В начале июля 2018 года я вложил в Penenza 57000 рублей. На конец июня у меня на счёте находится 64593 рубля. Получается, что за год я заработал чистыми 13%.

Это больше, чем депозит в банке и доходность по облигациям, но меньше, чем обещала Пененза, говоря о доходе в 20% годовых.

Есть и займы с просрочкой. В первых двух случаях основной долг погашен, но есть задолженность по процентам и пени.

В третьем случае основной долг не погашен.

Так что, если говорить про уровень дефолтов, то их пока нет.

Вкладывая деньги в Penenza, придётся сдавать декларацию о доходах. Не люблю возню со всякими бумажками. Хоть Пененза и сильно упростила для инвестора процесс сдачи декларации в налоговую (есть подробные инструкции и они сами подготавливают декларацию), всё равно этот момент меня сильно напрягает.

Для себя я пока не принял решение стоит ли вывести деньги или держать их под 13% годовых.

Вчера был последний день торгов акциями Мегафона. Я был не в курсе новостей и удивлялся, почему акция уже несколько месяцев стоит на месте.

Последняя покупка Мегафона у меня была июне 2018 года по 462,2. То есть на вчерашнюю цену закрытия за год я заработал почти 41%.

И вчера ко мне позвонил брокер и сказал, что акции торгуются последний день. Я долго думал продавать ли пакет полностью или продолжать держать. Но решил придерживаться своей стратегии. А по ней продавать пакет Мегафона полностью я не планировал в этом месяце.

После делистинга продавать на внебиржевом рынке не очень выгодно. Поэтому вся надежда только на высокие дивиденды. А после делистинга часто случается, что компания как раз начинает хорошо платить дивиденды.

Не знаю как будет с Мегафоном, но я решил посмотреть историю с БЭСК.

В 2012 году я получил акции БЭСК и Интер РАО взамен Башкирэнерго. Интер РАО я продал, а акции БЭСК остались висеть на балансе. Так как рыночной цены у них не было, я рассчитал их примерную стоимость вручную. Если вычесть стоимость пакета Интер РАО, получилось, что стоимость портфеля акций БЭСК у меня была 13910 рублей.

А вот какие дивиденды я получил за всё время:

• 2014 год – 8453,97 рублей (дивидендная доходность 61%)
• 2015 год – 11675,45 рублей (дивидендная доходность 84%)
• 2016 год – 2514,6 рублей (дивидендная доходность 18%)
• 2017 год – 11827,06 рублей (дивидендная доходность 85%)
• 2018 год – 8636,27 рублей (дивидендная доходность 62%)

Вложенные 13910 рублей принесли 43107,35 рублей за 7 лет и при этом у меня остались акции и я продолжаю получать дивиденды.

У меня было 12 лотов Мегафона. 5 я продал и осталось 7 на сумму 45542 рубля. Посмотрим какие дивиденды я с него получу.

В комментариях мне написали какой смысл покупать облигации, если по депозиту примерно такие же условия. Ставка 7% годовых, 1,4 миллиона застрахованы, ликвидность имеется…

Я давно не смотрел ставки по депозитам и мне стало интересно сравнить на самом ли деле это так.

Чем больше срок и сумма, тем ставки по депозитам выгоднее. Поэтому буду сравнивать депозиты с разными суммами и сроками.

Для поиска депозитов буду использовать сайт banki.ru.

Самый высокая процентная ставка в Газпромбанке по вкладу Перспектива – 9,2% годовых. Но мы его не будем рассматривать, так как одно из условий – это получение полиса Индивидуального Страхования Жизни.

Много подобных депозитов с хорошей ставкой, но дополнительными условиями. Их я рассматривать не буду.

№1 – 24 месяца Плюс (Хоум Кредит Банк) vs ОФЗ 26217

Ставка: 8,5%

Сумма: от 1000 рублей

Срок: 2 года

На такой срок самое выгодное предложение с погашением в августе 2021 года это облигации ОФЗ 26217 с ставкой 7,4% годовых.

При покупке через ITinvest мы бы заплатили комиссию всего лишь 0,035%, а никак не 1,5%, как мне написали в комментарии. Ну и за ведение счёта в месяц покупки рублей 100-200. Поэтому на это можно не смотреть.

Конечно при вложении в 1000 рублей покупать облигации через брокера будет не выгодно. В таком случае точно банк. Но при вложениях от 100 тысяч уже расходы на комиссию будут незначительны.

Если вложить деньги и держать до закрытия вклада, то в таком случае депозит побеждает на 1,1% годовых. Но преимущество облигаций в том, что их можно продать в любой момент, если срочно понадобятся деньги. А если вы захотите закрыть вклад до окончания срока, то деньги пересчитают по условиям вклада “До востребования” со ставкой 0,01% годовых.

