Облигации vs депозит

В комментариях мне написали какой смысл покупать облигации, если по депозиту примерно такие же условия. Ставка 7% годовых, 1,4 миллиона застрахованы, ликвидность имеется…

Я давно не смотрел ставки по депозитам и мне стало интересно сравнить на самом ли деле это так.

Чем больше срок и сумма, тем ставки по депозитам выгоднее. Поэтому буду сравнивать депозиты с разными суммами и сроками.

Для поиска депозитов буду использовать сайт banki.ru.

Самый высокая процентная ставка в Газпромбанке по вкладу Перспектива – 9,2% годовых. Но мы его не будем рассматривать, так как одно из условий – это получение полиса Индивидуального Страхования Жизни.

Много подобных депозитов с хорошей ставкой, но дополнительными условиями. Их я рассматривать не буду.

№1 – 24 месяца Плюс (Хоум Кредит Банк) vs ОФЗ 26217

Ставка: 8,5%

Сумма: от 1000 рублей

Срок: 2 года

На такой срок самое выгодное предложение с погашением в августе 2021 года это облигации ОФЗ 26217 с ставкой 7,4% годовых.

При покупке через ITinvest мы бы заплатили комиссию всего лишь 0,035%, а никак не 1,5%, как мне написали в комментарии. Ну и за ведение счёта в месяц покупки рублей 100-200. Поэтому на это можно не смотреть.

Конечно при вложении в 1000 рублей покупать облигации через брокера будет не выгодно. В таком случае точно банк. Но при вложениях от 100 тысяч уже расходы на комиссию будут незначительны.

Если вложить деньги и держать до закрытия вклада, то в таком случае депозит побеждает на 1,1% годовых. Но преимущество облигаций в том, что их можно продать в любой момент, если срочно понадобятся деньги. А если вы захотите закрыть вклад до окончания срока, то деньги пересчитают по условиям вклада “До востребования” со ставкой 0,01% годовых.

№2 – Весенний-VIP (Восточный Банк) vs ОФЗ 26214

Ставка: 8,4%

Сумма: от 30 миллионов рублей

Срок: 1 год

В этом депозите срок меньше, ставка почти такая же, но сумма очень большая. ОФЗ 26214 дают на этот срок 7,25% годовых. Опять же депозит выигрывает на 1,15% годовых.

При вложениях от 1,5 миллиона рублей на 3 месяца мы получаем 7,5% годовых, а на год – 8,2%. Такая сумма уже не подходит под страхование. И я думаю ОФЗ всё-таки надёжнее, чем Восточный Банк.

По доходности – депозит лучше, по надёжности – ОФЗ.

№3 – 18 месяцев Плюс (Хоум Кредит Банк) vs ОФЗ 46018

Ставка: 8,2%

Сумма: от 1000 рублей

Срок: 1 год 6 месяцев

По ОФЗ 46018 мы получаем 7,5% годовых. На 0,7% меньше, чем в банке.

Опять те же плюсы и минусы. Облигации можно продать в любой момент, но ставка чуть меньше.

№4 – МТС XXL Плюс (МТС Банк) vs ОФЗ 26214

Ставка: 8%

Сумма: от 50 тысяч рублей

Срок: 1 год

Тут разница с ОФЗ 26214 только 0,75% годовых, но сумма требуется меньше, чем в Восточном Банке.

№5 – Премиум (Банк Казани) vs ОФЗ 26210

Ставка: 8%

Сумма: от 10 миллионов рублей

Срок: 6 месяцев

По ОФЗ 26210 мы получаем 7,15% годовых. На 0,85% меньше, чем на депозите. Но 10 миллионов не попадают под страхование, поэтому ОФЗ надёжнее.

№6 – Ренессанс Специальный Online (Ренессанс Кредит) vs ОФЗ 26210

Ставка: 7,75%

Сумма: от 100 тысяч рублей

Срок: 6 месяцев

Разница с ОФЗ – 0,6%.

№7 – ТКБ-Онлайн Рантье (Транскапиталбанк) vs ОФЗ 26210

Ставка: 7,65%

Сумма: от 50 тысяч рублей

Срок: 6 месяцев

Разница с ОФЗ ещё меньше. Всего лишь 0,5%.

Что лучше: депозит или облигации

Это лучшие предложения депозитов в банках в зависимости от срока и суммы. Если брать Топ-20 банков, то условия будут чуть-чуть похуже.

Налоги не нужно платить в обоих случаях. Колебания цены не беру в рассчёт, так как мы рассматриваем короткие сроки вложений, а в коротких облигациях цена меняется незначительно.

