За этот месяц мне уже несколько раз задавали вопрос: «Куда вложить деньги?» В этом посте я хотел бы рассказать подробнее про различные варианты инвестиций, как с относительно стабильным уровнем дохода, так и с небольшим риском.
Сначала расскажу про различные сервисы.
Ozon.Invest (16% годовых)
Сервис появился достаточно недавно. О своих вложениях в Ozon.Invest я писал в этом посте.
Сервис выдаёт займы партнёрам Ozon под ставку от 15 до 18% годовых.
Когда я вкладывал в первый раз сюда деньги было очень тяжело успеть войти в проект, так как займы очень быстро собирались. Сейчас ситуация значительно улучшилась.
Можно начать инвестировать от 10000 рублей, но чтобы деньги не простаивали и вы на самом деле смогли получить озвученную доходность, желательно вложить хотя бы тысяч 60-70.
Проект новый. Не знаю как у них дальше будут идти дела с невозвратами, поэтому я пока ограничиваю свои вложения сюда 1% от капитала.
Penenza (13% годовых)
Сервисом я пользуюсь уже больше года. За первый год я получил доходность 13%.
Penenza рекомендует выдавать много мелких займов для диверсификации. Но если вкладываешь по 5 тысяч в займ, то большая часть денег простаивает. Как раз это основная причина почему я заработал 13%, а не 20%, как обещала Penenza.
Сейчас я думаю, что стоит делить между заёмщиками сумму не более, чем на 10 частей, а может быть даже и на 5.
За всё это время у меня пока что только две просрочки. Но и их вполне вероятно, что вернут, так как до этого просрочки, даже долгие, возвращали. Пусть даже через суд.
Здесь у меня 2% от капитала.
Можно начать инвестировать от 5 тысяч. Для диверсификации рекомендую вложить от 25 до 50 тысяч.
Займы в Bitfinex (10-15% годовых в долларах)
Займы выдаются для торговли криптовалютой. Ставка всегда скачет. Можно выдавать займы на срок от 2 до 30 дней.
Займы выдаю в долларах. Это более надёжно, чем выдавать в криптовалюте. Но если вы решили купить крипту на долгий срок, можно выдавать и в ней, чтобы повысить свой доход.
На текущий момент займы в баксах можно выдавать под 17% годовых. Но ставка может опуститься и до 5% в год, а бывало, что получалось выдавать займы и под 5% в сутки. Но обычно ставка держится на уровне 10-15% годовых.
Огромный плюс, что риска невозврата заёмщиками нету. Но зато есть риск закрытия биржи или возможных в будущем проблем (например, из-за изменения законодательства) с выводом криптовалюты.
В Bitfinex у меня вложено 2% от капитала.
Сервис Right составляет за вас портфель акций и облигаций. Вы сами выбираете желаемый риск и доходность, поэтому у всех результаты будут разные.
Если у вас нет опыта торговли, но вы хотите вложить деньги именно в фондовый рынок, то можно попробовать начать с этого.
Единственное, что могу порекомендовать — согласно статистике лучше или сидеть всё время на 100% в акциях, или в период понижения ключевой ставки сидеть в акциях, а в период повышения ключевой ставки переходить в облигации.
Желательно вложить не менее 50 тысяч рублей, а лучше все 100 или больше, так как на мелких суммах брокерская комиссия сжирает значительную часть прибыли. Лучше ещё открыть счёт ИИС вместо обычного брокерского счёта для экономии на налогах.
Сюда я вложил 1% от капитала для тестирования.
Во все эти сервисы я вложил очень маленькую часть своих денег. Большая часть моих средств лежит на брокерском счёте, так как к нему у меня больше доверия. Доходность здесь менее стабильная, но по итогу может превосходить описанные выше варианты.
Расскажу, про те варианты, которые я могу предложить вам как трейдер. Если вы хотите вложить деньги именно в фондовый или валютный рынок, а опыта нет, то можем с вами сотрудничать.
Акции и облигации на Московской бирже
Эта стратегия, которой я больше всего доверяю. Поэтому большая часть моих денег в этом портфеле.
Статистику торговли вы можете посмотреть в рэнкинге управляющих Московской биржи. Она немного неверно считается, но примерные риски и доход можно понять.
Стратегия у меня достаточно консервативная. Как видите, максимальная просадка была менее 8%.
Торговля ведётся на вашем счёте. За работу я беру 30% от прибыли.
Для меня хороший результат — это получение доходности в 2 ключевые ставки.
Имеет смысл вкладываться при суммах хотя бы от 100 тысяч.
На счёте используется трендовая очень долгосрочная стратегия. Позиция может удерживаться годами. Диверсификации между инструментами нет. Выбираю более интересный актив и держу его. Акции выбираются дивидендные.
Точно не знаю сколько берёт сервис за автоследование. Комиссия за управление от 1% до 15% от СЧА. Я сам ещё не понял, как этот процент определяется.
Надеюсь увеличивать счёт в 2-3 раза каждые 1-3 года.
Так как сделки редкие, то сюда можно и 30 тысяч запихнуть. Брокерские комиссии не так будут влиять, как на других стратегиях.
Вложения в дивидендные акции США
На счёте в eToro я долгосрочно удержаваю дивидендные акции США. В акциях нахожусь всегда на 90-100%.
Акции выбираются из индекса дивидендных аристократов S&P 500. Ребалансировка ежемесячная. Доходность должна быть чуть выше индекса S&P 500.
За управление комиссии нет.
Точную минимальную сумму не помню, но вроде она около 100$.
Торговля валютой
У меня есть консервативный ПАММ-счёт в Альпари. Покупается валюта при сильных просадках. Плечо наращивается постепенно. Валюта покупается с положительным свопом. Поэтому кроме роста курса мы зарабатываем ещё и на свопе.
При угрожающих просадках могу долить в счёт денег, чтобы не было маржин-колла. А в плюс мы в любом случае выйдем из просадки.
Можно вложить от 50$. Комиссия за управление — 30%.
Вы можете выбрать один из вышеописанных вариантов для вложений или разделить деньги между ними в желаемых пропорциях.
На все вопросы отвечу в комментариях.