№2 – Весенний-VIP (Восточный Банк) vs ОФЗ 26214

Ставка: 8,4%

Сумма: от 30 миллионов рублей

Срок: 1 год

В этом депозите срок меньше, ставка почти такая же, но сумма очень большая. ОФЗ 26214 дают на этот срок 7,25% годовых. Опять же депозит выигрывает на 1,15% годовых.

При вложениях от 1,5 миллиона рублей на 3 месяца мы получаем 7,5% годовых, а на год – 8,2%. Такая сумма уже не подходит под страхование. И я думаю ОФЗ всё-таки надёжнее, чем Восточный Банк.

По доходности – депозит лучше, по надёжности – ОФЗ.

№3 – 18 месяцев Плюс (Хоум Кредит Банк) vs ОФЗ 46018

Ставка: 8,2%

Сумма: от 1000 рублей

Срок: 1 год 6 месяцев

По ОФЗ 46018 мы получаем 7,5% годовых. На 0,7% меньше, чем в банке.

Опять те же плюсы и минусы. Облигации можно продать в любой момент, но ставка чуть меньше.

№4 – МТС XXL Плюс (МТС Банк) vs ОФЗ 26214

Ставка: 8%

Сумма: от 50 тысяч рублей

Срок: 1 год

Тут разница с ОФЗ 26214 только 0,75% годовых, но сумма требуется меньше, чем в Восточном Банке.

№5 – Премиум (Банк Казани) vs ОФЗ 26210

Ставка: 8%

Сумма: от 10 миллионов рублей

Срок: 6 месяцев

По ОФЗ 26210 мы получаем 7,15% годовых. На 0,85% меньше, чем на депозите. Но 10 миллионов не попадают под страхование, поэтому ОФЗ надёжнее.

№6 – Ренессанс Специальный Online (Ренессанс Кредит) vs ОФЗ 26210

Ставка: 7,75%

Сумма: от 100 тысяч рублей

Срок: 6 месяцев

Разница с ОФЗ – 0,6%.

№7 – ТКБ-Онлайн Рантье (Транскапиталбанк) vs ОФЗ 26210

Ставка: 7,65%

Сумма: от 50 тысяч рублей

Срок: 6 месяцев

Разница с ОФЗ ещё меньше. Всего лишь 0,5%.

Что лучше: депозит или облигации

Это лучшие предложения депозитов в банках в зависимости от срока и суммы. Если брать Топ-20 банков, то условия будут чуть-чуть похуже.

Налоги не нужно платить в обоих случаях. Колебания цены не беру в рассчёт, так как мы рассматриваем короткие сроки вложений, а в коротких облигациях цена меняется незначительно.

Плюсы и минусы депозита

По депозиту доходность больше, чем по облигациям на 0,5-1,1%. На этом преимущества заканчиваются.

Государством застрахованы вложения до 1,4 миллиона рублей. Если у вас больше денег, то нужно будет открывать депозиты по разным банкам. Опять же вам придётся побегать, если вдруг банк обанкротиться. Это время ваши деньги не будут работать. В Сбербанке же вы получите максимум 5,75% годовых.

Вкладывать деньги на депозит в банке выгоднее в том случае, если вы уверены, что у вас не будет необходимости досрочно снимать деньги.

Плюсы и минусы облигаций

Облигации можно продать в любой момент без потери процентов. По депозитам в случае досрочного закрытия в большинстве случаев вы получите околонулевую доходность.

Я считаю, что ОФЗ на данный момент самое надёжное вложение. И в них можно впихнуть сразу большую сумму в отличие от банков. Если государство не сможет расплачиваться по ОФЗ, то оно и не расплатиться по застрахованным вложениям в банки. Поэтому надёжность выше.

Если вам в любой момент могут понадобиться деньги и вы хотите большую надёжность, то выгоднее покупать ОФЗ.

Меня попросили написать статью о том, как работать с облигациями.

Правило 1: когда покупаете облигации, не покупайте по рынку.

Вообще это правило касается торговли любых активов, кроме случаев, когда вы торгуете пробои или пытаетесь зайти в сильный тренд.

Выставьте свою заявку в стакане и ждите пока она исполнится. Так вы купите на доли процента дешевле. Я выставляю свою заявку перед более крупной.

Если сейчас мой портфель на рынке более 4 миллионов, то я ставлю свою заявку прямо перед более крупной. Так как номинал облигации равен 1000 рублей, то я ищу заявку размером более 4 тысяч лотов и встаю прямо перед ней.

На скриншоте выше, я бы поставил заявку по 100,291. Цена указывается в процентах от номинала. Если номинал облигации 1000 рублей, то я собрался бы её купить по 1002,91 рублей. Это терминал Алор-Трейд. Он очень удобный. Но в QUIK примерно то же самое.