Плюсы и минусы депозита

По депозиту доходность больше, чем по облигациям на 0,5-1,1%. На этом преимущества заканчиваются.

Государством застрахованы вложения до 1,4 миллиона рублей. Если у вас больше денег, то нужно будет открывать депозиты по разным банкам. Опять же вам придётся побегать, если вдруг банк обанкротиться. Это время ваши деньги не будут работать. В Сбербанке же вы получите максимум 5,75% годовых.

Вкладывать деньги на депозит в банке выгоднее в том случае, если вы уверены, что у вас не будет необходимости досрочно снимать деньги.

Плюсы и минусы облигаций

Облигации можно продать в любой момент без потери процентов. По депозитам в случае досрочного закрытия в большинстве случаев вы получите околонулевую доходность.

Я считаю, что ОФЗ на данный момент самое надёжное вложение. И в них можно впихнуть сразу большую сумму в отличие от банков. Если государство не сможет расплачиваться по ОФЗ, то оно и не расплатиться по застрахованным вложениям в банки. Поэтому надёжность выше.

Если вам в любой момент могут понадобиться деньги и вы хотите большую надёжность, то выгоднее покупать ОФЗ.

18 thoughts on “Облигации vs депозит

  1. Здравствуйте. Депозиты все-таки выгоднее, так как в статье вы совершенно забыли упомянуть про эффективную процентную ставку банковского вклада (с учетом сложного процента)

    • Так-то в облигациях тоже купон платится. И мы эти деньги снова можем в оборот пустить. Поэтому и облигациях сложный процент есть.

  2. Еще минус ОФЗ что в кризисы они проседают в цене. И даже если у тебя короткие облигации, то пока будешь ждать до погашения рынок уже свое дно может пройти и не успеешь дешевыми акциями закупиться. С депозита же в любой момент деньги можешь снять и купить упавшие акции.

    • Очень короткие не проседают. Кризисы случаются очень редко. Даже, если и просядут вдруг, то более вероятно, что мы к тому моменту уже заработаем больше, чем будет их просадка. А депозит точно без прибыли получишь.

  3. О как я тебе темку подкинул ) Аж на пост хватило запала. Между прочим этот пост полезнее и интереснее того. Но да ладно.

    > а никак не 1,5%, как мне написали в комментарии.

    Может я не правильно понял. https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/tarifs

    Совершение сделок с ОФЗ-н , размещенными до 01.05.2019 г.
    При объёме сделок до 50 000 ₽ включительно 1,5% 1,5%

    ОФЗ-н это не обычные ОФЗ? Обычные ОФЗ идут по комиссии фондового рынка, так же как и акции? 0,06% ?

    • Тот пост меня попросили написать.

      Про ОФЗ-н речь не идёт. Обычные ОФЗ покупаются по обычной брокерской комиссии. Я вот 0,02% брокеру и 0,01% бирже плачу. Это 0,03% всего получается.

    • Я же написал про комиссии. 0,03% у меня всего выходит со сделки. Но это от брокера и тарифы зависит. Плюс ещё за ведение счёта надо заплатить, если какие-то сделки по счёту были за месяц. Такую мелочь можно и в расчёт не брать.

  4. А почему в статье именно ОФЗ рассмотрел?
    На том же банки ру раздел облигации:
    СистемаАФК-1Р-01-боб Система АФК 9,98% доходность, вроде как выгоднее любого вклада.

  5. Далеко не все моменты (плюсы-минусы каждого) описаны в посте. Сразу заметно, что не имел дело с облигациями. Но всё ещё впереди 🙂 Для новичков вполне пойдет.
    Да и сейчас и облигации, и банковские вклады – оба не лучший вариант. Не думаю, что сложно взять, открыть глаза и найти более прибыльные направления инвестирования средств, получаемых с сайтов.

  6. неплохая альтернатива вкладам карты с большим процентом на остаток. можно легко найти ставки 7 -7,5%
    плюсы: 1)1,4 млн застрахованы АСВ 2) ликвидность выше чем у облигаций, так как их цена меняется и их можно продать только когда открыта биржа. 3) риски одинаковые банкротство банка или брокера, разницы нет время на возврат своих средств или бумаг будет примерно равное. ИМХО

    • Если сумма 200-300 тысяч, то есть интересные карты. Например, по Мегафону можно 10% получать на сумму до 200 тысяч. При больших суммах проценты по депозитам и облигациям уже выше.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *