выдачи денег в долг физлицом? Какая это процедура и как возвращать невозвраты?

    • Составляешь договор займа. Если не возвращают, то идешь с договором в суд.

  3. по идее это все снизит доходность КПКГ и уже не будет таких процентов? беда беда… печаль печаль…

  4. А откуда инфа, что такие ограничение (максимальный % и штраф за просрочку) будут в том числе к физическому лицу и/или юридическому? Какие-то законы? Можете привести?

  5. А теперь еще и статус микрофинансовой организции не так то просто будет получить. ЦБ планирует разделить МФО на 2 группы: микрофинансовые организации и микрозаймовые. Ужесточают законы, все для людей…

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

 

This blog is kept spam free by WP-SpamFree.