В данном случае облигация продаётся дороже номинала. Такое бывает часто, но на это не нужно обращать внимание. Стоимость зависит от доходности облигации. Поэтому облигация торгующаяся по 90 процентов от номинала может приносить такой же доход как и облигация торгующаяся по 110 процентов от номинала. На цену не смотрим!

Если перед нами появляется более крупный лот, просто передвигаем свою заявку.

Какие облигации купить

При выборе облигаций я пользуюсь сайтом RusBonds. По этой ссылке у вас откроется окно с выбранными мной параметрами.

Сектор рынка: Гос

Объем торгов за неделю в валюте номинала: 5000000

Количество сделок за неделю: 100

Сектор рынка: Гос – значит, что мы выбираем облигации федерального займа.

Объём торгов за неделю от 5 миллионов и от 100 сделок в неделю – это мне нужно для того, чтобы не купить те облигации, по которым малый объём торгов. В ОФЗ обычно всегда большой объём, но я всё равно оставляю эти критерии. Если у вас портфель меньше моего, то объём торгов за неделю тоже можете выбрать меньше.

Эти критерии я оставил ещё с тех пор, когда торговал мусорными облигациями. Потому что бывает, что сделок много, а объёма на большую сумму зайти не хватает или наоборот объём вроде пишется большой, но он достигнут только одной сделкой и торгов активных больше нет.

Список облигаций у меня отсортирован по дате погашения, чтобы сразу видеть какие облигации короткие, а какие длинные.

Вообще этот сайт удобен тем, что вы можете выбрать необходимые критерии, отсортировать таблицу, а потом просто скопировать полученную ссылку и отправить её себе. В следующий раз при щелчке на ссылку всё откроется как и было. И не нужно будет всё вводить повторно.

Чем короткие облигации отличаются от длинных

Всё просто. Короткие погасят скоро, а длинные нет. Поэтому на короткие цена стоит на месте, а на длинные скачет из-за ключевой ставки и новостей. Но по длинным доходность выше.

Поэтому лучше сидеть в коротких облигациях, а во время падений рынка переходить в длинные. Так получится больше заработать.

Уже давно заприметил этот сервис, но никак не доходили руки, чтобы его опробовать. А если точнее, мне он был не особо интересен, так как я самостоятельно веду торговлю на фондовом рынке. А вот тем, у кого не хватает навыков для самостоятельно отбора акций/облигаций, сервис Right может быть полезен.

Сервис Right является партнёром Финама, поэтому он не берёт никакой комиссии за свою работу. Им отчисляет проценты сам Финам. Вы платите только стандартную брокерскую комиссию в Финаме, как за обычную торговлю.

Одним из преимуществ по сравнению с доверительным управлением и вложением в паевые фонды является то, что вы сами выбираете соотношение доходности к риску и можете в любой момент изменить этот параметр. А робот-консультант самостоятельно составит вам портфель из акций и облигаций.

Например, на вершине рынка вы можете поставить минимальный риск в настройках. Тогда ваш портфель будет состоять полностью из облигаций, которые не сильно упадут в цене при падении рынка. А когда рынок уже достаточно сильно упадёт, вы можете повысить уровень риска до максимального, чтобы получить ощутимую отдачу от закупки на низах. Советник сам определит какие акции лучше купить.

Я сейчас поставил риск на минимум, так как жду падения рынка. Советник добавил в мой портфель следующие облигации: ОФЗ 24019, ГТЛК 1Р-03, Русгидро 09 и ОФЗ 29011. Вы это можете увидеть на скриншоте. Там же сразу же видно какая у меня прибыль или убыток по каждой из позиции. Получается на 2/3 мой портфель состоит из коротких облигаций, поэтому при падении рынка я потеряю не много.

На этой же странице можно посмотреть общий доход/убыток по портфелю в рублях и процентах.

На этой странице можно изменить риск-профиль. Но почему-то у меня она сейчас глючит. Я не могу изменить уровень риска и у меня отображаются неверные данные о текущем риске (возможном убытке и потенциальном доходе). Я написал в Right по этому поводу. Жду от них ответа.

Как инвестировать в Right

1. Для начала откройте счёт в Финаме. Можно даже открыть ИИС.
2. Зарегистрируйтесь в сервисе Right.
3. Сервис Right вам сам предложит подключить счёт Финама.
4. Для пополнения счёта можно использовать карту банка Открытие. По ней нет комиссии за межбанковский перевод, бесплатное обслуживание и кэшбэк 1-3%.
5. Мне деньги зачислились на счёт в тот же день и Right прислал СМС с кодом для подтверждения закупки облигаций в портфель.

В своих ежемесячных отчётах я буду публиковать доход от этого сервиса, а через некоторое время может быть напишу более подробный отзыв. А вообще мне интересно было бы проследить насколько сервис сможет обогнать индекс ММВБ при максимальном риске в долгосрочной перспективе. Это уже будет говорить о качестве отбора акций.

Я понял, что поиск новых стратегий пожирает у меня уйму времени. Доходы от бизнеса снижаются, а вместо того, чтобы заниматься им, я ищу грааль. Если бы я посвятил всё затраченное время вместо трейдинга бизнесу, я бы точно зарабатывал больше, чем сейчас.

Было бы легче бросить, если бы у меня совсем ничего не получалось. Но на фондовом рынке идёт пусть маленький, но рост, в Альпари ПАММ-счёт постоянно болтается в ТОП-100, в Etoro год назад почти набрал 50 копировщиков для получения ежемесячного дохода в 500 баксов. Была надежда, что ещё чуть-чуть и доходы от трейдинга выстрелят за счёт инвесторов. Но сейчас я решил, что хватит тратить на это столько времени.

Нет, я конечно же не брошу инвестирование совсем. Деньги же куда-то надо вкладывать. Но я ограничусь теми стратегиями, на которые почти не тратится время, а новые искать не буду.

Я решил поступить следующим образом.

На фондовом рынке я портфель перетряхиваю достаточно редко. Я сижу в облигациях, а акции покупаю только на сильных коррекциях рынка. Поэтому мне достаточно посмотреть один раз в день утром котировки и я могу дальше заниматься другими делами.

В Финаме торгую до конца июня по трендовой системе. Там сделки 1 раз в неделю. Время тратится около 30 минут в неделю на анализ. Если индекс буду обгонять, то оставлю счёт. Если нет, то закрою.

В eToro торгую точно по той же системе, как и в Финаме, но закрывать счёт вряд ли буду. Время тратится столько же.

В Альпари я покупаю или продаю валюту с большим положительным свопом при сильных коррекциях. Не вижу каких-либо других стратегий, которые не занимают много времени и которые можно торговать долгосрочно. Отрицательный своп сжирает всю прибыль, особенно по товарам. Оставляю 5 валютных пар с самым большим положительным свопом. Их я могу раз в день за несколько минут просмотреть, чтобы увидеть есть ли сигнал.

Возможно я ещё вернусь к активному поиску стратегий, но только после того, как налажу доходы от бизнеса.

P. S. Только вчера решил бросить трейдинг, а сегодня выстрелил НКНХ ап на 70%, которые я покупал в марте-апреле 2017 года по 25 рублей. Дивиденды обещают 19,94 рублей. А это почти цена покупки. Продал небольшую часть акций по 71 рубль. Ещё немного в апреле скорее всего позицию сокращу. А остальное под дивиденды оставлю. Это наверное намёк, что стоит продолжать и я рано выхожу из игры )

Ко мне было много вопросов по тому, как я настроил автоинвестирование на Penenza. Первоначально я настроил выдачу только самым надёжным заёмщикам с кредитным рейтингом и рейтингом надёжности AAA и AA. Но с такими настройками займы выдавались очень медленно.

Тогда я настроил автоинвестирование по инструкции, которая есть в блоге Penenza.

Всего придётся создать 8 шаблонов. 4 шаблона на обеспечение заявки и 4 шаблона на исполнение контракта. Настройки и в тех, и в тех шаблонах одинаковые.

Примерно так это выглядит у меня.

Во всех шаблонах категория риска займа должна быть AAA или AA. Шаблоны отличаются суммой займа и категориями риска заёмщика. Во всех видах займов я установил сумму предложения 5000 рублей. Остальные поля я не заполнял.

Займы до 1 миллиона рублей

Категория риска заёмщика (рейтинг надёжности заёмщика): все категории.

Подать предложения на заявки с суммой: от 5000 до 1000000 рублей.

Займы от 1 до 3 миллионов рублей

Категория риска заёмщика (рейтинг надёжности заёмщика): не ниже CC.

Подать предложения на заявки с суммой: от 1000000 до 3000000 рублей.

Займы от 3 до 10 миллионов рублей

Категория риска заёмщика (рейтинг надёжности заёмщика): не ниже B.

Подать предложения на заявки с суммой: от 3000000 до 10000000 рублей.

Займы от 10 миллионов рублей

Категория риска заёмщика (рейтинг надёжности заёмщика): не ниже BB.

Подать предложения на заявки с суммой: от 10000000 до 1000000000 рублей.

Точно такие же шаблоны нужно настроить и на займы на исполнение контракта. С такими настройками займы начали расходиться быстро. Если что-то не понятно, то спрашивайте в комментариях.